贷款 贷款攻略 新型贷款 本兴资本秀秀带你了解花呗、京东白条、借呗、微粒贷,用哪个更划算?
本兴资本秀秀带你了解花呗、京东白条、借呗、微粒贷,用哪个更划算?

“花明天的钱,圆今天的梦”已经成为越来越多人的生活准则,而网络消费的时兴,也让人逐渐接受提前消费的生活方式。这不,又到了换季大血拼的时候,各种防晒霜、遮阳伞、空调……顺便提醒一下,周日就是母亲节了,给妈妈的礼物准备了吗?

当你的购物车里塞满了各种宝贝,却苦于囊中羞涩的时候,各路“金融英雄”就出现了——花呗、京东白条、借呗、微粒贷……但是你真的了解它们吗?为了不让自己“花明天的钱,添后天的堵”,今天所长就带大家扒一扒这四种工具的“真实面目”。

四者有异曲同工之妙

花呗,是由蚂蚁微贷提供给消费者“这月买、下月还”(确认收货后下月再还款)的网购服务。额度从1000元至30000元不等。每个月10号为花呗的还款日,用户需要将已经产生的花呗账单在还款日前进行还清。如果逾期不还每天将收取万分之五的逾期费。同时,花呗的逾期记录也将报送至芝麻信用,影响芝麻信用分值。

京东白条,是京东商城推出的个人消费贷款服务,用户凭借白条在京东购物时,面向个人的消费信贷,额度可至万元,消费者最长可以有30天的延期付款期。支付一定的手续费后也可使用最长24期的分期付款方式,费率与信用卡分期手续费水平接近。

借呗,是支付宝推出的一款贷款服务,目前的申请门槛是芝麻分不低于600的部分用户。按照分数的不同,用户可以申请的贷款额度从1000-50000元不等。借呗的还款最长期限为12个月,贷款日利率普遍是万分之四。

微粒贷,是腾讯旗下微众银行首款产品,是一款互联网小额信贷产品,贷款利率低于一般信用卡利率。7X24服务、15分钟贷款完成、随借随还、按日计息,万分之五日利息。

简单的说,花呗、白条相当于信用卡,如果你现在有购物需要,可以直接利用它们进行付款;借呗、微粒贷则相当于小额贷,审批之后,你需要的款项会转到相应的银行卡中。

支付宝的借贷产品,最大的优势就在于你的芝麻信用分必须达到六百分以上才可以使用蚂蚁借呗!譬如有的小朋友芝麻分600自从+威+性(wenkaixiu)通过分享的方法花呗开通2万蚂蚁借呗开通12万芝麻分一个月提示到650分,希望对你也有效!

你不知道的年利率

使用花呗、京东白条、借呗、微粒贷进行消费已经成为时下最热门的消费方式,但并不是每个人都清楚它们的年利率是多少,用哪个能花更少的钱,所以所长特意帮大家整理了一下,希望能帮到大家。

在跟大家说利率之前,大家要先区分好费率和利率。费率是指缴纳费用的比率,比如说,你向平台借了一万块钱,那借出这一万块钱所产生的手续费就叫做费率。而利率是指一定时期内利息量与本金的比率,比如你这一万块钱借了三个月,那这三个月所需要支付的利息就需要通过利率计算。费率多用于信用卡等分期付款的手续费计算中;而利率多用于贷款中。有一个公式可以让大家套用:

年利率=(月费率×n×24)/(n+1),其中n代表借款(或分期)的月数

花呗

通过花呗进行消费,在下个月10号前还款是不需要支付任何利息的,不过万一哪天花得比较多,需要通过分期来还款,那就需要付出一定的费用。套用刚才所长提供的公式,按分3期来算(其他期数计算方式一样),那么年利率=(2.5%÷3×3×24)÷(3+1)=15%。

京东白条

京东的免息期是固定的,有30天,按时还款同样不需要支付其他费用。如果需要分期的话,单月费率是相同的,都是0.5%,如果分3期的话(其他期数计算方式一样),年利率=(1.5%÷3×3×24)÷(3+1)=9%。

这样一对比,大家就可以看出来,花呗和京东白条中,白条分期会比花呗分期更省钱。当然了,如果都能按时还款的话,是没有太大区别的,大家按自己的习惯去选择,所长只是考虑需要分期还款的情况。

借呗 / 微粒贷

借呗和微粒贷是属于借贷类的,需要查询个人征信记录,均以日利率计算,借呗日利率普遍为万分之四,那么年利率=0.04%×365=14.6%,微粒贷的日利率为0.05%,那么年利率=0.05%×365=18.25%。和花呗 / 京东白条比起来,年利率并不低,想通过这些工具贷款套现进行投资,所长劝你还是省省吧。你能百分之百确定你投资的项目,收益高于这四者其一的贷款年利率?

除了年利率很高之外,借呗 / 微粒贷还会收取逾期罚息。微粒贷的逾期罚息是自逾期之日起,每天对逾期本金额外收取约定利率50%的罚息,直至逾期还清,也就是逾期罚息=逾期本金×日利率×50%×逾期天数。而借呗的逾期利息=逾期金额×逾期天数×利息×1.5。

假如逾期了10天,逾期金额是2000元,那么微粒贷的逾期罚息=2000×0.05%×50%×10=5,借呗的逾期利息=2000×10×0.04%×1.5=12。

所以借呗的逾期利息会比微粒贷更高,逾期除了需要支付罚息之外,也会影响到个人征信,进而会影响到未来的借款额度。而花呗、借呗,更会影响到芝麻信用分,那么那些免押金骑共享单车、租房等福利你就享受不到了。

所以所长想告诉大家,赚钱是一种本领,会花钱也是一种本领。理性消费、理智选择,你才能让生活按部就班地过下去,否则让生活牵着你的鼻子走,掉坑里了,苦的可是自己了。

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