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贷款政策有变!最新房产抵押贷款条件你知道吗?

这段时间楼市去杠杆全面升级,银行贷款偏好从按揭贷到抵押贷。也就是说,为了防范金融风险,银行信贷额度开始收紧;相对而言,抵押贷款额度开始放松。那么,拥有房产的你,就一定能够顺顺利利在银行贷到款吗?

NO!银监会官网发出的《关于印发商业银行押品管理指引的通知》告诉我们,就算抵押贷款额度放开了,你过不去押品管理审核这一关,银行还是不会给你批贷的。

为什么这么说呢?《关于印发商业银行押品管理指引的通知》明确表示,将抵押品纳入全面风险管理体系,通过相关制度安排,指导商业银行规范和加强押品管理,提高信用风险管理水平。

银行抵押贷款以后会考虑三个元素:

1、考虑变现能力:银行以后会对抵押物的考核更严,押品必须具有良好的变现能力才能作为抵押。那些变现难、变现差的抵押品可能会被拒之门外。

例如:小A、小B同时向银行申请抵押贷款。小A在市中心有一个一居室,地段良好,估价100万;小B在市郊有一套大三居,交通略有不便,估价120万。谁能贷到款?无疑是小A,因为他的房子更容易变现。

2、评估押品动态风险:银行在对待抵质押品上将会采取更为谨慎的态度,包括对押品的属性、产权、评估都会采取更谨慎的措施;同时会动态评估押品的价值及风险。

例如:小C有一套二居室的学区房,毗邻重点高中,房龄30年,价值300万。银行评估之后,考虑到小C的房子风险较高,只会批出比较低的额度,或者拒贷。

3、考虑贷款人的还款能力:会以全面评估债务人的偿债能力为前提发放贷款。也就是说以后不是你有抵押物就可以贷到款,银行会从多方面考核借款客户的风险,对借款人偿债能力的考核会更严。

例如:小D是老北京人,家里有一套房,价值800万,但是他的月收入只有8K。银行考虑到这点,可能会拒绝贷款。

那么,在政策的调整下,银行房屋抵押贷款有哪些小变动呢?

1、年龄在18-55周岁(部分小额贷款机构可接受有小孩或者老人);

2、一般房屋抵押贷款额度为房产评估价格的50~70%(部分银行可能会有所增加);

3、房屋抵押贷款的期限一般为1年-10年(少数银行对与优质客户最长可到30年,不过贷款结束后借款人年龄最高不能超过60岁);

4、房龄最高在20年内(少数银行可做30年内、多数有备用房更容易审批);

5、抵押贷款的贷款利率一般为基准利息上浮10%-20%;

6、有一定还款来源(有效证明主要为银行流水、至少每月有效进账大于房屋抵押贷款月还款的2倍);

7、个人或公司信用良好(逾期要少,要不银行可能会找借口加利息或者不批款);

8、目前银行可接受的房产类型有商品房、住房、商铺、按揭房、二次抵押贷款、酒店式公寓、写字楼、办公楼等;

9、其他材料证明(提供更多的资产证明。办理房产抵押贷款,个人还款能力是一项重要考察因素,所以如果能提供类似于其他房产、车辆、有价证券、公司等做资产证明,能大大提高银行房产抵押贷款额度。

Ps.银行抵押正常放款的时间一般为20~35个工作日,而且多数银行只接受清房抵押。

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