贷款 贷款攻略 新型贷款 贷款总是被拒,到底错在哪里了?
贷款总是被拒,到底错在哪里了?

有很多客户在向我反映,他们自我感觉良好,但在申请贷款总是被拒绝。现在我就告诉你,被拒绝最主要的原因是你不够硬——自身条件不够硬,没有达到合理的要求,才会遭到无情的拒绝。

下面我就告诉你,关于贷款的几个硬性条件:

信用良好

收入稳定

足够流水

负债可观

用途真实

那么,贷款被拒绝,为什么会出现这种原因呢?我们认真分析了一下:

1个人信用不良

个人信用报告是申请贷款时,融资机构考察的重点因素。如果申请人有不良记录(信用卡逾期、贷款逾期、违法违纪记录等)其他征信上的污点,会成为申请贷款的重点被拒的理由。

如果是非恶意导致的逾期,请及时的向机构反映情况,并提供相关佐证证明。

例:客户李先生的房贷是每月10号进行扣款,而他在8号的时候已经存入足够的金额,由于网络等多方面原因扣款不成功而导致逾期,李先生需要打印该卡的流水证明已经事先存入金额,并写一个情况说明是本人非恶意逾期即可。

2负债大于收入

客户资金需求量很大,但是对应每个月的收入不足以覆盖所有的负债。客户通常都是考虑我要多少,而融资机构枉枉是考虑你要的金额是否能还得起。还不起,就会造成逾期。他们并不是给不起那么多,但你只适合那么多!所以他们拒绝的是申请人最初的申请金额,降为合适的额度,很多时候融资机构只是拒绝这个数字的金额而并非拒绝你的贷款申请。认真的考虑一下,如果一笔贷款让你们的负债率达到了100%,每个月的收入都入不敷出,没有盈余,何必两败俱伤呢?直接拒绝。

3是否稳定

这里就有分为两种情况了,一种是工作稳定,一种是生活稳定。

工作稳定。最突出的重点是社保有无交满两年,这个就是证明申请人是否在同一家单位任职超过两年的最好证明。另外,工作稳定最好的体现是工资流水的普遍平均(公务员、医生、上班族、),而不是高低起伏的。因为要借款,还款金额每个月都是固定,时高时低的收入对还款有着直接性的影响。所以销售行业的人申请贷款,大部分被拒的理由都是因为职业类别的特殊性。

而最为特殊的职业还是要数自由职业,对不起,这一类的职业是肯定被拒的。因为他们养活自己已经是个难题,除了收入成为最大的阻碍之外。因为职业自由,没有约束和限制,个人的生活通常比较懒散,没有规划,这也是拒绝的因素之一。

生活稳定。最突出的条件就是在本地有房、车或者是已婚有小孩。不是他们势利眼,而是判断一个人是否真正生活稳定的一个实体标准。证明在本地有长期居住的意愿和发展的趋势,当然也算是一种财力的证明。

4信用小白

所谓的白户,是指没有申请过贷款或者是信用的人,他们完全没有信用记录,像是银行或者其他融资机构无法从个人征信辨别客户的信用情况,无法证明客户能否按时还款,这无疑会存在一定的风险。因此,信用白户在首次申请贷款或者信用卡时,额度都很低,特别是申请信用贷款时,拒绝率更是非常的高。

5流水不足

个体生意人或者是企业家申请贷款被拒,大部分的原因是因为他们注重现金流,从而忽视了流水的重要性。金融机构辨别客户的收入主要看的是个人流水(或公司流水),流水是判定个人收入和还款来源的重要依据。做生意难免会出现资金短缺的情况,但是如果流水全部走现金,银行流水上没有固定的收入体现,想要申请贷款临时周转?被拒是很正常的。

6贷款用途不正确

需要钱,更要说明钱是要用到什么地方,融资机构才能给予发放贷款,如果申请贷款要用在赌博、房地产、高利贷转借、高风险投资等,二话不说,直接拒绝!

那么怎么做,才能成功申请贷款呢?

1注意个人征信

个人征信就像是人的经济身份证,他能证明自己信用和财力,要想征信良好,首先是信用卡或者是房贷车贷不出现逾期。现在的人产生逾期的情况通常是因为还款不及时而造成的,那么就要清楚每一笔贷款、每一张信用的还款日和还款金额,提前一个星期把相应的款项存入卡内等待扣款。

如果遇到资金紧张的情况,可以提前2天存入。如果是因为经常要手动存款,太忙的时候忘了存,导致的逾期,可以设置关联还款,把储蓄卡和房贷扣款账号绑定、信用卡绑定,这样就不用担心因为太忙而出现还款逾期了。

2申请合理金额

这个与其说申请金额是一种的艺术,倒不如说是一个审视自己的技术。无理取闹的申请会成为被拒绝的理由。那么,申请多少才不会被拒呢?

申请的贷款和原有负债不能超过收入的70%!

例,客户梁先生月收入12000,公司职员,单身。2张信用卡共欠款3万元,按最低还款计算的话每个月需要还款3000元,没有其他负债。如果要申请一笔信用贷款,则梁先生的最高负债额度是12000*70%=8400。那么8400-3000=5400元,以5400元为还款基础,信用贷款一般是工资的15-25倍,折中算20倍的话,则梁先生可申请额度为10万8千元。

3白户如何成功申贷

白户申请贷款,因为信用记录空白无从判断,最好是给融资机构提供其他的财力证明。例如房产、车产、保险保单等;或证明自己的稳定性:已婚已育、公司的中高层干部等。那么白户在选择贷款产品时,就要格外的注意了。当下最好的情况当然是选择抵押贷款,因为有抵押物无论是白户还是逾期较多的客户都能申请通过,只不过是额度低一点。

另外白户申请贷款时,更要注意的是贷款用途,因为没有出现过任何贷款记录,不知道贷款的款项要用去哪,给出一个合理的用途才能增加贷款的通过率。如果首次申贷是用于做生意这种风险很高的情况,还是会被拒的!

4合理利用流水

想要贷款通过,那就要多做流水。无论是个体还是公司,多走流水不仅能提高贷款通过率,也能清晰的看到账户里资金的流动方向,方便了解生意上的资金往来情况。银行和其他融资机构一般看的是申请贷款日前3-6个月的流水,计算净流入的多少判断申请人的收入情况。如果经常入不敷出,则加大被拒绝的可能。但是,不要为了申请贷款而去做假流水,对自己完全没有好处,查到了不只是拒贷这么简单,还会有牢狱之灾。所以,生意人多走流水、提供真实的流水,即使金额不多,但是通过率也会大大的提高。

5正确填写贷款用途

写明正确的一个贷款用途,很有必要。例如:购房、购车、装修、消费、旅游、出国留学、个人经营、公司扩张等,一个正确的贷款用途是最后审批的关键。

总结其实,贷款被拒绝并不是这些机构过于势力眼,而是我们的有太多瑕疵。打铁还需自身硬,只有更好的了解自身的情况,让自己的条件足够好起来,才能申请成功。在我们选择融资机构贷款的同时,也是被选择对象,只要让自己条件好起来了,相信去到哪里,都不会被拒绝。

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