贷款 贷款攻略 新型贷款 跟《人民的名义》学金融热词:别轻易过桥贷款
跟《人民的名义》学金融热词:别轻易过桥贷款

最近这段时间,全国观众的朋友圈都被反腐大剧《人民的名义》刷屏了。线上线下,茶余饭后,剧中的经典台词和相关话题,为大家津津乐道。这部年度热剧开播以来,剧中的一些金融词汇也受到广泛热议,有些还被网友编进了段子,例如“别轻易过桥贷款,不然你会变成蔡成功”。在追剧的同时,咱们一起寓教于乐,跟着内行看门道。本期财富周刊,我们邀请中国海洋大学经济学院2016级金融学研究生王小涵,就剧中的金融专业名词进行了解读。

关键词1

股权质押

●剧情回顾:大风厂的老板蔡成功作为拥有大风厂60%股权的大股东,在资金周转失灵又急需还上之前贷款的双重困境下,将大风厂的所有股权作为担保,与山水集团签订股权质押合同,以此获取山水集团5000万元贷款。

●名词解释:股权质押是一种

为担保债务的履行,债务人或者第三者将其拥有的并可以依法转让的股权移交债权人占有的行为。在此法律关系中,债务人或者第三者为出质人,债权人为质权人,股权为质物。一般来说,企业出现资金短缺时,往往可以通过依法提供担保的方式获取贷款。担保的形式多种多样,可以为不动产、动产或者权利。其中,以权利作为担保获取贷款的方式称为权利质权。而股权质押属于权利质权的一种,其作为担保的权利明确为股东拥有的并可以依法转让的股权。

●风险提示:股权质押的标的股权必须同时具备两个条件:首先必须是财产权,具备交换价值,以此担保债权的履行;其次必须是依法可以转让的股权,以此确保债务无法履行时可予以变现。一般来说,当企业需要进行贷款却又无法提供相应的不动产时,可以考虑通过股权质押的方式融资。动用股权质押进行融资,虽可以解决资金问题,但应谨慎防范股价持续下跌、高杠杆比例下的集中抛售,对经济市场稳定运行和股权质押行为参与者造成的巨大影响。

关键词2

过桥贷款

●剧情回顾:蔡成功原本已经与京州城市银行达成贷款协议,但由于放贷时间迟于之前所欠贷款的偿还时间,于是蔡成功以股权质押的方式向山水集团获取5000万元作为过桥贷款。蔡成功原打算先用这5000万元还上贷款,然后等京州城市银行的贷款批下来后归还此过桥贷款的本息,没想到京州城市银行却突然断贷。

●名词解释:过桥贷款是一种过渡性的短期贷款,是指借款人在自有资金不足的情况下,为归还银行到期贷款并重新向银行续贷,通过小贷公司、担保公司等非银行金融机构或者民间融资方式筹措资金归还银行到期贷款,在重新取得银行贷款后再偿还这部分融资的行为。

●风险提示:过桥贷款具有期限短、利率高的特点,借款人主要通过小额贷款公司、担保公司以及个人等途径获得“过桥资金”。一般来说,发展前景较好且经营状况良好的企业只是暂时遭遇短期现金流紧张时,可以考虑通过过桥贷款进行周转。不过,过桥贷款通常被比喻为“金融鸦片”,具有以下几大风险:增加企业的融资成本,不利于企业经营发展;掩盖信贷资产风险,不利于进行风险管控;诱发银行职员道德风险,不利于银行稳健经营。

关键词3

资产配置

●剧情回顾:蔡成功几乎将借到的所有资产都一次性投入到林城锦绣煤矿的经营中,在忽视资产配置的情况下,这种带高杠杆的单一投资行为最终直接将蔡成功拖累到破产。

●名词解释:资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配,即将不同收益和风险的资产进行合理搭配组合,从而实现风险分散、获取稳定收益。俗语“不把鸡蛋放在同一个篮子里”亦为此理。

●风险提示:在金融市场不断变化的今天,不论是个人还是企业,都应当在合适的时间对资产进行合理组合,以便实现在较长时期内资产的保值增值。在进行资产配置时,首先不能盲目趋利,要构建合理的多元化资产配置组合,实现风险的有效分散。其次在进行海外资产配置时还需防范信息不对称、地域文化差异造成的风险。最后,资产配置需有序进行,要有长远的眼光,不要轻易地被炒作和虚假消息所蒙蔽。

关键词4

企业破产清算

●剧情回顾:大风厂在遭遇资金链断裂、蔡成功被捕之后,一度面临破产危机,而此时工厂的工人如何安置?大风厂背后一系列的债务又如何清偿?这些问题引起京州市委领导的重视。

●名词解释:破产清算是指处理经济上破产时债务如何清偿的一种法律制度,即在债务人丧失清偿能力时,由法院强制执行其全部财产,公平清偿全体债权人的法律制度。

●风险提示:企业破产清算过程中面临的风险主要有:财务舞弊风险,即企业可能通过操纵财务报表、提前转移资产等方式损害债权人的权益;清算过程风险,即整个企业破产清算程序时间跨度大且复杂程度较高,给破产管理人带来了较高的风险;企业内部控制风险,即由于企业缺乏完善的内部审计制度,无法对企业内部状况进行真实有效的评估所导致的清算风险。

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市