贷款 贷款攻略 新型贷款 金融机构崩盘!次贷危机卷土重来?
金融机构崩盘!次贷危机卷土重来?

光阴荏苒,世事如棋。转眼间,距离美国次贷危机爆发已经有10年之遥。美国经济已经摆脱危机走向复苏,美联储自2014年至今成为全球范围内唯一主动紧缩货币政策的大国央行。但是带来的伤痛至今没有平息,否则美联储到现在也不会不缩表,每一次加息也小心翼翼,就是担心,市场一不小心,就再来一次危机,来一次崩盘。

次贷危机的病灶在于违约率不断上升;违约的原因在于未来预期遭到了沉重打击;未来预期的悲观在于“透支消费”的不可持续;透支的起因是为了缓解生产过剩;生产过剩源于有效需求不足;有效需求不足的根源在于资本主义内生的制度性矛盾。这样,一个马克思的逻辑清晰地呈现在我们面前:资本制度的内生矛盾——有效需求不足——生产过剩——透支消费——违约率上升——经济危机。

然而有一个国家,就在这几天发生了金融机构的崩盘,另一场次贷危机上演,这个国家就是加拿大,美国的邻居。

上周三,加拿大最大的非银行房贷供应商HomeCapitalGroup遭遇流动性危机,股价暴跌,疑似引发了一场“加拿大版的次贷危机”。

引发这场危机的原因在于楼市泡沫背景下,储户们对该公司的前景失去信心。从3月28日至4月24日,资金从该公司的高利储蓄账户存款账户中持续流出,总共减少了5.91亿美元。

这使得上周三HomeCapitalGroup不得不宣布举债20亿加元(约合15亿美元)作为紧急流动性贷款。消息宣布当天,HomeCapitalGroup股价暴跌61%,随后又引发了36%的资金从该公司出逃,直接将之走到了倒闭的边缘。

这家房贷金融机构紧急举债15亿美元,作为流动性补充,但股价飞流直下三千尺,暴跌61%,同时36%的资金,又从该公司逃离了。

在这种情况下,没有任何可以躲避,最后悲惨的命运就是破产,要知道这可是加拿大最大的非银行房贷金融机构,这也是加拿大近代史上最大的一次挤兑事件。

同时,危机已经开始在蔓延,加拿大其它房贷金融机构也遭受到了挤兑,大量的资金在逃离,这使得连锁反应已经开始了,如果流动性危机在金融机构上开始蔓延,信心的缺乏,将导致大量的金融机构破产。

美国次贷危机前,一批善于做空的大鳄,通过做空美国市场赚取了无数利润,现在他们又开始将目光转向了加拿大。

一旦被做空资本盯上,那么加拿大的房地产泡沫可能加速爆破,而且后果也是非常惨烈的,当年的雷曼兄弟破产,贝尔斯登被收购,高盛、美银等摇摇欲坠,就是明证。

不管最终结果如何,是加拿大泡沫崩盘,还是加拿大央行出手,通过给各个金融机构注入资金进行救助,但给的教训是非常深刻的。

1、全世界最惨烈的金融危机,往往都是房地产泡沫造成的,包括90年代初日本的崩盘,97年亚洲金融风暴,还有2008年的美国次贷危机,都是房地产泡沫导致。

2、房地产泡沫没破灭前,能够带动经济增长,但是房地产泡沫后,往往是一片萧条,靠房地产拉动经济不是长久之计,而是饮鸩止渴,因为对未来透支严重。

3、美国次贷危机和这次加拿大房地产泡沫破灭,都说明了一个问题,只要是严重的房地产泡沫,最终没有不破灭的,不能抱有任何侥幸心理。

4、美国的次贷危机和加拿大房地产泡沫破灭,包括之前的97亚洲金融风暴,90年初的日本崩盘,都是因为大量的资金进入房地产市场投机,是由资金推动的,杠杆率很高。

5、大量不具有贷款能力的人轻易从金融机构获得房屋贷款,这为房地产泡沫破灭埋下了隐患。

目前,加拿大房地产泡沫破灭仅仅是开了一个头,而且随着全球货币的逐渐收紧,大量处于高位的资产泡沫,如何避免破灭的命运,这是一件非常棘手的事。

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