贷款 贷款攻略 新型贷款 杭州月入1.3万的“房奴”家庭 怎样才能不被房贷压垮
杭州月入1.3万的“房奴”家庭 怎样才能不被房贷压垮

有的人因为早早买房,享受着房子升值的利益。有的人因为买的晚,背负巨额债务,生活拮据。徐先生属于后者,在还没有买房的时候,他和老婆日子过得还算滋润,经常出去逛逛街、出国旅游,后来妻子怀孕,在岳母的催促下,徐先生终于在杭州市区买了一套90平米的二手房。

徐先生和妻子都是普通的工薪族,妻子因为要照顾孩子选择了相对轻松的工作,每个月工资从曾经的税后7500元降到了现在的5000元。徐先生大学毕业快8年了,一直没有太强的事业心,一直从业品牌策划工作,目前税后收入8000元。目前家庭存款10万左右,主要是活期和定期的形式。

买房以后,夫妻两人每个月需要负担6000多元的房贷,一家的生活也发生了很大的变化。不仅减少了逛街、在外吃饭的频率,出国旅游也没了。除了一日三餐、孩子的花费、衣服鞋子等必须开支以外,基本上其他开支都是能省则省,目前每个月基本月光。妙资金融理财师给徐先生的财务状况做了分析:

(1)房贷占收入比重过高

徐先生每个月的房贷接近家庭收入的50%,这是一个危险的信号。负债在家庭总资产中占的比例过高,那么每个月所付出的利息费用必然较高,进而直接影响每个月的现金流。一旦家庭出现意外情况,将会带来很大的经济负担,徐先生感到压力巨大的原因也是因为这个。

(2)没有养成科学的理财习惯

徐先生和妻子在结婚之前不懂得节俭,到处吃喝玩乐,花钱没有节制,基本没有什么存款。虽然买房获得双方父母的支持,但是每个月的房贷需要自己偿还。不仅花费多,而且剩下的存款也基本躺在银行睡大觉。

(3)忽视收入的增加

徐先生这么多年来工作一直四平八稳,没有大的突破,虽然收入还行,但是买房以及有孩子以后就显得捉襟见肘了。工资不上涨,再加上通货膨胀的影响,实际上相同工资的购买能力下降了。

在分析了徐先生的家庭情况以及理财情况后,妙资金融理财师给出了这样的建议:

一、培养科学的理财习惯,积极理财

徐先生要搞清楚自己家的收入和支出情况,支出一定要做到心中有数。徐先生原先认为攒钱就是将每个月花不完的闲钱存起来,其实这样的理念是错误的。妙资理财师建议他应该在每个月工资到手的时候,先存一笔钱,剩余的钱用于还贷款、日常开支、孩子的开销等,坚持一年以后可以积累一定数量的钱。每个月的闲钱可以投到货币基金或者互联网理财产品中。互联网理财产品的门槛较低,收益不错,手机即可操作,灵活便捷,各种期限的产品都有。货币基金风险较低,收益也比活期高10倍左右,申购赎回比较便捷。对于投资理财,鉴于徐先生的生活压力大,建议选择稳健型的投资策略。比如银行理财产品、债券基金、基金定投、互联网理财、国债等,做好资金的合理分配。

二、工作上需要更进一步,增加收入

徐先生一家目前最大的压力在于房贷,而收入的有限性才是压力的根源。徐先生工作多年,却一直安于现状,事业的发展也因为年龄的原因遭遇瓶颈。而目前每个月6000多元的房贷压力使他明显力不从心。

这个时候再抱怨过去也于事无补,妙资金融理财师建议他要走出职业舒适区。既然现在的行业和企业发展有限,何不去换个行业。品牌策划岗位市场需求还是比较多,只要他继续保持学习的劲头,多学习一些工作技能、积极实践,相信未来收入提高也是顺理成章的事。

三、保持乐观的心态,不要有太大精神压力

其实说白了,徐先生负债率高,接近50%,主要还是因为房贷占家庭的收入比较高。如果徐先生的收入提高到15000元,那么房贷收入比就会降低到30%多点,属于合理水平。既然,徐先生已经购买了房子,也就没必要继续纠结和抱怨房贷压力大的问题了,而是要保持积极乐观的心态。目前的当务之急就是提升自己的赚钱能力才是应对的正确方法。

在妙资金融理财师看来,徐先生的家庭目前的房贷压力比较大,家庭开支成本高,但是也没必要搞得自己焦虑不安。只要保持乐观的心态,养成科学的理财习惯,积极理财,提高职业技能,相信未来的生活也会越来越好。

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