贷款 贷款攻略 新型贷款 金牌顾问【融资案例】:本外币流动资金贷款如何解决企业上亿元融资需求?
金牌顾问【融资案例】:本外币流动资金贷款如何解决企业上亿元融资需求?

本期金牌顾问

徐先生:国家开发银行某支行副行长

擅长领域:企业融资、贷款等

金牌顾问简介:对大型企业的融资需求有深刻理解和解决办法,已经帮助接近500家企业成功获得贷款。

一、案例:本外币流动资金贷款解决了企业上亿元贷款需求

柴总是北京一家旅游股份有限公司的老板,随着人们生活水平的提高,越来越多的人对旅游的需求较之以前大幅度增加。

为了迎合市场需求,柴总的公司计划在京郊开发一处亲子主题乐园,然而遇到了大约3000万元的资金缺口。

正当柴总为3000万元融资需求犯难时,好朋友赵总为他提供了一天有价值的信息,听说有个金牌顾问平台专门帮助各类企业进行融资。

得到这个消息后,柴总上网了解了一下金牌顾问,并在手机上下载了金牌顾问APP,提交了企业的融资需求。

第二天,柴总接到了金牌顾问平台融资顾问姬经理的电话。姬经理向柴总询问了更多融资细节,并一一记录了下来,“柴总,您的融资需求我已经十分清楚了,我会把您的需求直接定向推送给入驻我们平台的银行或金融机构高管,如果有人可以匹配解决,我会马上与您沟通推进。请您耐心等候。”

没过几天,姬经理再次打来电话,告诉柴总国家开发银行某支行副行长徐先生已经接下这个融资需求,并相约面谈。

见面后,徐行长了解到,柴总这笔贷款希望为3年期限,但是3000万元的资金量,他担心不容易获得贷款。

徐行长拥有10余年放贷经验,很快就想到了解决办法,他建议柴总申请人民币流动资金贷款。

柴总在徐行长的指导下,用已经投入使用的另一处野战拓展训练基地作为抵押,向国开行申请3000万元人民币流动资金中期贷款,用于新项目的流动资金需求,还款资金来源全部为公司自有现金流。

银行经过审批,同意其贷款申请,放款3000万元人民币流动资金中期贷款,合同期限3年,提款有效期不超过2年,每笔提款的到期日不得超过借款合同的到期日,从而解决了企业的融资问题。

二、如何操作

本外币流动资金贷款是指企业因生产经营活动产生对流动资金的需求,无法由自有资金满足时,向银行申请的授信品种。

1.币种

流动资金贷款的币种包括人民币和美元、日元等主要可自由兑换货币。

2.贷款种类

(1)信用贷款

借款人不需要提供任何形式的担保,以其信誉向银行申请的贷款。

(2)保证贷款

按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式,以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担保证责任或连带责任而发放的贷款。

(3)抵押贷款

按《中华人民共和国担保法》规定抵押方式,以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

(4)质押贷款

按《中华人民共和国担保法》规定质押方式,以借款人或第三人的动产或权力作为质物发放的贷款。

3.贷款条件

(1)企业经工商行政管理部门批准,依法登记注册,持有企业法人营业执照、生产经营许可证、贷款卡;

(2)有符合规定比例的资本金;

(3)独立核算,有健全的财务制度,经营业绩良好,借款用途符合我国政策法规,能产生经济效益,能按期偿还本息; 

(4)能落实具有法人资格、有偿还能力、实行独立核算的保证企业;有属己及第三人财产或权利作为抵押或质押。符合银行信用贷款规定的借款人,经银行审批同意后可免除担保;

(5)在银行开立基本账户或一般结算账户,并按规定报送财务报表,接受本行信贷和结算监督;

(6)申请外汇贷款的企业还应符合外汇管理局规定的有关条件。

3.期限

流动资金贷款分为短期和中期两种。短期流动资金贷款的期限最长不超过一年;中期流动资金贷款的期限为1-3年。

4.利率

贷款利率按照各银行制定的利率政策,根据贷款性质、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定,其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率。

5.贷款流程

企业初次向银行申请借款时,需携带以下资料:

(1)借款人、担保人的基本情况;

(2)借款申请书面报告,主要内容包括:借款的目的和用途、借款金额、借款期限、还款方式及来源、担保方式等;

(3)借款单位、担保单位的营业执照、法人代码证、税务登记证、法人代表证明和借款单位的贷款卡原件;

(4)股份制企业、有限责任公司需提供公司章程和申请贷款、提供担保的董事会决议;

(5)借款单位、担保单位上年末和近期的财务报表;

(6)借款用途资料;    

(7)抵(质)押物清单和有权处分人同意抵押、质押的证明。

在银行接受客户贷款申请,进行贷前调查并审批后,与符合贷款条件的企业、担保人签定《借款合同》及保证合同、抵(质)押合同等合同文件。

三、解读:本外币流动资金贷款需要多在细节上斟酌利弊

徐行长指出,本外币流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段,具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低、还款方式灵活等特点,因此,深受广大企业的欢迎。

通常,银行会根据安全性、流动性、盈利性的贷款经营方针,对客户信用状况、贷款方式等进行调查审批后,最终做出贷与不贷、贷款金额、贷款期限、利率等决定。

值得一提的是,柴总的案例中所申请的中期流动资金贷款适用客户为生产经营正常、成长性好,产品市场需求大,经营有效益,无不良信用记录且信用等级较高的客户。

尤其是对于那些能够提供全额低风险担保的客户,在很多银行不受信用等级限制。

另外,此类贷款的灵活性还体现在借款人可以选择循环贷款和普通贷款。

循环贷款,是指银行与借款人一次性签订循环使用借款合同,在合同规定的期限和额度内,允许借款人多次提款、多次还款、提款和还款可以交叉。

普通贷款,是指银行与借款人签订借款合同后,按合同规定的期限和额度完成提款和还款,提款和还款不允许交叉。

因此,企业要根据实际需求,提前对提款和还款方式做出合理规划和申请。总之,本外币流动资金贷款在解决实际融资需求时,要考虑很多细节问题,如果企业自身缺少经验,向金牌顾问平台寻求专家的帮助不失为简便有效的办法。

编辑:黄丽

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