贷款 贷款攻略 新型贷款 重庆一区县出手整治比特币和“现金贷”了!它俩到底埋着多少坑?
重庆一区县出手整治比特币和“现金贷”了!它俩到底埋着多少坑?

重庆一区县出手整治比特币和“现金贷”了!它俩到底埋着多少坑?

这几天,比特币病毒蔓延全球,锁死电脑无数;而黑客声称索要比特币才能解锁。比特币大家应该不陌生,但你也许不知道,近四年里比特币这种虚拟货币暴涨了150万倍!这也可以理解为啥黑客不要现金、不要黄金,只要比特币。

事实上,对于这种虚拟货币,我国从开年起就加大了对相关交易平台的约谈、检查。最新消息,重庆万盛经开区成立专项小组,全面部署开展比特币和“现金贷”专项整治工作。据悉,6月央行还将出台比特币监管办法,让该领域投资不再有监管“真空”。

首先我们来聊一聊比特币。根据万盛经开区金融办的消息,当地成立专项小组,全面部署开展比特币和“现金贷”专项整治工作:

1.组织经侦支队、工商分局执法大队、网信办等单位,商讨比特币和“现金贷”清理整顿方案。

2.出台并下发整治方案,要求各基层单位进社区地毯式排查从事比特币和“现金贷”业务的机构和交易活动。

3.组织撰写关于比特币和“现金贷”的相关金融知识,通过报纸、微信、手机APP等渠道加大宣传力度。

4.建立信息互通机制、互联网金融现象研讨机制以及违规金融活动跟踪机制,及时掌握发生在群众周边的违法违规金融活动,动态监测金融风险。

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大家都知道比特币,它不同于现有的各国、区域货币,也不是什么贵金属,那么比特币到底是神马东东:

比特币是个什么币?

根据百度百科的解释,比特币是不依靠特定货币机构发行,它依据特定算法,通过大量的计算产生,比特币经济使用整个P2P网络中众多节点构成的分布式数据库来确认并记录所有的交易行为,并使用密码学的设计来确保货币流通各个环节安全性。

比特币值钱的理由是稀缺,总量2100万个。要得到比特币就需要“挖矿”,通过参与争夺记账权获得比特币。

比特币竟然涨了这么多!

2008年,比特币诞生时1300个比特币兑换1美元。最新行情显示,1586美元才能兑换1比特币,且比特币的价值还在上涨。这也是为什么人们要交易比特币的原因。

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其实,万盛经开区启动的对比特币的整顿并非先例。5月,山东济南互金整治办也启动了比特币交易平台清理整顿工作。

由于部分比特币交易平台违规开展业务、涉及洗钱、地下钱庄等行为;央行披露将在6月出台两个关于比特币管理办法,一个是关于比特币交易平台,另一个有关比特币平台反洗钱。

从2017年开年起,央行就多次约谈了一些比特币交易平台,检查后发现不少平台违规开展融资融币业务,导致市场波动,这些平台均未按规定建立相关反洗钱内控制度。数据显示,央行入场检查后,来自中国境内的交易量下降,约占全球10%,仅次于日本、美国。

根据一份网传的“比特币交易平台清理整顿工作要求”文件显示,整顿的流程包括约谈、现场检查、提出整改意见、定期上报。比特币交易平台不得违反八方面要求:不得开展融资融币业务;不得充值手续费;不得参与洗钱;不得违反国家有关外汇管理规定;不得违规从事支付业务;不得超范围经营;不得违反工商广告等法律规定;不得违反证券期货等法律法律。

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这些年,比特币上演了疯狂上涨,不少人从中大赚一笔,但其中的风险不能小觑。

今年年初,九龙坡区公安分局就发布了一则消息,重庆一位市民通过网络投资3.5万购买了一些比特币,放在“比特币亚洲闪电交易”网站上操作。1月3日网站突然关闭,比特币无法交易、取出,这位市民无奈只得报案。

警方提示,比特币是一种“电子货币”,并不是任何一个国家发行和强制流通的货币,所以并不具备国家货币的流通价值,投资时需谨慎。

那么投资比特币需要注意哪些风险呢?

1.比特币的价格跟政府态度和市场认可度有关,涨幅太高有一定风险,要谨慎投资。

2.要注意网站虚假交易。一些网站其实是通过“写程序”刷交易量,表现出一种“热闹”景象,事实上投资者并没参与其中。

3.密切关注近期国内出台的比特币交易的新规,看自己投资的交易平台是否出现违规行为。

现金贷“野蛮生长”被点名清理

万盛经开区的整顿对象中,除了比特币还有现金贷。不是银行贷款、不是网贷、也不是小贷,什么是现金贷?

现金贷是指一般为无抵押、无担保、借款用途不明确的小额现金贷款,具有方便灵活的借款与还款方式,实时审批、快速到账等特征。根据贷款时间分为,随贷随还、超短期、短期、中期贷款,最长贷款时间一般为2年。

目前,全国现金贷平台已有上千家,发展势头时分类似几年前的P2P平台。4月10日,银监会近日发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》,首次提出做好“现金贷”业务的清理整顿工作。

第二十九条要求,做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作。网络借贷信息中介机构应依法合规开展业务,确保出借人资金来源合法,禁止欺诈、虚假宣传。严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定,不得违法高利放贷及暴力催收。

那么,现金贷有哪些风险需要我们警惕的呢?

1.“一人多贷”。比如工资不够用、购买物品资金短缺时,不少人就会求助现金贷这种无担保、无抵押的形式,很可能造成在多个平台“欠款”的现象。从而造成“拆东墙补西墙”。

2.借款利息高。有些平台日息达到0.3%,年化收益率超过100%,而罚息则更高。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。

3.野蛮催收。由于利息高,当借款人无法偿还时,一些平台可能就自行或者通过第三方进行催收,一来可能泄露借款人个人信息,二来出现了一些暴力催收的情况。

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