贷款 贷款攻略 新型贷款 银行系校园贷诞生 三大优势值得关注
银行系校园贷诞生 三大优势值得关注

近日,建行广东省分行宣布推出针对在校大学生的信用贷款产品——“金蜜蜂校园快贷”,成为了首家进军校园贷领域的银行。

与此同时,小编注意到还有媒体报道称,中国银行也将在近期在华中师范大学发行“中银E贷•校园贷”产品。

高利贷、跳楼、裸条……现在人们在提起校园贷的时候,总会将其与这些负面的事联系在一起,给人一种校园贷猛于虎的感觉。

其实校园贷本身是一款针对特定人群的金融产品,只是由于某些放贷机构和催收机构在实际操作过程中存在着许多不当操作,使得校园贷引发了诸多问题和严重后果,变成了不良校园贷。

大学信贷环境在变化中发展

传统的大学生信贷主要是银行向贫困大学生发放的助学贷款和创业贷款,但是由于有一定的审批门槛,并不适用于绝大多数大学生。

除了现金贷款业务外,作为信用消费工具的信用卡也由于2011年银监会下发了《商业银行信用卡业务监督管理办法》基本淡出大学校园。

根据办法的有关规定,商业银行向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外),发卡前银行要落实第二还款源;且发卡银行应当在银行网站上公开披露与教育机构以向学生营销信用卡为目的签订的协议。

银行的信贷业务门槛高,特别是大学信用卡业务急剧收缩,使得许多大学生正常的资金需求满意被满足,可以说是给非银机构留下了大片可开发的市场。而且银监会下发通恰逢网贷行业兴起与发展,许多网贷公司开始将业务拓展至大学校园,甚至只专注于这片市场。

但是网贷行业是新兴行业,监管缺失加上平台逐利,部分不良网络借贷平台大肆虚假宣传、降低贷款门槛还隐瞒实际资费标准,诱导大学生过度消费,甚至陷入“高利贷”陷阱。

不良校园贷带来的后果十分严重,影响极为恶劣,从2016年初起,监管开始从中央到地方对涉及校园贷的相关机构提出规范要求。去年3月教育部、银监会发文整治不良“校园贷”;同年8月银监会又针对校园贷提出了“停、移、整、教、引”五字方针;而重庆、深圳、广州、上海等地也在同年出手规范校园贷。

在“人人喊打”的环境下,许多涉及校园贷的平台陆续开始转型,仍坚守战场的平台也着手迎合监管进行整改,校园贷乱象有所改善。

监管在整治不良校园贷的同时,也没有忽视大学生信贷需求,从监管加大学生资助信贷体系建设的力度。除了继续落实学生的保障性需求(助学贷款)和发展性需求(拓展学习、创新创业)外,也鼓励金融机构合作探索合理的金融信贷服务,满足学生的临时需求。

今年4月末,银监会召开一季度经济金融形势分析(电视电话)会,银监会党委书记、主席郭树清在重点工作任务中提到“加强互联网金融与信息科技风险防控,持续推进网络借贷平台(P2P)风险专项整治,做好清理整顿工作的同时,加强商业银行对大学生的金融服务。”

时隔不到一个月的时间,中国建设银行广东省分行发行了金蜜蜂校园快贷产品,成为第一家向在线大学生提供信贷服务的银行。

银行校园贷几大优势

利息低

校园贷之前主要矛盾之一就是超高的信贷利息与学生十分有限的经济实力之间的矛盾,校园贷乱象时期贷款利率动辄高达20%甚至40%,《维度》当时的抽样数据显示,随机选取的10个开通校园贷业务的平台中,借款年利率最低为9.56%,最高则可达36.75%。

而建行的这款校园快贷年利率仅为5.6%,远低于之前的借款利率水平,甚至与市场上其他信贷产品相比,利率要低出很多。比如信用卡、蚂蚁借呗、微信微粒贷的年利率都超过了10%。

操作规范,无隐形门槛

银行现有资源是银行的一大优势,比如众多的网点、正规的从业人员,还有更加严格的管理等,都能够使得产品在运作中更加的规范与合理。

之前许多平台为了扩大规模,发展大量地推和中介,学生想要获得贷款往往需要在本息之外再被扒掉几层皮,中介费、手续费、代理费,名目繁多;加上部分平台为了谋更大的利润,还扣留押金并收取管理费,到手的钱可能只剩下一半了。

风控好

从产品的设计、发行、销售到贷后的偿还,银行能够更好的把控各个环节。特别是追偿这一块,目前来看网贷平台的手段更加暴利。

小编梳理了两方的催收方式。网贷主要是找学生本人催收、告知学生关系圈甚至全网公布以及暴利催收,威胁、恐吓、上门、非法拘禁都是曾经曝光过的手段。而银行一般会是联系借款方本人、上报央行征信等途径来催收。

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