贷款 贷款攻略 新型贷款 房地产场外配资遭禁 大型中介网贷平台面临调整
房地产场外配资遭禁 大型中介网贷平台面临调整

受房地产市场调控及监管层对房地产场外配资抑制,大型房地产经纪公司旗下金融业务面临调整。

一年前,中国人民银行多位人士表态,央行会与相关部门一起,结合互联网金融专项整治活动,对房地产中介机构、房地产开发企业以及他们与P2P平台合作开展金融业务开始进行清理和整顿,打击为客户提供首付贷融资、加大购房杠杆、变相突破住房信贷政策的行为。

当时,房地产市场存在多种形式场外配资:包括P2P平台在内的房地产市场的场外配资,也包括房地产中介结构和房地产开发企业利用互联网金融平台所从事场外配资,还包括房地产开发企业、房地产中介机构和P2P为主体的互联网金融企业相结合,从事场外配资业务。

央行对房地产场外配资相对明确:一是房地产开发企业、房地产中介机构自办金融业务没有取得相应资质,是违法从事金融业务,而且当中还存在自我融资、自我担保、搞资金池的现象;二是房地产中介机构、房地产开发企业自办金融业或者与P2P平台合作开展的金融业务,所提供的首付贷产品不仅加大了居民购房的杠杆,削弱了宏观调控政策的有效性,增加了金融风险,同时也增加了房地产市场的风险。

据人民网记者了解,北京我爱我家房地产经纪有限公司旗下的互联网金融平台“我家贷”在2016年底前后停止房产理财产品发标,此前,他们长期为一些客户提供房产抵押贷款及购房交易垫资。

人民网记者致电“我家贷”互联网金融平台一位人士询问平台理财产品进度时,对方回应称:“‘我家贷’正在调整投资产品,平台正常运营,不久后将重新上线新的理财产品,但具体时间尚不能确定。”

从“我家贷”平台上显示的过往投资项目计,这个互联网金融平台至少撮合了1800笔房产投资理财产品,项目投资标的金额从数十万元至数百万元不等,这些贷款均是由房屋提供抵押担保,借款主要用于客户偿还房屋贷款的交易垫资,另外还有部分贷款是客户用于公司经营等补充流动资金用途。

“我家贷”推出的这些房产理财产品年化收益率介于6%-12%之间,投资期限介于1个月至1年左右。这些贷款还款来源分为两类,一是客户以卖房款作为还款来源,二是客户以银行贷款作为还款来源。

人民网记者从获取的一份“我家贷”与借款人、担保方签订的三方借款协议中注意到,当中约定借款人对出借资金须按照协议约定使用用途,不得挪作他用,并不得用于股市、债市、期货市场或支付购房款的首付款或任何违法用途。

“这些房产理财产品多是垫资赎楼,帮助客户周转资金,用于卖房或者换房。”“我家贷”平台人士告诉人民网记者,客户除了向发标项目投资者支付利息以外,另外也要向平台运营方和担保方支付服务费和担保评审费。

我爱我家旗下的“我家贷”互联网金融平台风控措施内的担保性质属于关联担保。据人民网记者了解,“我家贷”与购房客户签订的借款协议里,平台运营方“北京浩然有道科技有限公司”作为产品投资者推荐出借人,并由北京伟嘉安捷投资担保有限公司为借款提供连带还款担保。

人民网记者查询获悉,平台运营方“北京浩然有道科技有限公司”是北京我爱我家房地产经纪有限公司间接全资附属公司,2017年4月份之前,北京伟嘉安捷投资担保有限公司则由北京我爱我家房地产经纪有限公司直接全资所有,两家公司实际受同一股东方控制。

一位互联网金融人士告诉人民网记者,目前包括《担保法》在内的法律法规对自我担保行为没有明确限制或禁止,但是之前央行等部门在此前下发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确,网贷平台不得提供增信服务。

北京伟嘉安捷投资担保有限公司并不是一家融资性担保机构,而是一家非融资性担保公司。从事贷款担保等融资性担保业务需要取得金融监管部门核发的融资性担保机构经营许可证,否则禁止从事贷款融资类担保业务。

由于历史原因及各地对担保机构登记管理差异,北京伟嘉安捷投资担保有限公司实际属于一类投资担保公司,这类机构经营范围涉及为中小企业提供贷款、融资租赁及其它经济合同的担保,以及个人信贷担保。

据人民网记者了解,我爱我家在今年4月份刚刚将北京伟嘉安捷投资担保有限公司全部股权转让了一家第三方公司,人民网尚未查询到受让股权的第三方公司与我爱我家之间是否存在关联。

北京伟嘉安捷投资担保有限公司一位人士告诉人民网记者,现在公司从事主要业务是作为渠道为客户转介银行贷款,但并不为一些个人贷款提供担保。

“‘我家贷’平台还在调整,不久后上线的房产理财发标项目金额不会超过20万元,属于一类小额消费贷款。”“我家贷”互联网金融平台一名工作人员告诉人民网记者。

银监会、公安部等部门2016年8月份下发了一份《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,其中明确“同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元”,而大量网贷平台房产理财产品均是个人借款投资项目。

人民网记者也就公司金融业务向我爱我家多位人士进一步核实求证,但均未予以回应。

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