贷款 贷款攻略 新型贷款 这28家网贷平台年利率超过50%(附名单),你敢投吗?
这28家网贷平台年利率超过50%(附名单),你敢投吗?

经常有朋友这样问"年化收益率超过24%的网贷平台可以投资吗?"

我们先为网贷平台算一笔账,如果网贷平台给投资人年化收益24%,那么加上运营成本、人员开销、办公室租金等各种费用,网贷平台要收借款人多少利息呢?恐怕至少要30%以上吧。

试想现阶段优质资产愈发稀缺,资产荒趋势明显,有多少实体经济能真的承受30%以上的利息呢。

再者2015年8月份,国家最高司法明解规定民间借贷年利率24%受国家司法保护,年利率超过36%以上的借贷合同是无效的。

根据第三方网站第一网贷的最新数据显示,依然有部分网贷平台利息超高,甚至年化收益率达到了50%以上。

以下为具体的名单(5月31日数据):

图片内容转载自第一网贷(单日数据)

很蹊跷的是,这些平台居然都来自上海、宁波、苏州、杭州,并且平台上线时间短、发布的借款标期限短、利率高、网站设计粗糙。

笔者在之前的文章《警惕!161家风险理财平台还在持续“吸金”》中曾提及,部分风险指数“爆表”的平台都的共同之处。在这里就不做赘述了。

任何形式的投资都有其风险存在,风险其实并不可怕,可怕的是不懂如何去控制风险。那么,究竟该如何选择一家靠谱的p2p网贷平台呢?

一、有无银行资金存管

根据《网络借贷信息中介机构业务行动管理暂行办法》第二十八条要求,网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。因此在选择网贷平台时,最好选择有银行存管的,但也不是绝对安全的哦。银行只能看到资金流,但无法辨别项目真伪,平台依然有空间进行各种灰色操作。此前也有签订资金存管的平台出现问题情况,如徽某所和某东创赢。

《网络借贷信息中介机构业务行动管理暂行办法》也规定,资金存管机构承担实名开户和履行合同约定及借贷交易指令表面一致性的形式审核责任,但不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任。

二、公司资质和运营团队

正规公司的营业相关证件都是完备的,p2p平台也不例外。平台成立时间、企业营业执照、税务登记件及年检是否正常、网站ICP备案、注册和实缴资本、是否有自己独特的经营理念、年化收益率等,这些都是可查询的。

P2P网贷作为互联网金融的一个重要分支,其核心还在回归于金融,所以P2P网贷平台的经营团队也必然要具备专业的金融知识,在挑选平台的时候一定要了解平台创业团队有无金融行业从业经验,风控团队有无线下小贷或银行借贷从业经验。虽然不同平台的风控模型存在着差异,但是还是离不开金融风控的本质。

三、平台背景

目前来看,网贷平台有多种派别,主要包括国资系、银行系、上市公司系、风投系以及草根平台。笔者在之前文章《网贷“拼爹”时代 切不可过度迷恋平台背景》也就讲到,在这里就不做赘述。

但是应该注意的是,就算在同一个层级里面,也还是有较大的区别。比如说银行系,五大国有银行与普通的城商行绝对不是一个量级;而阿里巴巴这种上市公司与A股普通的上市公司也截然不同。

国资(央企等)

银行(城商行/股份制/工农中建商行)

上市公司(上市板块/市值)

风投(A/B/C融资阶段/融资金额/参投机构)

草根(无前述4项)

四、信息披露

根据中国互联网金融协会发布的《互联网金融信息披露个体网络借贷》要求,网贷平台需进行披露96项指标,其中强制性披露指标逾65个、鼓励性披露指标逾31项,分为从业机构信息、平台运营信息与项目信息等三方面。

若网贷平台按照要求进行披露,则可以在官网查询到该企业经过会计事务所审计的年度报表和审计意见、股东高管与平台经营等信息,还可以通过平台披露的运营信息了解到企业的还款代偿、逾期借款等信息。

然而通过第一网贷发布的中国P2P网贷透明指数显示,4月份全国P2P网贷机构透明度评估值(下称“全国网贷透明值”)仅为34.12分,得分率34.12%。可见全国6695家P2P网贷平台的信息披露情况并不容乐观,网贷透明建设任重道远。

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