贷款 贷款攻略 新型贷款 合拍贷卷款跑路后续:有银行存管或许就不一样
合拍贷卷款跑路后续:有银行存管或许就不一样

实控人或深度卷入快鹿案

公告称,2016年3月28日,公司与自然人郭虹签署协议,收购其持有哲晖金融10%的股权,收购价格为2900万元。公司对哲晖金融仅限于财务投资,未曾参与日常经营管理,考虑到国家对P2P行业监管趋严,2016年末聘请专业机构对哲晖金融进行重新评估,并根据最新估值提取减值准备620万元。

*ST运盛公告援引哲晖金融报案决定显示,哲晖金融执行董事兼法人代表郭虹,同时兼任总裁、财务总监,董事为张金如,郭虹与张金如为夫妻关系,实际控制并经营公司。哲晖金融主营业务为网络借贷信息中介(P2P),平台名称为“合拍贷”。

5月12日,张金如因涉嫌快鹿集团非法集资案,被上海市长宁公安局拘留并羁押,郭虹因担心自己牵涉张金如案,于5月17日出走香港,并带走所有资金,具体数目不详,但至少在1000万以上。郭虹对财务说要做过账手续,要财务先将募集的669万打给她,本来这部分资金用于日常兑付,财务迫于郭虹职权压力被迫转款,郭虹收到资金后拒绝兑付。

5月21日开始,郭虹拒绝支付任何资金并失联,使公司、股东、员工、投资人利益陷入极度危险之中。

值得注意的是,根据*ST运盛公告,张金如并不像合拍贷公告里说的只是短暂在快鹿集团任职,也不仅仅是主动配合调查,因为配合调查一般不会很长时间,而张金如自5月12日至今都被拘留并羁押。这意味着,张金如很有可能深度卷入了快鹿集团非法集资案。

缺少银行存管导致资金被转走

网贷天眼注意到,由于合拍贷没有上线银行存管,致其财务能直接触碰投资人资金。相反,如果合拍贷有银行存管,郭虹就不能通过财务拿走应该兑付给投资人的回款。因为银行虽然按照平台指令,但郭虹无法命令银行向其账户转款。

事实上,郭虹想要拿到投资人资金,唯一的办法就是发布假标,然后以借款人名义提走现金。然而,这个过程中肯定会涉及合同、盖章、风控等流程,合拍贷股东以及其他高管不可能不知晓,最后郭虹即便能提走资金,其过程必然相当复杂,远没有命令财务私下转款效率高。

合拍贷官网显示,平台累计注册用户26万人,累计成交金额11.16亿元。网贷天眼数据显示,平台贷款余额(待还总额)约1.9亿元,前10名借款人占待还总额85.83%。

借款集中度很高

合拍贷借款项目主要是企业贷,主要包括企业经营贷和商会贷(上海市江苏商会推荐项目)。网贷天眼统计发现,合拍贷“散标系列”第一页(355-363期)10个项目中,通过项目介绍发现,一共就两个借款企业。(注:编号355期有两个项目,应是平台编号失误)

据网贷天眼统计,仅“散标系列”第一页,两个借款企业分别借款42.1万元、237.4万元。值得注意的是,根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定,个人、企业在同一平台贷款余额分别不超过20万元、100万元,整改期不超过12个月。

另外,从平台名称和发标规律来看,合拍贷涉嫌拆分标的期限,标的金额,同一款企业多次反复在平台借款。这也印证了网贷天眼数据,合拍贷前10名借款人占待还总额85.83%。

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