贷款 贷款攻略 新型贷款 网贷欲逆袭入股银行,合规是个大问题
网贷欲逆袭入股银行,合规是个大问题

金融之家

6月5日讯,在大大小小的P2P平台忙于寻找银行做资金存管时,有一家平台做了一件让人出乎意料的事,它居然入股银行成了银行的第一大股东。由此,会不会引得更多平台效仿,纷纷成为银行股东,既解决了资金存管的问题,又为自己打上了“银行”的金字招牌呢?

这里说的P2P平台就是微贷网,其称已于今年4月认购山西省阳泉市商业银行股份有限公司1.4亿股股份,每股作价2元,持股比例为9.76%,成为该银行第一大股东。微贷网称目前已经完成入股,并称银监部门是前置审批,已经完成股权交割,并且增资款已经在一个月前打到阳泉市商业银行指定账户。

其实除了微贷网之外,此前团贷网关联公司也有参股延边农商行,还有不少平台也对收购城商行、农商行以及村镇银行比较感兴趣。

但是,在热热闹闹的新闻背后,这里免不了要泼一盆冷水了,实际情况是银监会还没发话呢,即使平台的钱已经打到银行的账户也没用,合规这个大问题不解决之前,网贷想要入股银行,不是一件易事。

双方各取所需

先来看看双方都是什么情况。

微贷网,主要业务是汽车抵押借贷服务。截至2016年12月31日,微贷网车贷项目成交额占比高达97%,平台坏账率为0.27%。截至2017年4月底,微贷网累计成交987.16亿元,4月单月累计成交80.28亿元,单日最高成交额3.85亿元。2017年5月8日,微贷网成交额突破1000亿元。汉鼎宇佑2016年年报显示,微贷网2016年营收为17.76亿元,净利润达3.25亿元,净利润排名第二,仅次于宜人贷。业务较硬,本身也财大气粗,截至目前已经完成四轮融资,总融资额超十亿。

而阳泉银行则比较默默无闻,是全国一百多家城商银行之一。根据其2016年财报,2016年的营业收入达到15.46亿元,净利润1.08亿元,总资产259.24亿元。在2016年阳泉银行还进行了一轮增资扩股,引入了阳煤集团、晋中龙跃等大型战略投资者,资本规模成倍增加,达到12.53亿元,是原有资本的2.89倍。

从这两者情况来看,阳泉银行虽名为“银行”,但是其规模并不大,微贷网虽为网贷平台,但是拿出2.8亿入股阳泉银行还是比较轻松的。所以,微贷网入股阳泉银行可以说是双方各取所需。

银监会还没发话,合规是个大问题

虽然双方已经对外发布入股消息,但是根据相关管理规定,阳泉市商业银行的股权变更首先要向阳泉银监分局报备,然后报山西银监局审批,还要报送中国银监会核准。权威人士表示,目前尚未收到阳泉市商业银行此次变更的相关申请。“没有通过银监局批准肯定不能成为银行的大股东,款项打到指定账户也是无效的。”

现在至少还面临两大问题。

第一,在全国开展的互联网金融风险专项整治尚未结束之前,很多平台并未完成备案,自身合规和准入问题还没有得到妥善解决,成为银行股东的合规风险较大。

第二,想成为银行股东必经过严格筛选。银监会近期强调,补监管短板,加强股东准入,穿透识别实际控制人、最终受益所有权人,并审查其资质;加强关联关系审查,防止通过委托他人代持股权、关联方与一致行动人联合持股等方式规避股东资格审查的行为;加强资金来源审查,确保入股资金为投资人自有资金,来源合法合规。

入股银行和股东变更其实并非有钱就能“任性”。虽然现有监管规则并未明确限制网贷平台成为银行的主要股东,只要能满足监管对银行股东在盈利能力、资金来源及其他一些审慎性条件即可,但是,网贷平台的特殊性也使它必将面临重重限制。

最后,虽说网贷可以依靠传统金融机构的业务渠道获得稳定的较为优质的项目来源,降低业务成本,而且商业银行业可以借此发展互联网业务。但是由于银行的特殊性以及网贷平台的风险性,两者联手必定困难重重。

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市