贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷资讯 最近买房的济宁人注意喔,多家银行取消房贷折扣执行基准利率
最近买房的济宁人注意喔,多家银行取消房贷折扣执行基准利率

市民郑先生这两天有些烦心,日思夜盼的房子半个月间竟“凭空”多了两万余元的房贷利息。说到原因更是让人郁闷——贷款银行取消全部新购房商业贷款折扣,并执行基准利率,这使郑先生的贷款利率从4.66%涨到4.9%,这也意味着要多支付约2.1万元利息。

事例:商贷购房走程序,折腾下来没了优惠

本月初,郑先生在某楼盘看中一套总价70万元的商品房,随即交了30万元的首付,剩下的40万元要走商业贷款。当时银行承诺的房贷折扣为基准利率的9.5折,即4.66%。“之前我的身份证借给一个朋友办理了手机分期付业务,在还款周期里却出现了5次逾期,影响了我的征信信用,商贷40万元额度基本不可能。最后,我只能用父亲的名字购买这套房产。折腾了半个月,没想到中间又出了这档子事儿,银行取消了9.5折的优惠。”郑先生说。

随后,记者采访了为郑先生办理房贷的这家股份制商业银行。据业务人员介绍,上周接到总部通知,取消接下来新办理房贷折扣,若郑先生个人征信情况不出现影响,按照原本准备的材料申请,仍然可以按照9.5折的优惠执行。但由于更换户主,所有材料只能重来,所以现状只能如此。“前几个月,优质贷款客户(内部优质企业名录)在我行办理房贷,可以申请到基准利率9折的利率优惠,其他客户也享9.5至9.8折不等的优惠。这对原本就处在较低利率时期的当下,绝对是相当优惠的政策。但近来,同其他银行一样,钱荒现象越发明显,揽储成本不断高企,我们只好取消了贷款优惠。”某股份制商业银行零售部业务经理孙先生说。

探因:存贷利息差缩小,银行收紧钱袋子

银行取消贷款优惠,又和揽储成本有何关系呢?其实,目前银行的主要盈利还是存贷利息差。虽说当前贷款基准利率为4.9%(5年期以上),存款基准利率为一年期1.5%、三年期2.75%。乍一看利率差仍然明显,但目前实际操作中,银行揽储时要支付的成本远远超过这一数字,而诸如房贷这样的低风险贷款业务利率又低于基准水平。由此一来,我们不难理解为何银行会如此快速收紧钱袋子了。“这一段时间,银行理财利率疯长,不少银行最高已经达到了年化收益率4.95%的水平,这与基准贷款利率几乎持平。不仅如此,有银行的五年期定期存单利率涨到4.8%(金额20万元及以上),这在业内都是匪夷所思的。也就是说,银行拿这部分钱用于放贷肯定要赔钱。所以,如果维持原来的贷款折扣,没有哪家银行能吃得消。”某大型商业银行小微业务部负责人钱经理说。目前,我市几乎所有的银行都取消了房贷优惠,究其原因除了政策调控因素,更与银行自行调高理财、存单利息有关。

珍惜个人征信记录 勿轻易为他人担保

“有位客户前年给朋友担保了20万元贷款额度,目前尚未到还款日期。当时,这位朋友为了打动客户,提出了‘送一部iPhone手机’的条件,他便答应了。前不久,这位客户在办理公积金贷款的时候,就无法足额申请40万元的最高额度。最后,他只好走了20万元公积金加20万元商贷的组合贷款模式,多支付了3万多元利息。”银行工作人员告诉记者,市民在平时一定要珍惜自己的个人征信记录,不要轻易为别人担保,更不要将身份证借给他人办理贷款、分期业务。正如郑先生的经历,朋友分期购买的手机价值仅为3000多元,却因还款问题影响了房贷业务的审批,得不偿失。

去年下半年,银行理财收益率基本在4%上下浮动,但大多会被一抢而空。如今,收益率直逼5%大关,却销售乏力,钱到底去哪儿了?“目前股市不景气,大宗商品平稳,贵金属上涨乏力,银行储蓄存款也不给力。据我们分析,近半年来持续火爆的楼市或许是幕后推手,这从房贷在信贷额度中的比重就可见一斑。与此相呼应,银行既然钱荒,用于贷款的额度自然会降低,企业融资难度必然也会上升。”某股份制商业银行理财部门负责人王经理分析说。通过提高利率、加大业务人员考核力度等举措的带动下,已有一些银行尤其是中大型银行的资金压力有所缓解,但部分中小型银行的境遇恐怕还要持续一段时间。

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