贷款 贷款攻略 新型贷款 「产业规范」银监系统今年开出540余张罚单信贷成“重灾区”
「产业规范」银监系统今年开出540余张罚单信贷成“重灾区”

“新掌门”入主一月内,银监会即以七道令箭震慑了中国银行业。随后铺天盖地的罚单以封印之态火烧一片,从“宇宙行”到农合社,无一幸免。

据《国际金融报》记者统计,截至5月12日,就银监会官网通告来看,银监会及下属机构今年对银行系统开具540余张罚单,信贷业务主导案由达240余项,占据半壁江山。

4个多月超去年总量

据记者统计,银监会及下属机构今年对银行系统开具540余张罚单,超过去年总量。处法人罚没金额达1.46亿元;处个人罚金达317万元,处警告114人次,处行业禁入1年1人,2年、3年、5年各2人,终身禁入3人;处取消银行业高管任职资格1年2人,2年5人,3年1人,5年3人,终身1人;处1人取消银行业董事任职资格2年。

信贷违规占半数

《国际金融报》记者注意到,以上500余张罚单中,案由多以“双拼式”现身,其中又以“信贷+票据”组合为最。的确,作为表内和表外两项重头,其承载的扩表和盈利职能与其他业务自然不可并论,这同样是银行“小九九”的栖身之所,而被银监会问罪的个人中,上至行长下至经办人,绝大部分也都盘踞于此。

在统计的540余项表单中,信贷业务主导案由达240余项,占据半壁江山,而牵入信贷业务或者由授信人员参与的不计其数。

在分析人士看来,名目虽然五花八门,违规意图不外乎两点:为了赚钱财迷心窍,为了填坑狗急跳墙。前者以违规授信为代表,比如贷款人资格审查敷衍(甚至向黑名单授信),贷款用途把关不牢(甚至虚构用途),授信过于集中,抵押物高估,追贷;另兼贷后监控失察,比如定向贷款资金绕开受托支付最后无果而终,个贷企用,消费贷款流入股市或者申购基金等。

如果说前者是“内外勾结”的话,后者几乎是银行自身亲手缔造,其核心思路便是“以贷转存”,而且这种打肿脸充胖子的扩表手腕几乎蔓延至全行上下,大江南北,仿佛成为众所周知的秘密。

据业内人士介绍,这一模式大体都是先抛给客户一个“蜜枣”,比如利率低、放款快,然后“克扣”客户贷款额度,回流入账,以极低的成本救了业绩补了头寸,循环下来一本万利。当然,银行的获利显然基于贷款人庞大的财务成本之上。

另外,就银监会公开信息分析,从管理层到营销一线,几乎整个信贷团队对房地产(固定资产投资)特别情有独钟,争先向固定资产贷款贷方砸钱。

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