贷款 贷款攻略 购房贷款 公积金贷款 在银川怎么使用公积金贷款买房
在银川怎么使用公积金贷款买房

住房公积金是单位和个人等比例缴纳的,一般来说在月工资的12%左右,因此一个月一般有24%左右的公积金。在使用住房公积金贷款买房方面,通常不同的城市会有稍许差异,今天我们就看看在银川怎么使用公积金贷款买房。

一、申请住房公积金贷款条件

1、借款人开立公积金缴存账户时间满6个月,已及时、连续、足额缴交住房公积金6个月以上,缴交率不得低于5%;

2、借款人必须是买受人(购房人)或房屋所有权人,具有房屋产权管理部门备案的购房合同或协议书及首付款发票;

3、有长期稳定的经济收入,信用良好,具有偿还贷款本息能力的证明;

4、缴存职工申请住房公积金贷款购买一手住房的首付款比例不得低于房屋总价款的20%。

5、购买一手自住住房购房合同期限从合同签订之日起2年内可办理公积金贷款业务;购买二手住房申请办理公积金贷款有效期限为产权证登记之日起一年内;

6、购买的二手住房竣工年代不得超过20年。

贷款额度:

核定为最高不超过职工购房总价值的80%,使用住房公积金贷款的贷款额度不超过本人(含配偶)缴存余额的20倍;单身职工或夫妻双方只有一方正常缴存住房公积金的,每套购房贷款限额55万元;夫妻双方均正常缴存住房公积金的,每套购房贷款限额70万元。异地贷款最高限额为55万元(含配偶方在银川中心缴存的)。

商品房、经济适用房、房改房、增房补差最高不超过房屋总价值或增房补差的80%;二手房最高不超过房屋总价值的60%。

贷款期限:贷款期限最长不超过30年,但借款年限加借款人年龄之和不得超过法定退休年龄后五年。(农业户口职工、异地贷款职工申请贷款期限不超过法定退休年龄。)

贷款利率:住房公积金贷款利率,执行中国人民银行关于住房公积金贷款利率的规定,贷款利率随国家规定利率变动而相应调整。

还款方式:还款实行月均等额还本付息制度。借款人可以提前一次性全部还清贷款,也可以部分归还本金。提前还清贷款,利息计算到还清贷款当月,以后利息不计;部分归还本金的,利息按照剩余本金重新计算。借款期限为一年的,执行合同利率,一次性还本付息,利随本清,遇法定利率调整,不分段计息。贷款期限在一年以上的,实行月均等额还本付息,遇法定利率调整,于下一年度1月1日开始,按相应利率档次执行新的利率规定。逾期不还者按照人民银行规定收取罚息。

二、申请住房公积金贷款的办理要件

1、购买新房(包括商品房、房改房、经济适用房)的,须提供经房地产行政主管部门备案的购买自住住房的合同正、副本,首付款发票;

2、购买二手住房的须出具过户后的房屋所有权证、买卖契约或存量房买卖合同、契税票据、房屋权属档案证明单;

3、其他要件:

①夫妻双方身份证、军官证等有效身份证明和户口簿等有效居住证明;

②婚姻状况证明(婚姻状况属离异未再婚的须提供离婚证或民事调解书、判决书);

【温馨提示:户口本、身份证及婚姻状况证明三者信息必须一致,不一致的,须到相关部门做与实际情况相符的变更。】

③夫妻双方及共有权人到公积金中心指定的银行开具个人征信报告(有效期限为一个月);

④借款人单位在《银川住房公积金贷款审批书》上填写借款人固定收入情况并加盖公章(有效期限为一个月);

⑤异地缴存住房公积金的职工在银川市购买住房申请公积金贷款时,须在当地公积金管理中心开具职工住房公积金缴存证明和近两年明细账、信用情况证明及异地购房贷款职工公积金提取协议(有效期限为一个月)。

