贷款 贷款攻略 个人消费贷款 借款10万不到两月就被逼还384.7万, “小额贷款”还是“套路贷”?
借款10万不到两月就被逼还384.7万, “小额贷款”还是“套路贷”?

最近,“套路贷”一词引发社会广泛热议,那么套路贷到底有多大危害呢?跟着(chuqiankuai)小编去了解一下。

事实上,时先生的遭遇并非个案。到底是普通的借贷债务纠纷,还是另有隐情?上海警方揭开了隐藏在“借贷纠纷”背后涉嫌诈骗、敲诈勒索、非法拘禁的真相,成功捣毁一个以“小额贷款”为名的非法牟利犯罪团伙,抓获以宋某、王某为首的18名犯罪嫌疑人,涉案金额高达1000余万元。

事情还要从2015年7月说起。时显示因急于归还生意上的债务,经朋友介绍向涌昇金融公司借贷10万元,并约好与该公司的人见面。

和时先生见面的人自称是公司的“风险控制”的人员,在了解了时先生的一些基本情况后,拿出一张借条让史先生填写。时先生注意到,借条是空白的,只需要填上名字、所借金额和还款日期就可以了,收款人一栏也是空白的。

尽管只借10万元,但这名“风险控制”人员要求其写20万元的借条。对此,时先生表示不解。而对方解释说:“这是行规,如果不违约你只需还10万元。”

借条写好后,对方携带现金陪同时先生来到银行做了20万元的存取款流水,并要求取出现金后在无监控处归还于对方部分现金。

时先生实际拿到手的借贷款只有7.5万元,他这才弄明白:2.5万元是利息和中介费,在借贷款中直接扣除了。该“风险控制”人员同时告诉时先生:“如果你不能按期归还10万元,那么就要履行20万元的违约合同,这是对你的约束。”

此后,由于不能按期还款,该公司人员便以殴打和语言相威胁,逼迫时先生多次写下借条,并用他的银行卡反复做银行流水留下“证明”。至当年9月6日,原本10万元的借贷合同,总金额已飙升至110万元。

而当该公司得知时先生名下还有一套位于菊盛路70平方米的房产时,便答应借他30万元用于偿还欠款,但要求他签下“阴阳合同”:真正的合同中,双方约定欠款30万元;而另一份合同中,书面欠款数额竟达145万元。

对此,涌昇金融公司解释:如果你不能按期归还30万元,那么就要履行145万元的合同,我们把你的房子网签,这是对你的“约束”,以此防止你交易房产跑路。

到了约定的还款日,本就无力偿还的时先生遭到该公司上门“讨债”殴打。涌昇金融公司的宋某等人认定时先生“违约”,还为其出了个“主意”,建议邀请第三方公司为他“平账”接盘。

2016年10月,时先生不堪忍受,最终选择报警。至此,史先生欠款已达384.7万元以及损失一套70平方米的房产。

与时先生有类似遭遇的叶先生,也有相同遭遇。

叶先生:实借20万,却“欠”80万元

2016年2月27日 ,叶先生通过中介向涌昇金融公司借款20万,对方将其带至银行做了39万元的存取款流水,实际到手18.5万,其中1.5万元作为中介费用。不到一个月,对方以其未按时还款本息造成违约为由,要求还款39万元。

叶先生据理力争,却遭到对方拳脚相加,被逼写下80万元借条,并在银行做了80万元的存取款流水。至此,叶先生借款20万元,实得18.5万,但在合同上却已欠款80万元。

许女士:实借5万,却“欠”30万元

无独有偶,许女士也通过中介向涌昇金融公司借款5万元,扣除中介等费用,实得4.15万,却在公司人员陪同下到银行做了20万元的存取款流水。随后,许女士因打算再借5万元,然而在公司的威逼利诱下,写下30万元借条,最后分文未得。至此,许女士借款5万元,最终在合同上的欠款数却达到了30万元。

静安警方在调查后发现,一个以宋某和王某为首,以“涌昇金融公司”作为外壳包装的小额贷款犯罪团伙逐渐浮出水面。其中,宋某为公司总经理,负责提供资金和借贷诈骗脚本策划,规定必须严格按照脚本的步骤进行操作;王某为副总经理,负责带领手下“公司业务人员”具体过程操作,从而构建了一个完整的犯罪框架。

搜查中,警方发现,在跟被害人签署的真实借款合同中,嫌疑人会将还款期限拉长至1年左右。而那份虚假的高额借款合同中,还款期限往往只有1个月。

放款之后,嫌疑人不会给被害人联系方式,甚至在还款时借故出游至外地,让被害人无法联系嫌疑人还款,一旦过了时限,再出面称被害人“违约”,要求其按虚假合同上的高额借款数,尽快还款。

警方还发现,被害人在借款合同上签下自己姓名时,并未考虑法律关系问题和风险因素,一旦嫌疑人上门“讨债”,多数人选择东躲西藏。此外,被害人借贷时到银行做流水记录、取款等银行监控资料也因离案发时间较长清除,给警方侦查带来一定难度。

另一方面,犯罪嫌疑人在整个环节中有意保留了对他们有利的证据,刻意将自己的违法犯罪行为伪装成“民间借贷纠纷”。因嫌疑人手上掌握了大量所谓的“有利证据”,被害人寻求救济时反而容易碰壁。

2月21日,警方一举抓获这个团伙的18名犯罪嫌疑人,并在现场缴获多份涉案借条。警方还发现,这家所谓的“涌昇金融公司”竟然连工商注册都没有。警方初步查明的受害者有20多人,涉案金额达1000余万元。

一些被害人发现进入圈套后,迫于嫌疑人的催款压力和恐吓,往往会选择“花钱买太平”,没有及时报案或者寻求法律帮助,给了嫌疑人可乘之机。嫌疑人也正是利用被害人这种心理,拿着借条和银行流水证明威胁被害人,并屡屡得逞。

对此,上海警方提醒市民,空白的借条不要随便签,更不要填写不符合实际金额的协议。此外,市民不要轻信网络上和马路上散发的所谓的“无抵押小额贷款”宣传卡片。如遇到此类借贷诈骗,一定要提高警惕,及时固定证据并第一时间报警。

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