贷款 贷款攻略 个人消费贷款 “现金贷”由谁管、怎么管?
“现金贷”由谁管、怎么管?

自去年以来,这项通过互联网平台服务小微群体的“现金贷”业务迅速崛起,规模近1万亿元。但由于监管缺失,一些网络借贷信息中介机构违规进行欺诈、虚假宣传甚至暴力催收,以“现金贷”之名行高利放贷之实,使得该项业务饱受争议。

什么是“现金贷”?

现金贷,是小额现金贷款业务的简称,目前业内对于现金贷没有明确定义,泛指无场景、无指定用途的小额贷款业务,其主流模式主要借鉴引入了国外的Payday Loan(发薪日贷款)具有高效率、高风险、高利率三大特点。

另一方面,现金贷客群主要特征是“受过教育,按劳所得,频繁上网,是成长中的年轻一族,但为传统金融机构所忽视”,且银行信用卡最低额度在3000元左右,上至几十万元,而真正的现金贷最低额度只有几百元,最高不过几千元。

目前,根据参与主体背景的不同,“现金贷”可以具体分为持牌系、垂直系、电商系以及网贷系四类,而持牌系又可以分为银行系和消金公司系两种,比如中国建设银行快贷、招商银行闪电贷以及中银消金的信用贷款、苏宁消金的任性借等。

“现金贷”行业乱象

记者调研发现,为了获得流量和客户,某些平台正用一些“黑暗法则”野蛮发展,比如向一些数据公司大量采购用户数据,进行电话推销,而且反复清洗过再卖给其他人,一旦逾期,催收人员随意给用户亲朋好友打电话,将个人重要信息挂在网上,这些都是侵犯个人信息行为。

我们2014年和金融机构一起探索‘现金贷’业务的时候,业内做这个业务的还不多,到2016年下半年,很多平台发现了市场机会,几百、上千家蜂拥而入,市场竞争激烈。

上海某上市公司旗下现金贷平台负责人透露,随着现金贷行业的竞争日趋激烈,确实出现了一些行业乱象,部分平台资金来源不规范,不是来源于持牌金融机构而是来源于个人;部分平台年化利率自行提高到200%甚至更高,这种平台利润空间很高,花大钱去投广告,拼抢客户,导致获客成本提高,大家不再拼技术、拼风控,不利于行业的健康发展。

“现金贷”谁管、怎么管?

那么,谁是现金贷业务的监管主体?出现诸多乱象的现金贷业务又要如何监管?

一位浸淫互联网金融行业多年的业内人士表示,由于目前并未出台现金贷业务的监管政策,并没有明确说明谁是现金贷业务的监管主体,但从目前出台关于现金贷整顿的文件的主体来看,以及从现金贷业务来看应属网络借贷,可能会由银监会作为现金贷业务的监管主体。

业内人士称,目前现金贷主要是缺乏法律法规的监督和规范,市场规则不够健全,存在一定的法律漏洞,市场上既有好的企业,也有不良之徒乘虚而入扰乱了市场秩序,应健全法律法规,扫除行业乱象,进一步完善监管,促进行业健康发展。

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