贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷资讯 吓死丨被挤提:7天花完10亿 加拿大真的要爆发次贷危机了吗?
吓死丨被挤提:7天花完10亿 加拿大真的要爆发次贷危机了吗?

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最近不光加拿大地产建商的日子不好过,就连地产贷款和投资机构们也叫苦连天。为什么?简单来说加拿大楼市最近出事了,因为一场“次贷风暴”正要袭来。

给各位捋一捋,加国最大的非银行房屋贷款按揭供应商房屋资本集团(HomeCapitalGroup)手头没钱了(也就是所谓的流动性危机),所以在上周三(4月26日)宣布签署一项紧急资金流动性协议向不具名的机构投资人借贷20亿加元(15亿美元),利息10%。但由于借约不具约束力,痛恨死加上其他费用及支出,则HomeCapital首笔10亿加元借款的实际利息高达22.5%。也就是说,HomeCapital集团此举就是使用高利贷暂时性的维持财务平衡。

什么是非银行房屋贷款按揭供应商?其实小额房屋借贷公司。也就是说或是某些客户因为种种原因(主要就是还不起钱)无法申请银行房屋贷款,而不得不在小额借贷公司借钱买房。

为什么HomeCapitalGroup要借钱给他们?当然是回报率高啊!了解加拿大楼市的人们都知道,近些年来温哥华和多伦多的房市一个赛一个火热,房价则一间比一间高,而在投资客赚的合不拢嘴的同时,那些给购房者借钱的机构,以及给这些机构提供资金的储户们也都是笑开了花。

但突然间晴天霹雳(其实居民喊话也挺久的),为了稳定楼市、打压房价,卑诗政府和安大略省政府接连出手,出台一大堆的市场调控措施,这也给让HomeCapitalGroup的储户觉得不妙,为了不让投资资金打了水漂,集团高利储蓄账户(High-InterestSavingsAccount)的储户们全都涌进办事处排长队取钱,这就是发生了所谓的银行挤兑情况。

当然HomeCapitalGroup集团也是个实诚的娃,公司负责人一看账户中的钱都被取走了,还出来向市场喊话求助:客户都在取钱,现金也真的没有了,各位大佬们看在平时关系上,还是伸手拉一把吧!先不论市场同济们的反应,但储户们一听集团没钱可能要破产,就赶快加紧取钱速度,这也就产生了新一轮的资金恐慌。这轮比上轮更厉害,一天之内该集团股价一度暴跌超过60%以上,不仅创下单日历史最高跌幅记录,同时又有36%的资金从该公司逃离...

同时隔壁同行们腿肚子也开始抖了,因为连锁反应带动几乎整个加拿大房贷金融机构都遭遇了挤兑,并且致使加拿大房地产按揭贷款板块全线下跌,其中Equitable集团股价下跌17%,同时Street资本集团以及加拿大第一国家财务公司的股价也分别下跌13%和7.6%。其中EquitableGroup表示,该公司的存款余额已经出现了“快速但可控”地下降。根据该公司透露的数据显示,从上周三到上周五,客户每天平均撤走7,500万加元。截止到目前,已被提出的款项约占总存款额的2.4%。

虽然不具名机构(其实就是渥太华健康医疗养老计划,HOOPP)紧急借了HomeCapitalGroup10亿加元,但这场影响到整个加拿大房地产市场和金融系统的挤兑风波并没有结束。因为就在前几天,HomeCapitalGroup宣布这10亿加元,已经花!完!了!虽然该公司负责人继续淡定出来救场,“挑战只是暂时的,公司正积极寻求更多的资金来源”,但谁都知道HomeCapitalGroup这是在打肿脸充胖子!

并且又应证的一句老话是:墙倒众人推。因为有媒体称房产经纪人也开始与HomeCapitalGroup失联了,也就是说这下子不仅资金供给端出现了问题,资金的需求端也受到了波及。目前来看,不管是再找一家不具名机构来贷款,还是找政府来兜底,加拿大的金融和地产市场的多米诺骨牌已经倒下第一片了,而这也不禁令人想到2008年的美国次贷危机...

|前车之鉴

房屋市场泡沫破灭、银行遭到挤兑、危机蔓延、资金外逃,还是熟悉的配方,还是熟悉的味道。2002年至2006年美国房市次级贷款金融公司进入盛世,客户甚至可以“零首付”、“零文件”来贷款。但到2008年美国房贷两大巨头——房利美和房地美股价暴跌,持有这“两房”债券的相关金融机构陷入大面积亏损,即使随后美国财政部和美联储宣布接管,也还是没能阻止金融危机的爆发和全世界蔓延。

|还是要有点信心

尽管HomeCapitalGroup出现了流动性危机,Mawer资产管理公司CEOJimHall仍然认为,加拿大金融市场发生系统性危机的概率不大。

从2008年到2016年,加拿大几乎没有发生过银行破产的事情!因为加拿大的金融体制与美国还是不太一样。

Hall表示,在2016年底,HomeCapitalGroup的资产为205亿加元,拥有住房贷款150亿加元,仅占加拿大1.45万亿加元抵押贷款市场的1%。由于加拿大拥有世界上最稳定的金融系统,在各公司与银行之间筑起了多道防火墙,该公司的“流动性危机”发酵成系统性危机的概率不大。

Hall的信心不是毫无依据的,加拿大的金融体系十分稳健。从2008年到2016年,该国几乎没有发生过银行破产的事情,这在世界范围内都是罕见的。即便在次贷危机狂卷的2008年,加拿大的银行系统也只损失了19.5亿美元。

Hall表示:“在加拿大,就算某一家银行因为人们对它失去信心而陷入流动性问题,它也可以被另一家银行,另一家金融机构或最终贷款人成功挽救。这只会是一个局部性危机。”

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