贷款 贷款攻略 新型贷款 国内顶级知名私募九鼎系旗下借贷宝深陷“骗贷”漩涡
国内顶级知名私募九鼎系旗下借贷宝深陷“骗贷”漩涡

生活要闻

投资者的钱被这些骗贷群体分食,其疯狂程度,触目惊心。这场闹剧中,每个角色都如此鲜明:为融资急速做大的平台;为利益而疯狂勾结的中介、一个身份证注册借贷宝账号,三个月时间可以在九鼎借贷宝平台上,非法集资诈骗600万元,这是老百姓省吃简用的血汗钱,他们组成了这一首《骗贷狂欢曲》!行业少有的几个冷静者,散发着最后的理性:永远不要高估了人性,永远不要低估了欲望。 不能按照传统民间借贷的思维模式去看待互联网金融网贷P2P,这是出借人匿名社交下的,借款人实名下的一对多的,天天都要为了不逾期,借新还旧帐的所谓熟人借贷关系,借贷宝网贷平台作为金融信息中介,民间借贷合同是实践性合同,在出现争议时,出借人与平台方除了要提交借贷合同、还必须要提交银行转账凭证或者收条来证明借款人已经收到了款项,这样才能被法院认定为借贷关系成立。那么,如果出借人起诉要求借款人还款,平台方必须要配合提供相关的转款凭证,若没有第三方托管,而只是第三方支付通道付款,平台方必须提供出借资金自出借人账户通过中间账户到借款人账户的整个资金流向证明,以证明借款已如实交付。若有第三方托管,则需要提交投资人汇款至第三方托管账户以及第三方汇款至借款人账户的转账凭证。 被告面对的不是一个债权人,有可能是几十上百个的债权人,出借人为什么要一对一的起诉债务人?目前监管层已经收缩了非法集资的认定标准,P2P网贷平台触及上述三种情况的将被按照非法集资来追究法律责任,除此之外,一般不认为是非法集资。 非法集资不是刑法上的具体罪名,非法集资行为对应着刑法中集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪两个罪名。监管者的态度,并结合现行法律、司法解释,对上述三种非法集资情形下借贷宝P2P平台经营者面临的合规风险进行具体的法律分析,厘定出具体明确的安全线,让网贷平台始终保持远离非法集资犯罪的边界。 一.资金池模式下的非法集资风险 资金池模式是指借贷宝p2p网络借贷平台,先归集资金、使投资人资金进入平台账户,再寻找借款对象等方式,产生资金池。 监管层之所以禁止借贷宝P2P网贷平台采用资金池模式,是因为资金池模式下,投资人的资金具体投向不透明,无法实现投资人资金与借款人及借款标的一一对应关系,投资人无从认清投资所面临的风险,只能依靠P2P平台提供隐性担保。这种情况下,P2P平台不再仅仅是信息中介,实际上变成了信用中介,成为了直接吸收公众存款的机构。这显然符合1998年7月国务院第247号令颁布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》中对“非法吸收公众存款”的定义,即“未经中国人民银行批准,向社会不特定对象吸收资金,出具凭证,承诺在一定期限内还本付息的活动“,构成了刑法第176条所规定的非法吸收公众存款罪。 二、不合格借款人导致的非法集资风险 监管层认为第二种可构成非法集资的情形是指,“一些P2P网络借贷平台经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务,未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息,向不特定多数人募集资金,有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。 这种情况下,借款人以虚假借款人名义借款,直接构成欺诈,其非法性更为明显,当同时具有非法占有目的时,就构成了刑法第192条规定的集资诈骗罪。投资人与借款人直接建立借款关系的情况下,P2P平台对虚假借款信息的发布予以默许或放任的态度,则借贷宝P2P平台的经营者有可能构成集资诈骗罪的共犯。 最高法院、最高检察院和公安部2014年联合下发的《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第四条规定,“为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助,从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,构成非法集资共同犯罪的,应当依法追究刑事责任”。典型P2P网贷模式中,平台的盈利来源于撮合借款成功后从中收取的手续费,一般为借款金额的一定百分比,这完全符合上述《意见》的规定。 三、借新还旧的非法集资风险 借贷宝P2P网络借贷平台经营者,发布虚假的高利借款标募集资金,并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金后用于自己生产经营,有的经营者甚至卷款潜逃。 庞氏骗局在我国又可称为“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”,就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。这种行为显然已经具有严重的社会危害性,理应受到刑事惩罚。根据借贷宝平台经营者是否具有“以非法占有为目的”的主观意图,可分别按照集资诈骗罪或非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。

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