贷款 贷款攻略 个人消费贷款 美国“校园贷”才是正确的打开方式
美国“校园贷”才是正确的打开方式

在经历了跳楼自杀、欺骗消费、暴力催收等恶劣事件曝光之后,校园贷在中国可以说是声名狼藉,但是在大洋彼岸的美国,校园贷混的可是风生水起。日前,由中国社科院国家金融与发展实验室与银行研究中心联合发布的《中国消费金融创新报告》(以下简称《报告》)显示,截至2016年末,美国学生贷款已超过信用卡成为第一大消费信贷品类。

《报告》中指出,美国的消信用卡贷款深受2008年金融危机影响,在消费信贷中的占比从2008年的37.6%大幅下降到2016年的26.5%。与之相反,学生信贷出现爆发性增长,截至2016年,学生信贷占比已上升至37.3%,成为美国消费信贷中体量最大的品类。

之所以学生信贷能够赶超信用卡贷款,是因为市场需求大,据资料显示,在2015年,68%的美国大学生是在贷款支持下完成的学业,而且一些学校、社区的信用联盟也能够为学生提供信用卡以及消费贷款,所以美国相关机构贷款给大学生主要是用于学费,但是由于此类学生贷款利率灵活度比较低,所以P2P网贷平台应运而生。一些P2P平台会根据学生个人以及学生学校的具体差异提供利息不同的贷款,同时会对客户群体进行严格的把控,而且政府对于降低学生负债风险也有相关法规,这不仅对于学生,也对放贷机构收回贷款带来了一定保障。

反观中国,申请助学贷款的学生基本是少数家庭条件比较差的人群,而在“超前消费”价值观盛行的社会里,大学生为了旅游、购买高档日用品以及电子产品等消费需求日益增高,一些平台看出了学生的虚荣心理,为了占有市场,不择手段进行推广,客户审核过于简单,这就导致了最后出现学生还款困难等各种问题。加之行业内相关监管法规缺失,市场鱼龙混杂、竞争激烈,导致部分平台为增高利润铤而走险,才会出现利率过高、暴力催收、裸贷等诸多行业乱象。

但随着国家监管力度的不断加强,大批不合规平台逐渐关闭,整个P2P行业开始健康有序发展。各大高校也开始加强学生风险、理财意识的培养,让学生树立合理的消费观念,从根本上杜绝违规校园贷的滋生。

中国的P2P行业整改已经在进行中,但这不是一朝一夕就能够完成的,需要监管机构与行业内各企业公司的共同朝着正确的方向努力,正如银监会主席郭树清先生在谈到校园网贷问题时所说的:“把正门打开”,让银行更好地为大学生提供贷款服务。与此同时,各P2P平台也应该积极进行合规建设,为广大投资用户提供更加安全、放心的投资平台。

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