贷款 贷款攻略 无抵押贷款 无息贷款有哪些,需要注意什么?
无息贷款有哪些,需要注意什么?

对于有贷款需求的人来说,常常希望贷款的利息低点,最好是无息。而事实上,无息贷款也真的存在,而且类型还挺多。对于这各种各样的无息贷款,借款人需要注意些什么?哪些是可以有的,哪些又是需要谨慎选择的?小编带大家一起来了解一下。

在得出结论前,首先要认识无息贷款的种类有哪些。

第一种类型,是财政贴息贷款,指的是用于从事微利项目的小额担保贷款由财政据实全额贴息,借款人本人贷款期内不支付利息,贴息期限最长不超过两年,展期不贴息。简单来说,就是在贷款期内,不需要借款人支付任何利息,贷款期之外则不再适用。

细分出来,财政贴息贷款又可以有公积金贷款贴息和国家创业贴息贷款两种。公积金贷款贴息是指,公积金管理中心与有关的商业银行合作,对商业银行发放的商业性个人住房贷款,凡符合管理中心贴息条件的借款人,由管理中心根据借款人可以申请的贴息额度,按照商业性个人住房贷款和住房公积金贷款的利息差进行贴息。

举例来说,当前的个人住房公积金贷款利率为3.25%,而商业贷款的利率为4.9%,中间相差的1.65%由公积金管理中心进行补贴。

要注意的是,贴息贷款虽然优点明显,但却存在一定的风险。在存贷比达到或者低于70%,贴息贷款将被迫转换成商业贷款,这时公积金管理中心将不再提供贴息服务。

而国家创业贴息贷款指的是下岗失业人员小额担保贷款(简称小额担保贷款),即根据国家有关促进就业政策,针对符合条件的创业人员,特别是社会弱势群体创业所提供的金融信贷服务,是一种政策性贷款。

这里面主要有三个类别:首先是青年创业小额贷款,无息借款额度最多不超过5万元。接着是妇女贴息财政小额贷款,最高5万元,为期三年。还有就是针对借款人是农村户口的贷款,如果是农村户口,就可以在户口所在地农村信用合作银行申请为期一年的政府贴息贷款。

第二种类型,是无息车贷,一般是由汽车金融公司推出。虽然的确是免去利息,但作为补偿,通常会有手续费、担保费等额外的费用,计算下来的花费并不会比免去的利息少,甚至会更多。另一方面,选择免息车贷也意味着放弃了其他的购车优惠活动。

也就是说,无息车贷省去了利息支出,但并不意味着减少了总支出。

最后一种类型,就是信用卡贷款,按照相关的规定,信用卡贷款最长可有58天的免息期。如果用信用卡贷款分期购车或者购买家装,同样可以享受到无息的优惠,但购车需要先支付不低于车价30%的首付,而且贷款期限最长一般不超过24个月。相对应的,需要一次性手续费(手续费一次性计入分期购车后的第一个月账单)。计算公式为:手续费=分期金额×持卡人手续费率,银行不同,规定的手续费率也会不同。

在了解了无息贷款的种类和特点后,无息贷款需要注意些什么,就可以得出结论:

公积金贷款贴息能节省不少利息但存在一定的风险。国家创业贴息贷款成本低但贷款额度小且条件严格,选择这一种需要充分考量自身是否符合条件,避免反复奔跑在申请的路上、做无谓之功。无息车贷“免息但不一定省钱”,选择这一种需要计算免息与参加优惠活动两者之间谁更划算,防止被忽悠。信用卡贷款有利于很好地解决短期内的消费需求问题但手续费率高、期限短,选择这一种需要评估自身在短期内的经济承受能力,避免还不上款而使信用受损。

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