贷款 贷款攻略 新型贷款 金牌顾问【融资案例】:普惠三农 现代农业贷款解决农业融资难题
金牌顾问【融资案例】:普惠三农 现代农业贷款解决农业融资难题

本期金牌顾问

薛先生:国家开发银行某分行农业贷款部总经理

擅长领域:大型企业和中小企业融资、贷款等

金牌顾问简介:从事银行贷款业务十余年,帮助上千家企业获得贷款,具有丰富的中小企业融资、贷款经验,尤其擅长农业贷款。

一、案例:想扩大种植规模,现代农业贷款解决融资需求

罗总是陕西周至一家主要种植和经营猕猴桃企业的老板。

在一次农产品展销会上,他们公司的猕猴桃1号广受好评,被多家外商选中为进口水果。

展销会后,海外订单接踵而来,很快就把公司采摘的当季猕猴桃销售一空,于是,罗总心里有了新的想法:周至本来具有猕猴桃天时地利的优势,他从事这一行业也积累了多年的经验,现在又打开了海外市场销售渠道,只要扩大种植规模,利润也将随之攀升。

但是,最困扰罗总的是扩大种植规模的资金,不知可以到哪里筹备。由于罗总的企业缺少有效抵押担保物,因此在申请贷款方面受到了很大制约,眼看快到猕猴桃的种植季,融资问题迫在眉睫。

罗总向朋友询问融资方法,好朋友向他推荐了金牌顾问融资平台。罗总急忙在手机上下载了金牌顾问APP,并提交了200万的融资需求。

第二天,罗总接到了金牌顾问平台金融顾问汤经理的电话。汤经理向罗总询问了更多融资细节,一一记录了下来,并说:“罗总,您的融资需求我已经十分清楚了,我会把您的需求直接定向推送给入驻我们平台的银行或金融机构高管,如果有人可以匹配解决,我会马上与您沟通推进。”

没过几天,汤经理再次打来电话,告诉罗总国家开发银行某分行农业贷款部总经理薛先生已经接下这个融资需求,并相约面谈。

两人相见之后,薛经理向罗总询问了企业种植猕猴桃的产销数据,认为,罗总的公司连年销售净收入都在稳步增长,申请200万的贷款并不难办到。

于是,薛经理向罗总推荐了国开行一款名为“现代农业贷款”的产品。

但是,令罗总发愁的担保问题怎样解决呢?

薛经理进一步向罗总说明,申请现代农业贷款工程贷款,可以将农机、仓库等金融机构不能接受的资产抵押给农业发展促进会作为反担保措施。随后,罗总在薛经理的指导下,在当地申请了现代农业贷款,获得了200万资金,迅速完成了事先已经谈妥的土地租用事宜,赶上了今年猕猴桃的种植季。

二、如何操作

开发银行现代农业贷款是指以“四化同步”、粮食安全、农业对外合作、“一带一路”等国家战略为导向,与符合开发银行准入标准的各类型主体合作开展的中长期或短期贷款。

贷款范围包括种植业,畜牧业,渔业,农、牧、渔服务业,农副产品加工业,食品制造业,饮料和精制茶制造业,烟草制造业,农产品批发、零售、仓储。

1.贷款对象

国家鼓励的农业产业化龙头企业、农民合作社、种养大户、家庭农场等新型农业经营主体。

2.申请条件

(1)申请贷款主体应为具备投资主体资格和经营资质的项目法人;

(2)申请贷款主体信用状况良好;

(3)拟开展项目符合国家有关规定;

(4)借款用途及还款来源明确、合法;

(5)能够提供合法有效的担保。

3.期限

中长期或短期。

5.贷款额度

根据具体项目而定,几十万到几百万额度不等。

6.办理流程

(1)客户向开行申请借款时,应提供开行规定的有关贷款申请材料,并保证材料的真实性和有效性。

(2)开行按照相关规定开展尽职调查、项目评审,提交贷款委员会审议。

(3)对于审议通过的项目,与借款人签署贷款协议。

(4)客户办妥贷款发放的有关手续,开行向客户拨付资金。

(5)在贷款合同规定的还款期之前,书面通知借款人到期应付的本息金额和利率,借款人据此进行还本付息。

三、解读:现代农业贷款灵活性强、覆盖面大、客户群体广泛

融资顾问汤经理:开发银行现代农业贷款不光解决了罗总想扩大种植规模的融资需求,实际上,这一贷款产品的优势还有很多:

第一,期限长、额度大,能够满足投资周期长、收益低的现代农业项目的资金需求。

第二,覆盖面广,包括种植业,畜牧业,渔业,农副产品加工业,食品制造业,饮料和精制茶制造业,烟草制造业,农产品批发、零售、仓储等。可以说,金融普惠程度高,对“三农”发展支持力度大。

第三,可以支持多种不同类型客户,结合开发银行特色“四台一会”的模式,以批发和标准化模式向农业新型主体提供各种期限和利率,可满足不同需求的金融产品和服务。

开发银行之所以推出现代农业贷款产品,旨在提升各地农业生产的规模化、标准化、集约化、信息化、产业化水平,促进传统农业向现代农业转变,符合条件的客户仅限于所列举的农业相关产业的经营主体,有这方面融资需求的农业经营主体不妨试一试。

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