贷款 贷款攻略 省钱技巧 微粒贷,借呗比银行贷款哪个利息更高?
微粒贷,借呗比银行贷款哪个利息更高?

一、微粒贷和借呗是什么?

1.微粒贷

微粒贷是国内首家互联网银行腾讯微众银行面向微信用户和手机QQ用户推出的纯线上个人小额信用循环消费贷款产品,2015年5月在手机QQ上线,9月在微信上线。微粒贷采用用户邀请制,受邀用户目前可以在手机QQ钱包内以及微信钱包内看到微粒贷入口,并可获得最高30万元借款额度。

2.蚂蚁借呗

借呗是支付宝推出的一款贷款服务,目前的申请门槛是芝麻分在600以上。按照分数的不同,用户可以申请的贷款额度最低1000元,最高30万,月利率为1.35%,借呗的还款最长期限为12个月,随借随还。

二、两款产品的优点

1.贷款到账速度快

通过央行征信和深度挖掘各自购物、社交大数据,阿里和腾讯研发出各自的互联网征信体系,在此基础上,他们主动筛选出还款能力和还款意愿优秀的用户,直接采取邀请机制,而非传统的信用卡审批流程来重塑了信用贷款产品。

2.已还本金不计息

微粒贷和借呗都是按日计息,贷款发放之日起计息,按照等额本金方式还款,月还款额逐月降低。相比传统金融机构的霸王条款,微粒贷和蚂蚁借呗的模式更为灵活。传统的信用卡借1万块分12期还款,即使至第10期已归还8000块,接下来的11、12期还是按照刷卡总金额一万元来计算利息。

3.提前还款不罚息

微粒贷和蚂蚁借呗都可以提前还款,而且用户在提前还款的时候不会产生额外的费用。相比起传统的贷款机构,则可能会收取一定的提前还款费用。

微粒贷和蚂蚁借呗提前还款就不会产生不罚息,利息收取至还清当日,没有其他的费用。

三、两款产品的缺点

1.微粒贷和蚂蚁借呗都没有信用卡的20-55天的消费免息期。

2.暂未开发精细的会员经营方案,比如类似信用卡的积分奖励、兑换礼品、航空里程等功能,真的是借款一码归一码,没啥其他好玩的事情。

四、哪个更划算?

1.蚂蚁借呗

支付宝借呗日息0.04%,简单来说就是贷款10000元,年息需要1460元,换算成年利率是14.6%。而目前1年期的银行贷款基准利率是5.35%,由此可见,支付宝借呗和银行贷款相比,前者利率要高出数倍。但如果是与银行无抵押贷款相比,那两者利率相差无几。

2.微粒贷

微粒贷目前的日息为0.05%,比蚂蚁借呗多了0.01%。不过由于蚂蚁借呗需要蚂蚁信用分在600以上才能使用,所以微信微粒贷也是一个不错的选择。

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