贷款 贷款攻略 新型贷款 滚蛋吧,裸条君!建设中行试水校园贷!
滚蛋吧,裸条君!建设中行试水校园贷!

进军校园贷,利率5.6%!

建行一声令下,全国沸腾。这是历史的一刻,终于有银行站出来,向校园魔爪宣战!史无前例,无需抵押

校园内的建设银行

5月17日,中国建设银行正式向在校大学生提供信贷服务。无需抵押、无需担保,额度1000-50000元,年利率仅为5.6%!而中行的“中银E贷校园贷”更是提供了宽限期服务,宽限期内只还息不还本,贷款金额最高可达8000元。

5.6%是什么概念?比马云的花呗借呗、银行的信用卡都低,甚至比你办抵押贷款的利息都低,是现在校园贷的十分之一。

目前已从广东全面推进,挑战前所未有。感恩建行,感恩银监会!郭主席强调银行应担起校园重任不到一月,就看到了实质行动。

终结了,那些逼着大学生裸贷肉偿、跳楼自杀的校园魔爪!

结束了,那场动不动就要30%、40%利息的疯狂高利贷!

轰塌了,那道无需抵押担保,校园黑手们的最后防线!

但痛心的是,那些已坠入万丈深渊的孩子们,十年寒窗还没来得及享受人生、报效祖国,就画上了句号。

虽然今天建行出手了,银监会也拉开了全国清查风暴,双管齐下杀出清流,不破楼兰誓不还!

但还是要呼吁:对那些打着金融创新口号,祸害校园、危害家庭、自残金融的败类,决不姑息!

正规军布局,校园贷涅槃重生?

因为过去从事校园贷的平台从业不规范,让“裸贷、高利贷、暴力催收、校园诈骗”等敏感词汇成为了校园贷的标签,使得监管层逐渐开始正视校园贷问题。

之前,活跃于校园的贷款机构(群体)主要分为三类:

一、专门从事校园贷的互联网金融公司如趣分期、名校贷、爱学贷等;

二、对大学生开发的P2P平台和备受争议的小额现金贷平台;

三、以裸条为抵押的线下非法放贷群体。

随着一系列社会问题的产生,监管开始趋严。

《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》要求,网络借贷信息中介机构不得将不具备还款能力的借款人纳入营销范围,禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务,不得进行虚假欺诈宣传和销售,不得变相发放高利贷。做好现金贷业务活动的清理整顿,确保出借人资金来源合法,不得违法高利放贷及暴力催收。

这也造成了如趣店、名校贷等大量专业从事校园贷的平台退出,网贷之家的数据显示,截至2017年2月底,全国共有74家互联网金融平台开展“校园贷”业务,主要为消费分期平台和P2P网贷平台。

针对校园贷的乱象,郭树清在银监会召开的一季度经济金融形势分析会上明确指出,银监会及银行业对整治这类校园贷也有责任。郭树清强调,商业银行应研究如何“把正门打开”,把对大学和大学生的金融服务做到位。

今年全国两会期间,中国银行副行长许罗德也曾明确表态,“应当推动商业银行等金融正规军应当在高校消费金融领域发挥主体作用。市场化机构则需要加以规范,并发挥补充辅助作用,二者形成有效衔接。”

其实早在2009年,传统银行就全部退出了大学校园的学生信贷业务,这其中是有一些难言之隐的。当时,在学生群体中推广信用卡,用户量上涨很快,学生信用卡过度透支事件颇为普遍,银行坏账增长也飞快,而国企背景的银行显然也不能进行暴力催收,只能坐视学生欠钱不还。

传统银行出身的苏宁金融研究院高级研究员薛洪言指出,2003年-2009年那波校园信用卡热潮,受损失最大的其实是银行。主要表现为校园信用卡的高注销率(70%左右)、高睡眠率(曾高达80%)和高坏账率(持续高于普通信用卡2个百分点左右)的三高乱象——就是该项业务入不敷出,属于赔钱生意。

这样一来,传统银行集体退出大学市场,留给大量的创业公司一片跑马地,在2013年之后瞬间爆发,也引发了种种乱象,从而催动监管驱逐校园贷创业公司退出校园。再次出现信贷真空的大学校园,依然需要金融机构的及时补充。

如今国有大行重新布局校园贷,在薛洪言看来,只能有两个解释,一个是在大行看来,校园贷属于低风险业务(但这个解释显然不成立);另一个是,担当社会责任,配合金融治理“堵偏门、开正门”的需要。

但是,站在社会责任和准公益的立场去做信贷生意,很可能意味着,银行又要自己扛下未来的信贷损失,学生还是那些学生,除了借钱消费的意识觉醒(这意味着高睡眠率会终结),过了十几年,这个群体的属性并不会发生明显变化(冲动消费之后,还款纪律并一定好)。

再看银行做这件事情的能力,沉迷于对公生意的传统大银行,实际上在零售端,并没有太强的服务能力,除非借助助贷机构的风控和尽职调查能力,也许能把控风险,但如果都奉行5.6%的低利率,对于仅仅数千元的单笔借款,且不提坏账,尚不知能否覆盖掉基本的服务成本。

当初那批校园网贷机构,排除一批高利贷的非法从业公司,合法合规的玩家,比如乐信等,大多利率也在18%上下,和信用卡利率基本持平,这在一个竞争激烈的市场上,百分之十几的年化利率,很可能已接近盈亏平衡点。一味驱赶校园网贷创业公司,让缺乏服务能力的准公益性金融产品上位,可能不是一个好选择。

不过,传统银行获得许可重返大学校园,依然还是一个非常正面的信号——银行具有资金优势,如果能够引入外部的助贷机构,引入外部数据,增强风控能力,显然也是一大批创业公司的机会。银行巨变,社会之福

最近几月,银行在巨变:我们看到了建行与马云握手言和,工行与腾讯宣布牵手,招行竟打败了高高在上的交行。

这都是中国银行业正掀起一场前所未有自我洗牌的信号!这一场大洗牌中,需要银行大无畏、大决绝、大断臂的决心!

建行几百亿放给谁不好赚钱,却以低得可怜的利息给大学生,还不要任何抵押,这正是将那些一个个徘徊在深渊边缘的大学生拉回正轨!

没错,建行可能赚不了钱,但他表明了姿态:银行不能再唯利是图,要担起社会责任。

未来几年,如果看到有银行也让老百姓自豪,请拥抱他们,因为他们今天正忍受切肤之痛,勇往直前!小白读财ID:xbducai长按并识别关注

小白读财:用人话聊理财、唠保险、讲段子。

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