贷款 贷款攻略 省钱技巧 银行行长自白:如果利率不上浮,就算拿到授信,也拿不到贷款
银行行长自白:如果利率不上浮,就算拿到授信,也拿不到贷款

我是某城商行的分行副行长,分管公司金融,说白了,就是给企业放贷款。

一般来说,维护好企业客户是我的职责所在,但在即将到来的“年中大考”MPA面前,我的职责早就变成了确保流动性,想方设法搞来资金。

所谓MPA,是指二季度的宏观审慎评估体系考核。在去杠杆的大背景下,“钱荒”开始显露迹象,使得总行在流动性管控方面,给我们下了死命令。

一、有授信,没放款

今天早上一上班,一家房企的副总就把我堵在了办公室里,询问我关于他们公司20亿元贷款的事情。

他和我说,这20亿元的贷款,行里早就批复授信了,只是迟迟没有放款,问我什么时候分行能把资金打到他们公司的账户上。

我只能一脸无奈的赔着笑,和他说,分行的额度确实是太紧缺了,现在只能再等一等,等过阵子额度宽裕了,一定第一时间放款。

说是“再等一等”,但实际上,除非这家房企肯提高贷款利率,否则这笔钱短期内只能是“再等一等”,压根不可能放款。

没办法,在我们银行人心里,都有一个贷款利率的底价,若是一笔贷款的利率低于这个底价,哪怕对方是给我们创收颇丰的房企,哪怕是已经同意授信了,哪怕是之前口口声声说可以续贷,我们也决不会放款的。

二、没放款,有苦衷

看着各家企业眼巴巴的等着我们银行放款,我心里也不舒服,但没办法,我有我的苦衷。

由于前两年银行大规模扩张,资金大水漫灌,流向了各种渠道,变成了各式资产。现在去杠杆的力度骤然增强,放出去的钱没那么快收回来,竟有演变成“钱荒”的趋势。

为应对这个局面,总行一边全面提高理财产品收益率(目前预期是4.28%),一边紧急通知我们,要我们各分行“自求平衡”。

但与此同时,总行还给我们定了一个存款余额的基准数,这个数上不去的话,我们就不能放贷。

要是分行资金有缺口,但又有不得不放的贷款,我们分行就只能向其他分行求援——这笔援助款可不便宜,按照总行规定,这笔钱的利率,将被“惩罚性”地加算200个基点。

如果不是因为资金紧张,这笔援助款一般只加算10到40个基点。

加算200个基点是什么概念呢?按一般5%的资金利率计算,再加200个基点就是7%,而现在一年期贷款利率只有4.35%,哪怕上浮50%,也就6.5%。

换句话说,如果是用援助款,我们分行的贷款放出去后,不但没赚钱,而且还要倒贴。

对于分行来说,如果不能“创利”,营销费用就有可能打了水漂,员工的奖金发不出来不说,搞不好还要被总行倒扣。

现在你明白,为什么我不肯轻易给企业贷款了吧?

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