贷款 贷款攻略 购车贷款 贷款技巧 金融车贷好处多多 但有几点不得不防
金融车贷好处多多 但有几点不得不防

P2P车贷真的安全吗?投资者在选择车贷标的时又需要注意哪些问题呢?

汽车金融作为近年来各类金融机构瞄准的领域,竞争虽热但市场空间依然巨大。相较美国80%的汽车金融渗透率,我国汽车金融渗透率还不足20%。

但随着80、90后逐渐成为消费主流,贷款买车逐渐成为稀松平常的选择。

由此,P2P车贷也变得越来越火爆,越来越多的平台转战车贷,那么P2P车贷真的安全吗?投资者在选择车贷标的时又需要注意哪些问题呢?

一、车贷标常见的模式

目前P2P车贷主要分为汽车信用贷、汽车质押贷、汽车抵押贷三大模式。

汽车信用贷:

这一模式不需要借款人质押或者抵押汽车,平台只是会审核借款人的车辆状况,最多会在借款人的车辆上安装GPS定位。在风控上主要依赖线下催收,一旦出现坏账,回款的可能性极低,建议规避。

汽车抵押贷:

借款人将车辆抵押给平台进行借款,到期还本付息,或者先息后本。抵押车贷也分为按揭车抵押贷和全款车抵押贷和以租代购。

汽车质押贷:

借款人将车辆质押给平台,平台根据车辆价值,并结合借款人其他信息来定标的额度。借款人质押的车辆又分为全款车质押和按揭车质押。

二、投资人应注意的问题

虽然与信用贷相比,车贷有实物车辆作为质押或抵押,风险更小;与其他抵押标相比(诸如房产抵押),车贷又具有金额小,项目审核快,风险可控的优点。

那么投资者在选择车贷标的时需要注意哪些问题呢?

一、注意辨别标的的真实性

跟着普通的网贷项目差不多,主要是看平台上展示的信息是否全面透明。包括借款人的身份证复印件,借款合同、车辆行驶证、驾驶证、车辆实物拍摄照片等。

二、注意车辆是否多次借款

注意借款人的同一车辆是否进行了多次借款,做了多次抵押和信用贷等。如果借款人借款期限长2个月以上,正规的平台通常都会办理抵押登记,可在办证中心(车辆登记处)查询。

三、注意借款金额是否合理

目前对二手车的评估还没有统一的标准,每家公司每个平台对统一车辆的评估价格可能存在差异。不过建议大家可以参考网上相关的汽车折旧表等资料,或者在网上二手车平台寻找同一型号的车作为对比。

通常平台会按车辆估值的70%左右给予放款,抵押成数越低标的安全性越大。这一环节最重要的就是对车辆的价值评估。

四、注意平台的风控措施

首先了解平台自身是否合规,有无银行存管或者有无签订银行存管协议,平台的营业执照、税务登记证、组织机构代码证或三证合一后的营业执照,是否真实,网站备案是否真实等。

可通过第三方网站企查查、启信宝或者工商局网站查询。

其次是平台对车贷项目的风控措施。汽车信用贷尽量避免,抵押贷其次,最安全的是质押贷。

平台采取了什么措施来降低风险的,比如在车辆上安全GPS追踪,借款和同和抵押协议等做了公证,质押车辆是否保管在平台指定地方,平台自身是否挪用等。

再次,如果借款人出现逾期问题,平台如何进行催收?是否有保证金、保障措施等。

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