贷款 贷款攻略 新型贷款 理财说|买车贷款还是全款?小凤凰告诉你!
理财说|买车贷款还是全款?小凤凰告诉你!

目前很多年轻人零利率贷款买车,而且把原本准备买车的钱就能用来投资了,怎么算都是笔稳赚不赔的买卖。

但零利率贷款买车,真的这么美好吗?如果非要买车,到底是贷款还是全款?

贷款零利率,真的存在吗?

首先,贷款“零利率”这件事,确实存在。汽车主机厂商为了推动整车销售,每年都会拨出大笔预算,为客户购车贷款所产生的利息买单。少数经销商也会参与贴息来吸引顾客,所以说,你广告里看到的那些零利率车贷确有其事,都是厂商和少数经销商从口袋里掏出真金白银来补贴你的。

但遇上了“零利率”贷款买车的好事,别高兴得太早。计算报价的时候,4s店销售往往会轻描淡写来一句,“贷款手续费XXXX元”。这时候,睁开双眼答应小凤凰,一定要长点心了!

这笔贷款手续费一般低则1%,高则5%。在计算器上多按几下,就会发现,手续费并不便宜。

所以,如果要办理车贷,那要记住的要点是:找有“双免”优惠的贷款渠道。

另外,还有些4S店会收取隐形的手续费。部分银行或者金融公司要求顾客购买车损险和盗抢险,甚至是上全险,有些还会强制安装GPS。因为贷款需要抵押车,在没还完贷款前,车子就算银行或者金融公司的,车子被偷被抢怎么办?撞车翻车怎么办?所以上完全险,他们会更安心。关于汽车保险这块,水就更深了,小凤凰之后会再另开一篇慢慢扒。

当然,假设你的资质好,选择准入门槛较高的贷款渠道,那么无论是手续费,还是要求的保险费用,都会大大降低。

分期贷款的真实成本有多高?

等额本息的还款方式,造成分期的真实利率,要比名义利率贵的多。

假设需要10万元,分12期零利率,但手续费率3%,收3000元的手续费。也就是贷款103000元,到手10万元,每月还款8583.33。

在Excel里分别输入贷款金额和每一期的月供,时间0也就是“现在”,贷到了103000元买车,在接下来的12个月里每月要付出8583.33元(现金流是负的),最后用"=IRR(选中所有现金流)*12",就能得到IRR=5.4%,再算上多付的保险和其他费用,实际成本更高。

假设无手续费,有利息,那用“实际利息=名义利息*2”这个公式,就能快速估算出等额本息的实际利率。

如果这个利率低于你的机会成本(投资其他理财产品获得的收益等),那么这次贷款就是赚咯。

贷款VS全款如何选择?

说了这么多,来个小结。小凤凰认为这几类客户适合全款买车:

1、没有低风险高收益的投资渠道,投资收益无法覆盖贷款买车的成本。

2、无论是买菜车还是豪车,全款买车无压力。

另外这几类用户,则比较适合分期贷款:

1、手头实在没有足够的本金,不贷款就买不了车,或者是想一步到位买辆好车。有的年轻人手头的钱可能只够买辆大众Polo,但小宇宙里却有一辆mini cooper在奔腾。

2、有稳定的投资渠道,手续费、利息、保险等购车成本小于自己投资的收益。

假设你遇上了这样的经销商:免利息免手续费,保险不用强制上,GPS也不用装,那么,请好好珍惜。这么耿直的经销商,恐怕不多了。

作为一站式理财平台,凤凰钱包界面简洁、存取灵活、操作方便,深受年轻人的青睐。通过先进的风险控制系统、大数据决策平台、第三方支付平台、风险准备金等多项保障措施,确保本金收益的稳健、及时兑付,让用户的投资变得更安全、更透明、更便捷。

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