贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷资讯 2019年房贷利率将重回7%时代!杠杆断裂风暴即将来袭!
2019年房贷利率将重回7%时代!杠杆断裂风暴即将来袭!

所以从人生轨迹来看,费希尔的声望远高于耶伦,他的言论就是全球资本市场的金科玉律。

费希尔曾多次表示,市场过度关注了美联储什么时候加息,每次会议是否加息,而忽略了最重要的一点——就是利率最终会达到何处。根据费希尔对于美联储经济学家预计,未来三至四年,美联储将“逐渐和相对缓慢”地提高短期利率,以便借贷成本能够回归“正常”水平。而美联储利率将可能达到3.25%-4%区间。

这给我们了一个美联储最终利率目标的指引!3.25%-4%!

2中美利率不可能倒挂

在今年3月份,美联储已经将利率目标区间上调25个基点到0.75%至1.00%水平,而中国目前的一年期基准利率为1.5%。

也就是说,如果美联储每次加息幅度为25个基点的话,再加两次息,中美基准利率就打平了。而联邦公开市场委员会曾声明,2017、2018美联储预计加息6次以上,2019年将加息2次以上。

也就是说,美联储未来三年要加息8次以上。而留给中国利率政策反应的时间,已经迫在眉急。

更另一个更重要的问题是:中美利率可以倒挂么?

答案是:完全不可能!

一旦中美利率倒挂,大量资本将汹涌逃出境外,这种结果我们根本不能承担也无力承受。

我们能做的只能是——跟随美联储为主的全球央行一块儿被动加息。而根据时间推断,我国加息启动点极有可能在美联储9月或者12月会议之后,而这个时间区域也是在十九大之后进行。

3三年后,中国房贷利率将进入“7”时代

不得不说,近几年由于国内宽松的货币环境和房贷利率打折的优惠。很多投资者已经麻木了,认为未来相当长一段时间都是大放水和低利率的货币环境。

对此,笔者也曾多次发文和在论坛告诫:未来一段周期货币是紧缩,不是宽松!利率是加息,不是降息!

那么未来,我们央行的基准利率会到哪里?

笔者告诉你:会在3.5%-4.25%的这个区间里,也就是比美联储目标利率再高一点。

我们看看过去二十余年,中国央行的基准利率和中长期贷款利率,也就是房贷的利率走势:

日期

中长期贷款利率:5年以上(%)

定期存款利率:1年(%)

利差

2015-10-24

4.9

1.5

3.4

2015-08-26

5.15

1.75

3.4

2015-06-28

5.4

2

3.4

2015-05-11

5.65

2.25

3.4

2015-03-01

5.9

2.5

3.4

2014-11-22

6.15

2.75

3.4

2012-07-06

6.55

3

3.55

2012-06-08

6.8

3.25

3.55

2011-07-07

7.05

3.5

3.55

2011-04-06

6.8

3.25

3.55

2011-02-09

6.6

3

3.6

2010-12-26

6.4

2.75

3.65

2010-10-20

6.14

2.5

3.64

2008-12-23

5.94

2.25

3.69

2008-11-27

6.12

2.52

3.6

2008-10-30

7.2

3.6

3.6

2008-10-09

7.47

3.87

3.6

2008-09-16

7.74

4.41

3.33

2007-12-21

7.83

4.14

3.69

2007-09-15

7.83

3.87

3.96

2007-08-22

7.56

3.6

3.96

2007-07-21

7.38

3.33

4.05

2007-05-19

7.2

3.06

4.14

2007-03-18

7.11

2.79

4.32

2006-08-19

6.84

2.52

4.32

2006-04-28

6.39

2.25

4.14

2004-10-29

6.12

2.25

3.87

2002-02-21

5.76

1.98

3.78

1999-06-10

6.21

2.25

3.96

1998-12-07

7.56

3.78

3.78

1998-07-01

8.01

4.77

3.24

1998-03-25

10.35

5.22

5.13

1997-10-23

10.53

5.67

4.86

1996-08-23

12.42

7.47

4.95

1996-05-01

15.12

9.18

5.94

1995-07-01

15.3

10.98

4.32

1995-01-01

14.76

10.98

3.78

1993-07-11

14.04

10.98

3.06

1993-05-15

12.24

9.18

3.06

再看看利率的折线走势图:

如图所示,在过去的二十多年里,我们国家的中长期贷款利率绝大多数时间是在7%左右徘徊波动,而最近两年中长期贷款4.9%的低利率未来即将要消失了。

三年后,如果我们的存款基准利率在3.5%-4.25%的这个区间里,再按照央行近几年一直以来执行的3.4%-3.6%的利差来计算,未来五年以上中长期贷款利率,也就是我们的房贷,应该在6.9%-7.85%这个区间带内。

4算算你的房贷吧

那接下来,算算三年后你的房贷变化吧。

以二线城市购房需贷款100万,享受到了银行9折利率优惠的等额本息案例分析。

2017年初还款情况:

2019年底还款情况,我们取7.3%这个区间中位值,9折利率是6.57%计算一下:

以贷款100万分30年等额本息还款方式:

现在月均还款5013元,三年后月均还款6366元,每月多支出1353元,即月供还款涨幅高达27%!

对于房价启动之后买房的刚需来讲,这个压力的确有些大,一千多元基本是一个二线城市工薪族一个月的伙食费支出,特别是首付款已经把家底都掏空的家庭来讲,多一分支出都是对家庭生活质量的削减。面对未来的加息压力,笔者给的建议就是好好工作,提高工作技能努力多赚钱。

而对于炒房客来讲,未来面临的困境是,由于目前一二线城市不断推进的限卖政策,手里的房屋几年内无法出售,而不断上涨的还款压力极有可能导致一批炒房子资金链断裂而引发炒房客群体崩盘事件。对此未来必定会发生的事件,笔者只能说一声,No zuo no die!

三年后,大家一起来迎接房贷“7%”时代吧!

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