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浅析创业贷款和小额贷款的区别

提及创业贷款,其实大家并不陌生,试问一下:什么是创业贷款?它和小额贷款有何区别?这些年,我国针对大学生、退役军人、返乡农民工等群体,推出创业贷款收到广大群体的关注和欢迎。晓融巴巴小编今天为大家讲解创业贷款和小额贷款一些事。

先来了解一下含义:

1、创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营的个人,因创业或再创业提出资金需求申请,经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。

2、小额贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款,作为微小贷款在技术和实际应用上的延伸,小额贷款在中国主要是服务于三农、中小企业。

创业贷款和小额贷款主要区别:

1、申请额度不同

符合条件的创业贷款借款人,根据个人的资源状况和偿还能力,最高可获得单笔50万元的贷款支持;对创业达一定规模或成为再就业明星的人员,还可提出更高额度的贷款申请。而小额贷款的金额一般为1000元以上,20万元以下。

2、贷款期限不同

创业贷款的期限一般为1年,最长不超过3年。为了支持下岗职工创业,创业贷款的利率可以按照人民银行规定的同档次利率下浮20%,许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可享受60%的政府贴息。

3、申请群体不同

创业贷款适用于具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动,因创业或再创业提出资金需求申请的个人。小额贷款适用于无不良记录收入稳定具有还款能力的自然人。

4、申请条件不同

创业贷款的申请条件需具体为:

(1)具有完全民事行为能力,年龄在50岁以下;

(2)持有工商行政管理机关核发的工商营业执照、税务登记证及相关的行业经营许可证;

(3)从事正当的生产经营活动,项目具有发展潜力或市场竞争力,具备按期偿还贷款本息的能力;

(4)资信良好,遵纪守法,无不良信用及债务纪录,且能提供银行认可的抵押、质押或保证;

(5)在经办机构有固定住所和经营场所;

(6)在银行开立结算账户,并通过银行账户办理日常结算;

(7)银行规定的其他条件。

小额贷款申请条件为:

(1) 有正当职业和稳定的收入来源(月工资性收入须在1000元以上),具有按期偿还贷款本息的能力;

(2)借款人所在单位必须是由银行认可的并与银行有良好合作关系的行政及企业、事业单位且需由银行代发工资;

(3)遵纪守法,没有违法行为及不良记录;

(4) 在中国工商银行开立个人结算账户,并同意银行从其指定的个人结算账户中扣收贷款本息;

(5) 银行规定的其他条件。

5、优惠政策不同

创业贷款一般可享几年银行贴息,同时,根据创业贷款的相关文件规定,对高校毕业生自主创业(不包括国家限制性行业),创办企业初期(2年内)减半征收房产税、城镇土地使用税。现在的贷款形式日渐丰富,除了银行贷款、普通的民间借贷,P2P网贷也成了很多人的一大贷款渠道。

这些材料包括身份证明、婚姻状况证明、个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件;贷款用途中的相关协议、合同;担保材料,涉及抵押品或质押品的权属凭证和清单,银行认可的评估部门出具的抵押物估价报告。最后就是要有抵押物,抵押方式较多,可以是动产、不动产抵押,或定期存单质押、有价证券质押,以及流通性较强的动产质押等等。

申请人持开业计划书(或贷款项目书)向贷款担保推荐机构或开业专家提出论证要求,经论证通过者可申领《开业贷款申请书》。

推荐机构组织开业指导专家或有关人员对申请项目论证后,对符合开业贷款要求的,在《开业贷款申请书》的推荐意见栏签署推荐意见;对不符合要求的,应对申请人提出咨询意见,退回申请人所提供的有关材料。

申请人到户籍所在地街道就业服务机构取得身份确认并在《开业贷款申请书》的身份确认栏签章。

申请人持已签署推荐意见和身份确认意见的《开业贷款申请书》,向指定银行的受理点提出贷款申请,并提供有关材料。

银行从受理之日起十日内做出贷款审核意见,并在《开业贷款申请书》的银行审核意见栏填写意见,报送开业指导服务中心。如不同意贷款的,应及时通知申请人,并提出咨询意见。

受理银行获得贷款担保意见后,即可在五个工作日内按银行信贷规章制度要求,办理贷款人的个人(或单位)担保手续和贷款手续。

由借款者向开办小额贷款的银行网点提出申请。在申请时,借款者要携带身份证等相关资料,如果是商户还需要携带营业执照。

银行接到贷款者的申请后,对贷款者进行调查。银行主要考查贷款者的个人信用情况以及个人收入状况等相关内容,以确定是否予以放款。

友情提示:创业贷款是用来满足城乡居民个人创业需要而发放的小额度信用贷款,主要是面向本地区的大学生及个人的一种激励型贷款。

小编建议在选择贷款渠道时,还是应该结合自身的需求,选择最合适的贷款形式。

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