三、共有产权的有关规定

职工在购买自住住房时,夫妻共有产权或父母与未婚子女共有产权的,可以缴存人的名义申请公积金贷款。

属于夫妻共有产权的,申请公积金贷款时夫妻账户内的公积金余额可以叠加计算。

属于父母与子(女)共有产权的,申请公积金贷款时若借款人是父母,夫妻账户内的公积金正常缴存余额可以叠加计算,子女的不能叠加计算;若子(女)为借款人的,只能使用子女(含配偶)本人的住房公积金账户内的正常缴存余额,其父母住房公积金账户内的余额不可叠加计算。

四、个人商业按揭住房贷款转住房公积金贷款

购买一手住房或二手住房已办理个人商业按揭住房贷款的职工,在银川住房公积金管理中心正常缴存公积金6个月以上,并符合公积金个人住房贷款相关政策规定的,可以申请办理商业贷款转住房公积金贷款业务。

个人商业按揭住房贷款转公积金贷款时,申请人必须与原借款人一致,申请贷款额度及期限不得超过原商业贷款剩余本金余额和剩余期限。

个人商业按揭住房转住房公积金贷款实行预审制度:借款人申请办理此项业务时,必须携带所需手续在公积金中心进行预先审核,审核通过后在结清原商业贷款余额一个月之内到公积金中心办理商转公业务。

所需要件:

1、贷款结清通知单、结清商业贷款余额的还款单据;(申请有效期限为贷款结清之日起一个月内)

2、贷款合同、贷款凭证(借款凭据);

3、①购买一手住房的须出具经房地产行政主管部门备案的购买自住住房的合同副本、房屋所有权证、契税完税凭证、房屋权属档案证明单;

  ②购买二手住房的须出具房屋所有权证、买卖契约书或存量房买卖合同、契税票据、房屋权属档案证明单。

4、夫妻双方身份证、军官证等有效身份证明和户口簿等有效居住证明;

5、婚姻状况证明(婚姻状况属离异未再婚的须提供离婚证或民事调解书、判决书);

6、夫妻双方及共有权人到公积金中心指定的银行开具个人征信报告(有效期限为一个月)。

五、公积金与商业贷款个人组合贷款业务

在银川住房公积金正常缴存6个月以上的职工购买自住住房时,公积金贷款不足部分由公积金中心指定的银行发放个人住房商业贷款补足,公积金贷款与商业贷款之和不超过房屋总价款的75%。组合贷款业务按照《银川住房公积金管理中心个人住房组合贷款管理办理》执行。

【温馨提示:此项业务目前仅限在银川市市区(兴庆区、金凤区、西夏区)购买一手住房的职工申请办理,其他市县(包括永宁县、贺兰县、灵武市)的房屋暂不受理。】

六、个人缴存者申请公积金贷款的相关规定

①申请条件:在银川地区缴纳社会保险的个人住房公积金缴存者,在银川中心开立住房公积金账户满6个月,并及时、连续、足额缴存住房公积金6个月(含)以上,在银川地区购买一手住房或二手住房时,借款人(及配偶)提供其银行工资流水、社保缴存标准等相关手续,即可申请办理住房公积金贷款业务。个人缴存者申请公积金贷款时,住房公积金贷款月还款额原则上不超过住房公积金月缴存额。贷款按照《银川市个体工商户、灵活就业人员、农民工住房公积金缴存及使用管理办法》执行。

②贷款额度:按照银川住房公积金管理中心贷款额度的其他相关规定执行,遇贷款额度不一致时,按最低贷款额度执行。

计算公式:最高贷款额=月缴存额×申请贷款年限×12个月

③贷款期限:最长不超过30年,借款人年龄加贷款年限之和不得超过法定退休年龄。

七、住房公积金贷款办理流程图

职工持以上手续到住房公积金管理中心

填制《银川住房公积金贷款审批书》

 ↓

公积金管理中心审核

到住房公积金贷款委托银行签订借款合同和抵押合同

到银川市房屋产权管理中心办理房地产贷款抵押登记

到公积金管理中心开具放款通知单

受委托银行发放贷款

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