贷款 贷款攻略 新型贷款 4个月470份罚单 信贷业务成违规“重灾区”。
4个月470份罚单 信贷业务成违规“重灾区”。

如果说从3月底以来,银监会一个月连发8份监管文件,从出文速度、密度、力度都属空前绝后,那么,从1月~4月累计发出的470份罚单不难看出,银监会正在加大检查和处罚力度,确保规章制度落到实处。

另据大连银行金融市场风险管理部凤宇骄《今年银监部门470份罚单统计分析》(下称《分析》)指出,从2017年初截至4月底,银监会系统披露的、属于本年度开具的罚单共计470张,已经占到去年披露总量的八成左右,罚款金额达到1.39亿元。

“银监会作出处罚是在3月底,跟密集下发监管文件基本是同时动作。”凤宇骄指出,罚单虽然数量不多,但处罚的金额合计达到了4310万元(包括对4名高管人员的罚款20万元)。

4月7日、10日,银监会又分别下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》(6号文)与《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》(7号文)。《分析》显示,虽然4月份罚单仅有27份,不过据了解,罚单的公布具有滞后性,部分4月份作出的处罚尚未公开。

由于信贷业务是银行的传统业务,在各类业务中占比最大。一般而言,基数越大,出现违规行为的可能性就越大,也越容易吃罚单。票据违规行为作为近几年监管处罚的重点,罚单数量仅次于信贷违规。”凤宇骄指出。

值得注意的是,上海银监局“新鲜出炉”的一张罚单(沪银监罚决字〔2017〕16号),针对招商银行“以投资资产管理计划—发放信托贷款为通道,向××投资管理有限公司放款,部分资金用于支付土地出让金”的行为进行了处罚,而且开出了高达420万元的处罚金额。凤宇骄认为,这是监管对拿地资金进行“穿透式处理”的典型体现。

如前文所述,从1~4月银监会开具罚单的类型分布看,违反审慎经营规则以52件暂居第四。不过,《银行业监督管理法》第四十六条第五款将“审慎经营”定义为“规则”。凡是过于冒进、不够严谨的业务模式、操作模式、内控管理都会被纳入这个范畴。

中共中央政治局4月25日下午就维护国家金融安全进行第四十次集体学习。中共中央总书记习近平就维护金融安全提出6项任务,其中之一是“加强金融监管,统筹监管系统重要性金融机构,统筹监管金融控股公司和重要金融基础设施,统筹负责金融业综合统计,确保金融系统良性运转,确保管理部门把住重点环节,确保风险防控耳聪目明,形成金融发展和监管强大合力,补齐监管短板,避免监管空白”。

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚对第一财经指出,上述表态意味着金融监管当局未来将全面对原有存量业务的清理规范,是未来比较明确的方向。包括存量的处置、对增量的控制都会处于相对紧的状态。

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