贷款 贷款攻略 新型贷款 借呗、白条、花呗真实利率到底有多高?
借呗、白条、花呗真实利率到底有多高?

对于经常网购的盆友们来说,对支付宝的“花呗”和“借呗”以及京东的“白条”肯定不陌生,为了满足剁手党们的购物欲望,各企业也是纷纷推出了各种资金援助。但是对于“花呗”、“借呗”、“白条”的真实分期利率可能有些小伙伴还是不太清楚,联金所小编整理了相关资料供大家参考。

费率低不代表借贷成本低

现在市面上的贷款产品,收费名目很多,不仅有按利率收取利息还有按月管理费的形式。很多人误以为二者只是名字上的不同,实际上,一些贷款产品的费率低,但付出的贷款成本却很高。

费率与利率

介绍一个换算公式,以后遇到“费率”时,可以直接套用:

年利率=分期手续费率*24/(分期数+1)

=单期手续费率*分期数*24/(分期数+1)

花呗、白条、借呗的真实利率

介绍完基本概念,切入正题,赶紧来算算花呗、白条和借呗的真实利率吧!

一、花呗

如图所示,花呗用的是“费率”,转换成年利率如下:

分3期的年利率:2.5%÷3×3×24÷(3+1)=15%

以此类推……

★需提醒的是,如果逾期不还,每天将收取万分之五的逾期费。

二、白条

在京东网站使用白条付款,可享账期内延后付款期或最长24期的分期付款方式。如果需要分期,单月费率是相同的,都是0.5%。

分3期的年利率:(1.5%÷3×3×24)÷(3+1)=9%。

其他期数计算方式一样。

★白条违约金计算:

三、借呗

需注意的是,蚂蚁借呗的利息是根据借款人账户综合使用情况,由系统自动评估,账户使用情况不同,日利率可能会有不同,最高日利率0.06%。

以上述案例中的日利率0.05%来算,年利率:0.05%×365=18.25%

★逾期会有正常利率1.5倍的罚息。

这么一算,大家可以看到,花呗、白条、借呗的真实利率其实并不低。

怎么使用才划算?

1、分期消费要适度

在有稳定收入的情况下,网购一些单价较高的商品,用花呗和白条进行分期是可以的。毕竟有的时候,我们提前使用那件商品的时间价值,是远远高于我们所需要支出的利息的。

2、最大程度利用免息期

这一点主要针对的是蚂蚁花呗和京东白条。

花呗的还款日是确认收货后的下个月的10号之前。而系统自动确认收货时间最长10天,延长收货时间为3天,加起来最长收货时间就是13天。如果在一些特殊的时间点上操作,这个免息期最长能达到53天。

而白条的话,免息期是固定的,30天。不过,联金所小编要说的是,白条可以用部分银行的信用卡来还,以此来变相延长免息期。另外,京东有很多零服务费的分期券可以抢,这样在白条到期后,就可通过进行分期操作,将一部分资金周转出来干其他事情。

遇上大额支出的时候,要善用免息期。如在京东买了电脑,花了近1万元。这笔钱可以先用白条支付,现金拿出来投到一些P2P短期标或是新手标,放几十天,收益也是不错的。

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