贷款 贷款攻略 新型贷款 金牌顾问【融资案例】:兴业积分贷,铺就小微企业成长路!
金牌顾问【融资案例】:兴业积分贷,铺就小微企业成长路!

本期金牌顾问

樊行长

兴业银行上海某支行行长

擅长领域:

中小企业融资、贷款等

个人简介:樊行长从事银行工作已将近五年,工作期间积累了丰富的行业经验,到目前为止,已帮助300多家企业成功应对资金问题。

案例:

以分换贷,意想之外的惊喜

近日,从事软件开发的上海某科技型企业负责人赵先生通过金牌顾问平台解决了公司资金上的一个大问题,成功帮助公司在走向新三板的道路上前进了一大步。原来,整个事情是这样的:

赵先生的公司主要从事的是分布式能源运营及智能建筑能耗管理软件的开发及销售,是典型的“互联网+”智慧能源企业。赵先生说五年前,那会儿公司刚起步,资金困难,人手不够,绝对想不到现在能发展到这么好,更没有上市的野心。

不过眼下公司的市场非常广阔,于是赵先生打算提前融一笔资,进一步优化公司的内部运营机制以及在产品上取得改善,为之后在新三板上挂牌做准备。可问题就在于临近年末,公司现在的资金大部分都还被产品线占着,能真正运作的资金处在一个非常尴尬的位置。紧着来,也可以基本达到预设的结果,但绝对不可能是赵先生心里最完美的那一个。所以,再三考虑之后,赵先生还是打算按最开始的计划来,而资金只能通过其他渠道来获取。

薛先生一直以来都是赵先生在生意场上志同道合的朋友,在得知他为此困扰之后,薛先生第一时间就给赵先生提了一个非常忠实有效的建议,那就是咨询金牌顾问平台获取融资方案。这样,既比自己多了一份专业性,也大大地节省了时间成本。作为一个生意人,这对于赵先生来说是一个两全其美的解决方案。

所以,赵先生随即就在手机上下载了金牌顾问APP,并及时提交了融资需求。当天下午,金牌顾问的融资顾问马经理就打来电话,在电话里,他详细询问了赵先生此次融资的用途,以及公司近几年的经营状况和财务状况,还有赵先生个人的一些情况。基本掌握之后,马经理电话最后嘱咐赵先生自己会尽快将他的需求转接给和平台合作的银行,只要有合适的,自己会第一时间通知!

四天过去后,那天赵先生正在处理事务,期间接到马经理打来的电话,原来是之前的融资有进展了,电话里赵先生得知兴业银行的樊行长有意向接下这个案子,希望在最后做决定前有进一步的了解。

人见面后,樊行长了解到原来赵先生的公司是兴业银行的忠实企业用户,近几年来在财务上合作得非常多。沟通协调之后,樊行长推荐了银行的积分贷产品给赵先生。用积分达到大额融资的目的,赵先生怎么也想不到还有这一招。

现在赵先生的融资已经快接近尾声,离公司进驻新三板眼看又近了一大步!

如何操作

以兴业银行为主要结算银行的小企业授信客户,在符合年结算量一定比例要求的基础上,根据其在兴业银行结算账户中本年日均存款以及客户分层分类结果测算积分,并结合客户经营情况及资金需求核定客户临时性贷款额度的业务。“兴业积分贷”业务不得单独使用,须在借款人授信业务发生后方可配套启用。

预设额度根据客户分层分类结果自动设定:

优质基础客户500万元;

战略基础客户400万元;

有效基础客户300万元。

1.服务对象

与兴业银行有长期业务往来的中小企业。

2.申请条件

借款主体客户准入除满足《授信办法》的规定外,还须满足以下条件:

(1)《兴业银行企业金融客户分层分类标准》(兴银〔2011〕41号)规定的有效基础及以上类型的兴业银行自定义小企业;

(2)在兴业银行结算量(

追朔

十二个月)与授信金额之比不低于3倍,其中结算量剔除

贷款

发放、

贷款

收回、贷款汇出金额;

(3)申请人及所属关联企业经营、财务、资信状况正常,且内部评级在B4(含)以上;

(4)申请人在兴业银行已有授信资金支付和使用情况均合规。

(5)兴业银行规定的其他条件。

3.还款方式

到期一次还本付息、按月付息或按月等额偿还本金(息)

4.申请资料

(1)授信申请书

(2)企业概况表(包括企业简介)

(3)法定代表人及主要管理人员简介及身份证复印件

(4)公司章程(需提供在工商局备案的)

(5)营业执照正副本复印件

(6)税务登记证(国、地税)复印件,企业法人代码证书复印件

(7)工商查询信息

(9)注册资本验资报告

(10)前三年年报

(11)最近一期财务报表及该期期末的财务明细表(银行存款、固定资产、应收、应付、其他应收、其他 应付、存货、长期投资、银行负债明细表)

(12)主要生产经营场所近半年的电费、水费缴费单

(13)上年度全年(若本年度已过半年则用本年度)的纳税凭证复印件。兴业银行接受的纳税凭证指:生产型 企业和流通类企业提供增值税纳税申报表(须有税务局盖章),或增值税“税收缴款书”。服务类企业 、房地产、建安类企业提供营业税“税收通用完税证”或税款托收银行出具的“税收缴款书”。

(14)其他与借款人近期经营活动有关的证明材料或说明性资料

(15)抵押物所有权证复印件

(16)抵押物资产评估报告(一年内有效)及复印件

(17)抵押物租赁合同(以出租物业做抵押须提供)

(18)主要结算行近三个月银行对帐单,本行结算纪录(年报未经审计的,需提供近半年的)

解读

:兴业银行积分贷,助力小微企业一路蹦到新三板

融资顾问李樊行长

在助力小微企业成长的路上,银行的角色就像是苗圃的园丁,从出芽到花期,精心培育着每一株幼苗。

在出芽期,大多数小微企业虽然有着美好的创富蓝图,但是资金底子薄,抗风险能力弱,一度让它们被扼杀在摇篮。于是近几年来兴业银行一方面提供网银、手机银行等便利化的结算服务,另一方面提供专属结构化理财产品,提高企业闲置资金的收益水平,帮助小微企业牢固根基。

在生长期,小微企业扩大再生产、固定资产投资以及资金周转时常常因为“肥料”不够导致成长乏力,兴业银行又将症状分门别类,运用“创业贷”“交”“连连贷”“易速贷”等产品对症下药,满足企业发展过程中旺盛的资金需求。

而此次向赵先生推荐的积分贷则是一款针对兴业老客户的福利产品,操作实用便捷,能解决企业在发展过程中遇到的资金难题。

另外,值得注意的是,该产品在有效解决小企业客户突发资金需求的同时,能有效提升客户与本行合作的紧密度,促进小企业优质客户的培育,实现银企双赢。

(编辑:沈莎莉)

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