贷款 贷款攻略 新型贷款 【问答】贷不到款,原来是贷款次数和查询信用次数这两个东西在搞鬼!
【问答】贷不到款,原来是贷款次数和查询信用次数这两个东西在搞鬼!

问:网信贷顾问,你好!前不久我向银行申请贷款,银行工作人员在查询我的征信报告时,发现我有很多的信用查询记录,而且我之前也有过几次贷款,不过差不多都已经还清了。他说这很有可能会影响我此次贷款。这不禁让我傻眼,平时有事没事都会去查询一下自己的信用报告,之前贷款也是因为需要才去贷,这下竟然惹出了这个麻烦,想问下这些真的会影响我的贷款吗?

(刘女士)

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信贷顾问成经理

:刘女士您好,您问的这个信用记录查询过多是否会影响贷款,我想说的是,会影响贷款。

另外贷款次数也同样会影响之后的贷款,影响结果视具体情况而定。那么,如何影响?影响大吗?今天我就针对这些问题来帮您梳理一下!

说到贷款的影响因素,我们最先想到的是职业、收入、年龄、固有资产等,不过今天要说的是两个我们经常会忽略,但银行不会忽略的参考因素

——

贷款次数和查询信用记录次数。

一、

贷款次数影响再次贷款

“之前就有听说过‘刷信用’这个词,有句话说能用贷款解决的事尽量用贷款解决,真的是这样吗?”其实贷款次数究竟能起多大作用还得视具体情况而定,太多不行,一点都没有也不行。

1.

适度贷款并按时还款是有利的

个人信用是申请银行贷款的必备项,一旦

个人信用记录空白,银行就会失去对你的信用评价依据,想要获得贷款就会有一定的难度;如果适度贷款并按时还款,建立良好的信用机制,那么再次申请贷款就容易成功。

其实所谓的“能用贷款解决就用贷款解决”的说法,我觉得应该更多的是指这种情况吧!

2.

半年贷款超过6次是不利的

在银行查看你的个人征信报告时

半年贷款出现6次以上的记录,

一般遇到这样的客户,

银行会给你打出负分,贷款的希望也就不大。

主要

原因有两点

:一是

频繁贷款,说明你资金

状况

经常处于一个非常紧张的状态

;第二,

对银行而言,

其导致的

还款风险过大,它们不愿冒这个险。

3.

在小额贷款公司贷款次数过多是不利的

因为现在的

小额贷款公司贷款,

有很多

并未完全接入征信体系,除了逾期、恶意不还贷款,计入征信报告的可能性较小,

因此

有的银行

会把这个纳入考量的范畴内,

不接受在小额贷款公司经常贷款的客户。

因此遇到资金问题,能向银行寻求帮助的尽量找银行,毕竟它能给你带来的不仅仅是眼前的“利益”。

看到这里,您应该已经了解了贷款次数对贷款的影响了吧,也知道合理贷款的重要性,那么接下来再来讲一讲查询信用记录对贷款又会有怎样的影响。

二、

查询信用记录的次数影响贷款

我们都知道个人信用记录日渐发挥着它的作用,导致有些人因为过度担心自己的信用状况而经常性频繁地查看自己的征信。这一行为真的会无形中给贷款带来不必要的麻烦吗?

有业内人士称,按照银行贷款审核流程,所有贷款办理前的第一步都是查询申请人的个人征信,除去查看申请人有无不良记录外,申请人近期内征信查询次数也是影响申请人能否获得贷款及获得贷款额度多少的因素,如果用户的信用报告中机构查询记录过多(半年内超过6次),银行一般会给你打出负分,会影响贷款审批。(这和上面说到的贷款次数应该是同步的)。

另外,需要注意的是,

个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。这类查询记录过多会产生不利影响。

举个例子,如果一段时间内,

你的

信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询,但查询记录却显示该段时间内,

你并

没有得到新贷款或成功申请信用卡,说明

你的

财务状况不佳,是否审批放款,银行

就需要考虑之后再做决定了。

另外,本人查询虽然不在负面类的范围内,但是依然会或多或少地影响你的贷款进度。因为按照银行贷款风险评估模型,如果一个人近期查询个人征信频繁,说明申请人在四处寻求贷款,又或者对自己的信用担忧,而其在之前查询过的银行未获得贷款,说明可能存在其他的风险点。

综合以上所说的,就是贷款要适度,查询要适时,记住孔子说过的那句话:“过犹不及。”

(编辑:沈莎莉)

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