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房贷30年压力大?实际赚翻了!

贷款30年赚翻了?想必大多数人听到这句话都会表示呵呵……泥煤,一大把利息从口袋里掏出去怎么赚?要是都能全款买房谁还会去贷款?!

没错,大部分人选择贷款买房确实是因为手头上没有足够的现款。然而事实上,真正的明白人即便有能力全款买房,也会选择贷款。因为贷款不仅能省钱,还能赚钱!

先来举个栗子:

主人公就是传说中的隔壁老王……

老王是外地人,大学毕业正赶上天津的房价番了翻儿。眼看着房价一涨再涨,老王着急了,尼玛,再不出手真的要睡大街了。

于是,老王拿着父母大半辈子攒下的150万,左看右看,终于把房子选在了远洋城。一百平左右的房子算下来总价刚好150万。虽然上班远一点,但是价钱比其他的便宜啊!

父母劝他赶紧签合同,虽然150万花个精光,只要房子到手心里也就踏实了。但老王心里算了一笔账,决定不付全款,找银行借钱!再赚他一套房子!

开玩笑!贷款除了额外多付利息还想再多赚一套房子?!简直是天方夜谭。

老王没有开玩笑,他心里是这么盘算的:首付50万,再去银行贷100万,30年还清。按照现在大部分银行的九折利率计算,也就是4.41%…

按照逐月递减的还款方式,30年老王支付的利息得有66万多。

手里剩下的100万,他打算拿来投资,每年投资收益率能达到5%,期限也是30年,每年再复利一次,这样的话到期的利息就是:332万。

也就是说,老王除了偿还贷款产生的66万利息,实际上还利用剩下的钱多赚了将近266万!这不又是一套房吗!?

即便老王不采用复利策略,100万一次性存它30年,年利率5%,到期的收益也有150万,照样不会亏。当然了,前提是老王打算从每个月的工资收入里还贷。

有人说了:算来算去,老王没算上货币贬值。

30年后的100万能和现在的100万相比吗?!

确实如此,货币每年都在贬值。但是如果老王没有把剩下来的100万拿来投资,30年后,他一分钱的收益都没有。

身边还有两个朋友,12年的时候都出手买了房子。当时他们手里的钱相差不多,大概都有100多万,不同的是,他们当中一个付全款买了滨海新区泰丰一期的房子,另一个贷款买在了北京朝阳区。现在北京男的那套房子每平米从3万涨到了5万,虽然开发区的房价也涨了,但比起北京男,泰丰小哥还是觉得亏了。

这个故事告诉我们,贷款借钱并不代表你穷,而恰恰说明你有理财的头脑。

说来说去,为什么买房一定要贷款?房贷怎么省钱赚钱?看完这几点,你就明白了。

1、利率低,不贷白不贷

贷款买房的利息多不多?多!非常多!那么,银行的钱究竟值不值得贷?

信用卡延期还款,真实利率一般在18%左右;

到P2P平台借钱,年利率一般是25%~40%甚至更高;

如果是民间融资,则年利率就更高了;

公积金贷款买房的话,年利率为3.25%;

商业贷款买房的话,按最新利率89折,贷款5年以上年利率是4.9%*0.9=4.41%;

这样一对比就完全清楚了,3.25%~4.41%的房贷年利率与其他融资渠道相比实在是太低了。这么低的利率,不贷白不贷!

既然清楚了向银行贷款买房是值得的行为,那么手头有足够存款还要不要全款买房这个问题就有了答案:尽量不要。

2、投资理财,省钱又赚钱

当然,如果仅仅把钱贷出来,只能说万里长征走完了第一步。

如果你具备全款购房的本事,那么在合理配置资产的前提下,我们完全可以利用手中的钱,让银行为我们打工,赚下一套房。

这么说,未免过于装逼。接下来给大家推导一下白赚一套房的这个过程。

假如我们贷款100万,我们先来看看公积金贷款和商业贷款两种贷款方式每个月的月供是多少?

公积金贷款↓↓↓

商业贷款↓↓↓

也就是说,如果我们贷款100万,贷30年,那么公积金贷款方式下,我们每月的月供是4352.06元;商业贷款方式下,我们的月供是5307.27元。

把100万拿去投资,在月供4352.06元的情况下,你的投资只需要保证5.2%的收益,就可以覆盖每个月的月供了。而月供5307.27元时,只需要保证6.3%的收益就OK。

对于每年5%—6%的理财收益,稍微关注理财知识的朋友基本都能达到。

也就是说,假如我们不一次性全款购房,不仅我们可以将这100万本金保留在手里,而且还相当于额外赚了一套房!

这就是我们为什么即使资金充裕,也坚决不能全款买房的原因。

退一万步讲,假如我们在保证本金安全的前提下,无法实现每年5%-6%的理财收益。即使最终只实现了3%的收益,也能大大降低我们每个月的月供,而且手里依然攥着几十万可以用,何乐而不为呢?

3、真正按揭只有10年

在中国,虽然贷款买房的按揭时间不尽相同,可能是20年、25年或者30年,但真正有压力的供楼期只有前10年。

原因很简单,货币在贬值,你的收入也在上升。

按照目前M2增速(发钞速度)比GDP增速(创造财富速度)每年快7个百分点计算,人民币购买力平均每年贬值7%,100元人民币,在10年、20年、30年之后,将分别贬值为:48元、23.4元、11元。以此推算,如果你买了一套房子,做了30年的按揭,每月还款1万元,那么10年之后你每月实际还款金额,只相当于按揭时候的二分之一,也就是每月4800元了。再往后看,经过20年按揭之后你的实际负担只有最初的四分之一了。到了30年按揭期的最后一年,你的负担只有最初的九分之一了。

这仅仅是货币超发对购买力的影响,如果计算上你的收入增速,每年的房贷压力只会越变越小。

由此可见,对于绝大多数正常家庭来说,买房子真正有压力的按揭期只有最初的10年,以后的岁月将非常轻松。

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