贷款 贷款攻略 新型贷款 我们首先要重点防范网贷行业风险,做好统计和风险监测预警工作。
我们首先要重点防范网贷行业风险,做好统计和风险监测预警工作。

网络借贷风险主要来自于网贷平台和借款人两个方面。

平台方面,由于监管缺失,野蛮生长,风险较大。除欺诈风险外,其经营风险也很突出,主要来自于不少平台变相非法集资、开展资金池业务、进行自融和担保等,还有些平台将融资项目期限错配或将资产打包,利用资金池直接或变相开展信贷和理财等金融业务,这些都容易造成平台风险不断积聚,最终导致资金链断裂。

而借款人风险主要体现在欺诈风险和信用风险。有些借款人蓄意骗贷,同一借款项目通过多个平台融资。也有不少借款人经营或资金使用不善,无法及时归还借款。这些都是造成最近一年多来网贷平台大量停业跑路的主要原因。由于网贷行业存在种种乱象,风险频发,严重影响了整个互联网金融行业的健康发展,因此我们首先要重点防范网贷行业风险,做好统计和风险监测预警工作。

网贷行业风险监测的重点应该是资金运用端。网贷行业资金来源端信息透明,风险较小,其风险绝大部分来自于资金运用端。

目前,运用端创新很丰富,信息也不透明,投资人往往并不知晓自己的钱去了哪里,风险怎么样;平台也缺乏手段有效判别借款人的信用状况和资金使用状况。

要有效监测网贷行业风险,应重点监测平台风险和借款人及借款项目风险。我们只有采集所有网贷平台财务信息和逐笔贷款的明细交易信息,才能全面监控平台企业和借款人的风险,及时发现违法违规经营和经营不善的平台,以及不良借款人和不良借款项目。

网贷资金运用端统计重点应统计贷款人基本信息,平台贷款的交易金额、余额、利率、期限、违约和不良、贷款集中度、贷款投向、贷款还本付息情况等;对于网贷平台还应采集其资产负债、损益信息和客户资金第三方存管信息。

客户资金第三方存管信息是风险监测的重点,可以考虑同时采集存管银行数据,加强数据核对。除此之外,运用端统计还要考虑与来源端统计相匹配的问题,弄清借款人和投资者之间的借贷关系及成本、收益等情况。

运用端统计还有助于建立和完善网贷行业信用信息,为行业征信服务,这些信息是对人民银行征信系统信息的补充,对于完善社会信用信息意义重大。

虽然网贷统计、运用端统计非常重要和急迫,但当前开展网贷行业统计监测工作存在较大难度。由于网贷行业涉及的企业绝大多数是没有金融牌照的普通企业,他们所从事的事实上是金融业务,但普遍缺乏监管、业务不规范、风险控制薄弱、业务边界不清晰、资金运用端信息不透明,要开展运用端的统计短期内基础很差,存在较大困难。

另外,那些违规经营的网贷平台公司,主观上不愿意将自身财务信息、贷款明细信息和资金运用情况提供给管理机构。因此,如何从资金运用端采集数据,需要深入研究和合理设计。

目前已有一些机构在开展网贷行业的统计,这些统计主要是来源端统计,如网贷之家和第一网贷发布的统计信息已被广泛使用。由于获取运用端业务数据困难很大,这些机构只能从资金来源端统计。

因为是互联网金融,投资者都是通过网络进行投资的,所有来源端比较透明,比较容易从平台网站上获取来源端数据。

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