贷款 贷款攻略 新型贷款 信用卡分期的本质:银行变相的消费贷款
信用卡分期的本质:银行变相的消费贷款

对于信用卡购物分期,或者账单分期,相信对于用卡的卡友们来说是在熟悉不过的银行术语了。很多伙伴总觉得银行真好,有信拥卡买东西可以

  分期付款,没有利息,真好。可是,一旦到还款的时候,就老是抱怨怎么这么多的利息哦

  前几天,一个今年刚毕业的小伙伴过来咨询,说半年前,看中了一部iphone6手机,因为刚出社会,没有钱,所以用信用卡刷卡买的,为了防止还款压力过大,于是消费完之后选择了账单分期。最后算了下发现利息好多,并没有想象的这么便宜。那么今天,借助这个机会咱们来算下账单分期成本利息到底多高。

  为了方便计算,咱们以10万计算,假如分6期,按招行的分期利率来核算参考。

  招行分6期的每期费率约为0.75%,意味着每期手续费750元。相当于账单分期月息大约在7厘5左右,但是很多伙伴一般都做不到全额还款。后面还有很多全额计息的利息。若不全额还款。

  第一月:还本金16667元+分期手续费750

  第二月:还本金16667元+分期手续费750+循环全额利息约261元

  第三月:还本金16667元+分期手续费750+循环全额利息约526元

  第四月:还本金16667元+分期手续费750+循环全额利息约790元

  第五月:还本金16667元+分期手续费750+循环全额利息约1050元

  第六月:还本金16667元+分期手续费750+循环全额利息约1310元

  账单分期10万,分6月分期手续费约4500,共付循环利息:4000元

  若全额还款:总利息约4500 月息约7.5厘。年化利息约为9%

  不全额还款:总利息约8500 月息约1.4分。年化利息约为16.8%

  若消费10万,不做任何分期。6个月不全额还款,月息约1.5分,年化利息约20%。信用卡如果不会玩的话,很多人年化利息达到30%以上,咱们在银行正常的存款一年化利息也就1%-3%左右。不会玩卡是非常老火哦。

  通过数据可以看出,如果你做账单分期,后面不管全额还款还是不全额还款,最低保底月息成本在7.5厘,目前银行一般传统贷款约5厘左右,所以,只要做了账单分期,类似于在银行做了一笔消费贷款。所以你就知道为什么银杭客服特别是你在进行大额交易后老是叫你分期的原因了。

  不过银行给我们提供了资金方便,适当让人家赚点也是应当得,至少比外面的民间借贷轻松很多,目前一般民间借贷月息约在5分-10毛,利息是银杭的10倍左右。信用卡也可以玩到0成本0利息,但是没有必要,不管与任何人合作的前提一定是利益的平衡,这样才能长久合作。这也就是为了很多卡老是降额,封卡,冻结额原因,经常大笔套现,很多让银行月息1厘都赚不到。银行赚不到你什么钱,毕竟银行的钱也是需要付出很多利息及经营成本的。如果你经常用高费率机套现,再加上按时还款,人家就算知道你套现,很多也是睁一只眼闭一只眼。大家都知道毕竟这么多额度信用卡有几个人能真正做到这么高的正常消费。说白了就是让你来合理周转,只是你不要做铁公鸡就可以了,玩卡的话很多细节及手段,有机会最好来学习普及下金融信用常识,以及如何规避风险。

好了,今天就为大家分享到这里。

作者徐载恩,来源徐载恩博客

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市