贷款 贷款攻略 新型贷款 银行进军校园贷需要审慎控制高端消费
银行进军校园贷需要审慎控制高端消费

校园贷这个曾经被暴力催收、裸条借贷、欠贷自杀乱象充斥的特殊消费金融市场,在建行、中行等国有商业银行陆续开通校园贷业务后有望恢复秩序。商业银行为校园信贷开正门将有利于引导并形成良好的校园金融秩序。

银行进军校园贷需要审慎控制高端消费

从银行发行的两款校园贷产品看,年化利率不到互联网金融借贷产品的三分之一,更加不及高利贷产品的零头。现在校园贷有了低息正规的金融产品撑腰,那些依靠非法手段来生存的校园高利贷就再难掀起大的波澜了。

实际上很早就有不少商业银行就开始推出针对学生的信用卡业务,我国在校大学生持卡比例达在2007年上升到24%。不过一些银行的业务员为了抢生意不分年龄、不管收入也不看信用,导致学生过度透支信用卡与家长被迫还债事件频发,引发学生和家长的不满。最终监管部门也就不得不收紧对校园信用卡业务的管理,随后各商业银行也相继叫停了大学生信用卡业务。

如今的校园贷虽然是以贷款形式向学生发行,但其特征却与传统信用卡业务十分相似,也同样存在着违规使用、过度消费与无力偿还等风险。银行要对资金使用把好关,既需要对出借人的资金安全负责,也需要对借款人的资金使用负责,银行肩负的重要职责是把合适的资金配置给合适的人群使用,这同时也是防范风险的必然要求。所以商业银行在大举进军校园的同时千万不能忘记防风险,以避免当年校园信用卡的情况再度发生。

那么如何来防控风险呢?首先要满足基本消费,学生与学业有关的消费贷款应该得到最大限度的支持和满足,并尽可能地使低息长期的国家助学贷款惠及每个需要的学生。避免让贫困学生陷入借高利贷交学费的困境中。

其次,针对普通大学生的消费贷应该设有基本的用途限制,银行不能为了放贷就去鼓励和放纵大学生进行不合理、甚至不合法的消费,对于大额不合理的消费要限制贷款额度、督促提供合理的还款计划,来帮助大学生树立正确的消费观念。

最后,要降低信贷成本来减轻学生群体的消费负担。银行经营校园贷要坚持保本微利的基本原则,不过实现这一目标需要政府的有力的政策引导来提高商业银行经营校园贷的积极性,也可以进一步降低学生群体的信贷负担。

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