贷款 贷款攻略 新型贷款 【好贷连线】信用卡刷爆、逾期超2千,这样的客户该何去何从?
【好贷连线】信用卡刷爆、逾期超2千,这样的客户该何去何从?

本期我们连线的是VIP金融服务中心苏州分部,苏州VIP客户经理给我们讲述的是一个资质不够优秀的客户成功获得贷款的经历,我们一起去看一下。

☆情景再现

VIP贷款咨询师小薛:2017年4月17日下午,我正在整理上一个客户的资料,看了看时间,再过10分钟那位约好的客户郭先生就要过来做咨询了。

还没到约定的时间,我就听到了门外一阵焦急的敲门声,应声请客户入座,郭先生却连口茶水都来不及喝:“薛经理,依您看我的情况还能下款吗?”

郭先生在电话里已经简单铺垫了自己的情况:工作十分稳定,在一家厂里上了10年班,月薪5500以上,工作情况看起来不错;然而郭先生之前沉迷于炒股,为此亏损了一大笔钱。后来郭先生想和朋友投资做生意,却遭到家里人反对,家里人死活拦着他不让他再次贷款,这也是促使郭先生过来求助的原因。

“除了炒股亏损了一笔钱,您的征信情况如何?”我进一步问道。

“说实话,我的征信记录应该黑了不少,当前的信用卡已经使用至10万元,现在逾期也超过了2000元,前一段时间在手机上申请了网贷也遭到了拒绝……”郭先生无力地回答。

“那您这次贷款是要投资到什么地方?贷款资金有很多领域都是不能碰的,比如股市楼市……”我正要给郭先生简单讲一下贷款用途,他摆手说道:“薛经理,这个我知道,我肯定不会再投资股票了,房子就算我想买现在也买不起啊!我就是想和朋友开一家鸡排店,我观察了好久:在学校附近这样的小吃店还挺火的,生意应该不会差。”

客户的贷款用途确认无误后,我有些担心客户的资质,面对这样资质的客户,我虽有点吃惊但也毫不意外,只是我不理解的是:客户明知自己征信状况已经很差了,却敢于再次申请网贷,不知道是着急用钱给了客户胆量还是客户已经破罐子破摔……无论是什么心理,都让郭先生陷入难以贷款的处境中。

好在郭先生本人深知自己的情况,对于贷款申请也是只求通过不在乎利息,虽然客户放宽了要求,但我还是想再努力为客户争取一下。

了解完客户的情况后,我将郭先生送出门开始查阅资料,找银行基本上无可能,还容易再被查询征信遭到拒绝,反而给郭先生的征信状况再添一道黑。

研究了一会,我根据郭先生的情况为其匹配了某金融的贷款产品,月息1.19分,3个工作日后,郭先生打电话兴奋地告诉我:“薛经理,我的贷款通过了,批了6万呢,这比我做生意需要的还多了1万呢!真是太谢谢您了!”

郭先生和朋友计划共同出资开一家鸡排店,如今拿到了贷款后,就开始谈门面房、接洽供货商了。

☆就事论事

有人说贷款使人养成了乱花钱的坏习惯,没钱了就去借,借到了就随意花,最后窟窿越来越大,一不小心自己就被黑窟窿给吞了。

但君不敢苟同,贷款本就是解救我们于资金危急时刻的产物,虽然现在市场上有五花八门的贷款可以满足客户各方面的需求,不过最关键的还是客户自己的贷款心理,有的人投资失败后,会将贷款作为东山再起的启动资金,幸而国家对贷款用途做了限制,不然不知道要有多少资金沦为楼市、股市的陪葬品。

再说说客户资质这方面,很多客户十万火急地来找我们咨询,不是因为缺钱缺得紧,而是由于资质差,正如上面的郭先生:信用卡负债、炒股亏损、网贷申请遭拒,哪一项不是我们自己“作”出来的?

我们不能在贷款被拒后才意识到资质的重要性,因为客户的资质是在申贷前被考察的信息,我们要从平时的习惯中保持一份良好的征信:

1.日常生活中做有心人:及时关注央行的利率调整,尤其是在银行有贷款的客户;定期到银行打印还款记录,查看还款记录是否正常;家庭的水电燃气等各类缴费也要按时缴纳。

2.养成及时足额还款的习惯:信用卡还款日要牢记,确定按时足额还款;房贷等贷款也要在还款日及时还上。

3.树立及时补救意识:一旦发现自己因为疏忽造成一两次逾期的情况出现,千万不能有破罐子破摔的心理,要以积极的态度按时足额地还清,用新的良好的记录慢慢覆盖之前留下的逾期记录;如果是非恶意逾期,还可以及时和银行工作人员沟通,争取获得银行方开具的非恶意逾期证明。

根据客户郭先生的遭遇我们也了解了征信的重要性,无论是银行还是其他贷款机构,在客户提出贷款或信用卡申请时,都会关注客户的当前逾期期数、当前逾期总额、累计逾期期数以及最高逾期次数信息,尤其是近两年的还款记录信息。

所以我们每年也可以使用免费查询机会去查一下自己的征信报告,了解自己的信用记录,如果发现有出入还可以向当地征信管理部门提出异议申请,要求银行出具非恶意逾期证明,从而及时纠正错误信息,避免我们的信用和贷款申请受到影响。

除了征信记录需要我们重点关注之外,还应该注意申贷机构的选择,大家通常会根据难易程度先选容易申请的网贷、小贷等,然而这些易下款的口子却会将我们拖下水,最后越陷越深,离岸越来越远。

相比于小贷、网贷这些贷款口子,银行贷款不仅安全,还有较低的利息,于是很多人意识到后会渐渐有了想上岸的想法,但是突然发现:自己在小贷和网贷的泥潭中已经呆了太久了,无法再干干净净地上岸了,于是他们只能在泥潭里越陷越深……

最后君提醒大家:保持一份良好的征信,银行的大门永远会为我们敞开!

(分析师:薛梦静)

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