贷款 贷款攻略 经营贷款 池州“尽职免责”缓解小微企业贷款难
池州“尽职免责”缓解小微企业贷款难

“在合作社发展的关键时期,是县扬子村镇银行的30万元贷款解了我们的‘燃眉之急’,才有了合作社现在的规模。”近日,石台县青峰雨蔬菜专业合作社负责人杨海青告诉记者。

今年以来,池州市积极推进落实银行业金融机构“尽职可免责”,纾解小微企业发展过程中出现的“难贷款”“贷款难”双重困境。目前,该市17家银行业金融机构全部建立小微企业授信尽职免责制度,规定贷款调查人员尽职履行贷前调查评价等10项职责、贷款审查人尽职履行贷款调查报告审核等4项职责、贷款审批人员尽职履行信贷合规性审批等5项职责后,确因自然灾害、国家产业政策调整等23种情形导致贷款发生风险的,视情况免于追究贷款责任人全部或部分责任。

“尽职免责”一经推出,激发了金融机构贷款小微企业的积极性。东至县农村商业银行结合本行实际,制定了《小微企业授信尽职免责管理办法》,提高小微企业贷款不良容忍度,细化了尽职免责情形。同时,废除了实行多年的“只要不良贷款总额较年初增长,就降低支行负责人和客户经理岗位系数和绩效工资”的考核办法,极大消除了基层放贷机构和信贷人员的“惧贷”“惜贷”心理,提高了信贷人员营销小微企业贷款的工作热情,促进了小微信贷规模持续增长,也有效解决了小微企业资金需求。截至今年3月底,该行小微企业贷款余额较年初净增28998万元,增幅为9.04%,较去年同期增加27317万元,小微企业申贷获得率达97.16%。

池州市还在“小微宽容忍”上做足文章。设定小微企业不良贷款容忍度,对银行机构小微企业授信业务风险不超过容忍度目标的,可不追究经办机构或业务部门的责任。目前,该市8家地方法人银行设定的不良贷款容忍度平均水平为3.3%,高出现有不良贷款率平均水平1.34个百分点。截至3月底,该市银行机构小微企业贷款余额267.47亿元,同比增长11.25%,增幅高于各项贷款平均增速4.51个百分点;小微企业贷款户数14747户,同比净增956户;小微企业申贷获得率96.67%,同比增加0.56个百分点。池州市财政还拿出1000万元资金,设立贷款风险补偿资金;出资5000万元组建信贷资产管理公司,妥善处置、清收和盘活不良信贷资产。

小微企业规模小、抗风险能力弱,“贷款难”和“难贷款”的死结越系越紧。池州市金融机构实施“尽职可免责”制度后,既给金融机构松了绑,客观上也为解决小微企业贷款难问题打开了一道门。

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