贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷资讯 惊!次贷危机再现!中国海外炒房团还好吗?
惊!次贷危机再现!中国海外炒房团还好吗?

海外炒房团经常光顾的加拿大,近期爆发了迷你版的次贷危机,加拿大最大的房贷公司HomeCapitalGroup遭遇大量投资者挤兑,股价直线暴跌。

HomeCapitalGroup是加拿大最大的非银行抵押贷款公司,主要业务是为购房者提供次级贷款。

HomeCapitalGroup是加拿大最大的非银行类房屋按揭公司,你可以把它看成小额借贷公司,不过它只做房屋按揭贷款,专门把钱贷给那些大银行不待见的人买房。

这些不受大银行待见的人,一般都是信用较低的人。这些人贷了房贷,却不一定能还的起钱。

HomeCapital的储户敢冒风险把钱交给这些信用较低的贷款人,也是冲着高风险、高收益而来,而打破这些储户信心的事件是加拿大官方对该公司启动的调查。

就如爆发次贷危机的美国一样,次级贷款机构在加拿大猫腻也很多。早在2014年就HomeCapitalGroup对“不正常”的抵押贷款申请展开了内部调查,在2015年2月就停止了与部分中介的交易,但是当时没有披露是因为中介涉嫌欺诈。

直至在2015年7月HomeCapitalGroup才承认因为公司发现他们涉嫌帮助借款者伪造收入证明,切断了与45个抵押贷款的中介的联系,而涉及此次伪造收入证明事件的房贷金额大概达到10亿加元。

今年3月,HomeCapitalGroup披露安大略交易所正在对该公司的CEO展开调查,不久HomeCapitalGroup宣布停止现任CEOMartinReid职务。

到4月,安大略交易所宣布起诉HomeCapitalGroup,称HomeCapitalGroup作出了非常重要的误导性公告,给了HomeCapitalGroup重重的一击,股价因此开始断崖式下跌。利空消息引发投资者挤兑潮

HomeCapitalGroup的投资者一看到利空消息,一下子紧张起来:怕自己的钱或许收不回来了。

于是,储户们纷纷提现,让该机构的高利储蓄账户存款额从3月28日至4月24日急速减少了5.91亿美元,一场危险的银行挤兑发生了。

为了应对挤兑引发的流动性危机,HomeCapitalGroup紧急举债20亿加元,但只有渥太华健康医疗养老计划(HOOPP)愿意提供20亿加元的紧急贷款,而且要求首次提取的资金总额必须在10亿加元以上,利率还高达22.5%。

消息出来后,新一轮恐慌踩踏发生了:HomeCapitalGroup的股价在多伦多交易所暴跌61.9%,同时36%的资金,又从该公司逃离。

HomeCapitalGroup股价暴跌之后,加拿大的其他房贷公司价格也纷纷受挫。另一家非银行房贷公司Canada'sEquitableGroup表示,该公司的存款余额已经出现了“快速但可控”地下降,管理层也作出回应,称银行撤资行为正在发生。

该公司还表示,客户每天平均约撤走7500万加元。截止到目前,已被提出的款项约占总存款额的2.4%。从HomeCapitalGroup的例子看来,这样的一个撤款行为可能会继续升级。

为了防止发生前者那样的流动性危机,该公司已经从加拿大其他的银行那里取得了20亿加元的信贷额度,以保证自己的流动性资产控制在10亿加元以上。

加拿大财政部的数据显示,在加拿大,发放给低收入人群的高风险抵押贷款占到总量的18%,两年来增长了38%。

多伦多同期增长53%,达到49%。其次是温哥华,过去两年增长了25%,达到39%。这两个城市的移动速度远远高于全国平均水平,目前这些城市正处于高风险水平。

雷曼危机会重演吗?或只影响炒房客

那么上述数据是否表明HomeCapitalGroup是加拿大版的雷曼兄弟公司?

多伦多大学客座经济学讲师陈蔚纯认为,HomeCapital公司主要在二级市场上发挥作用,虽然它号称是加拿大最大的“另类”房贷提供机构,但它的房贷总额,只占整个加拿大房贷市场的不足1%。要知道,加拿大五大银行提供的房贷总量,占全国总房贷量的90%以上。

陈蔚纯表示,“股价暴跌的原因其实很明确,这家公司的一些贷款经纪人放贷的时候,没有真正核实客户的收入证明,违规了。公司自己做了过一个为期6个月的调查,证实了该情况。但是公司没有将调查结果向股东披露。所以安大略省证监会对它进行调查,最近对公司高层进行起诉,包括当时的CEO、CFO等,都要在听证会上进行解释。”

陈蔚纯分析称,HomeCapital提供的服务,能满足那些从大银行借不到钱的客户的需要。而这些人当中,有很多就是炒房的人。

“如果HomeCapital倒闭或破产了,会对这一类别的房贷市场造成影响,逼着其它同类的房贷公司看紧自己的银根。现在就有好几家同类公司的股价开始大跌。”

陈蔚纯表示,“炒房客借钱难度加大,资金链面临断裂,只好把手中的房子卖出。当越来越多的炒房客被逼抛售的时候,会起到压制房价的作用,对市场反而是一个良性调整。”中国炒房团为何钟情加拿大?

近年来,加拿大房价涨得可谓丧心病狂:按房价收入比,加拿大房价一举飙升至全球第二;按租售比来看,加拿大更成了全球最大的房价泡沫市场之一。

不少当地人认为中国炒房团才是加拿大房价暴涨的“罪魁祸首”。

比如温哥华是华裔的聚集地,不少当地人都将矛头对准了中国人。有温哥华当地人表示,“一个新楼盘一开盘,70%的买家都是中国人;一套二手房一上市,中国人就争先恐后拼命地抢。”关于中国炒房团的新闻,确实是屡见不鲜,其中甚至不乏尚在象牙塔之中的学生。

为何中国炒房团对加拿大的房产这么热衷?胡润研究院发布的《2017中国高净值客户海外置业展望》的研究数据显示,2016年全球前50名投资回报率最高的城市中,加拿大的温哥华、多伦多都是名列前茅的。

此处的“胡润海外置业投资回报指数”不仅指的是房价涨幅,而是当地的房价年涨幅+租金收益率+当地货币兑人民币涨幅三项相加而成。例如,温哥华房价年涨幅25.5%,租金收益率4.6%,汇率涨幅6.7%,三项相加得投资回报率36.8%。

胡润表示:“加拿大的温哥华、新西兰的奥克兰和惠灵顿、澳大利亚的悉尼和墨尔本、日本的北海道,主要是中国人拉动的房价。”

而加拿大国民银行不完整统计似乎也证实了这点,加拿大温哥华地区的热销房子买家曾经有三分之一是中国人。

也有数据显示,2015年中国投资者在加拿大投资127亿加元(约合96亿美元)置办房产。在多伦多,中国买家的成交占总量的14%,即占630亿加元的房市成交总金额中的90亿加元。

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