贷款 贷款攻略 新型贷款 P2P产品测评:人人贷薪计划VS定投基金
P2P产品测评:人人贷薪计划VS定投基金

作者:朱巧来源:希财新金融

相信了解人人贷的投资者都知道,人人贷的一个网贷产品“薪计划”非常抢手,每月定投500元以上的金额,期限为12个月,历史年化利率可达8%。薪计划的这种理财形式和基金定投非常相似,被称为攒钱神器,都很适合工薪族。那人人贷薪计划和定投基金哪个好呢?各自有什么优势?分别适合哪些人?下面,笔者就来比较分析。

一、人人贷薪计划

薪计划是人人贷针对工薪族投资需求量身打造的高效自动投标工具。用户可在每月固定日期支付固定金额的出借资金,系统对用户支付的月出借资金在用户认可的标的范围内,对符合要求的标的进行自动出借,锁定期限结束后通过人人贷网贷理财平台债权转让平台进行转让退出。

1、历史年化利率:8%

这个利率在网贷行业还未达到行业平均水平(9%),不过利率比较稳定,没有波动起伏。到期退出后可攒6000-240000元。

2、投资期限

固定期限12个月,薪计划不支持提前退出,必须到期自动退出。那有投资者就会问,我期间不投了怎么办?钱还有得退吗?当月未能按时支付薪计划的月投资金额即视为当月发生延期,可以在下月支付日前进行手动补充支付。如果是接下来的都不想投了的话,延期超过十天,那就要支付延期费用的哦,不支付延期费用的话此前投的本金就相当于打水漂了。

还有一点要注意的,即用户可在每月固定日期加入固定金额,由系统自动实现分散投资(每月固定加入金额由初次加入时确定,后续月份不可修改)。

3、月投资金额:500-20000元

这个金额还是比较合理的,为工薪阶层量身定做。每月金额固定,不得更改。

4、利息收益处理方式:收益再投

收益再投,利息就会逐月提高。如每月投1000元,第一个月利息为6.6元,第二个月的利息=(1006.6+1000)×8%÷12=13.3元,以此类推。

5、投资费用

投资或退出人人贷薪计划不会收取任何费用,但是平台要收取回款利息的10%作为管理费,不过薪计划的历史预期年化收益率是扣除相关管理费后的值。

6、保障方式

保障方式:用户利益保障机制。具体分为两种,一种是保证金账户保障,标的逾期超过30天,人人贷将账户内的保证金向投资人偿付剩余未偿投资本金或本息。另一种是合作机构保障,即担保机构承担连带担保,或实地认证机构启动备用金。

值得注意的是,虽然人人贷保证100%适用于用户利益保障机制,但并不完全保障你投资的资金及预期利息不受损失。赔付也是要视情况、遵从优先受偿等规则等。如针对信用认证标,不同的风险等级标的所对应的保证金赔付比例会不同。此外,针对信用认证标,人人贷仅偿付未还本金;针对实地认证标,人人贷会赔付未还本金及逾期当期利息。

二、定投基金

定投基金和薪计划的理财方式类似,都是固定期限自动划扣金额。但认缴周期及金额可随意修改;期限不固定,可随时赎回;资金额无范围限定;利率波动大,有时日利息非常高,也经常出现亏损状态。

笔者,在某宝上投资了一款定投基金,“中欧新动力混合”。笔者选择每周定投50元,从余额宝直接划扣,金额可随意更改,扣款方式也可以随意更换。分红方式可选择红利再投资或现金分红,每日可修改一次。目前共持有金额798.71元,期间每天收益波动在-3-6元之间,目前累计收益为-5.09元。该款定投基金每次认缴资金都要扣手续费0.15%,随时可选择终止。

总结

人人贷薪计划期限虽短,历史年化利率较高,但一旦确定不能修改和提前退出。定投基金非常灵活,可随意退出,但利率波动较大。人人贷薪计划相对来说是短期高收益投资。而定投基金则倾向于长期零存储蓄。投资者可以有效搭配两者投资比例,将短期高收益和长期零碎储蓄做到完美结合,分散投资才是最科学的理财之道。

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