贷款 贷款攻略 新型贷款 网贷平台哪些增信方式含金量更高?
网贷平台哪些增信方式含金量更高?

本文系专栏作者“乐山大佛”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

每个网贷平台都在给自己做增信,投资人该如何识别网贷平台增信的含金量呢?常见的增信方式含金量主要有如下几种。

一、找背景公司做背书 ☆☆☆☆☆

这里所说的背景公司,至少要具备如下特征:(1)背景公司本身知名度非常高,比如全国500强甚至世界500强的上市公司,如联想,知名度不够的公司能带来的资源和影响力非常有限;(2)背景公司是专门做投资业务的公司。比如那些知名风投公司,如软银资本;如果本身不是做投资,如那些开供销社的、卖粮油的国资,这类公司即使投资网贷平台,他们懂行吗?如果完全不懂,很有可能就是网贷平台花钱买的“爹”;(3)背景公司在平台的占比比例。

全资最好,控股次之,入股和对网贷平台直接进行债权投资的一般,仅认缴不实缴最差,平台往往需要更多的还是钱啊,也不可能仅仅只要名气。平台出问题,全资的都有可能甩锅,入股或者控股的真出问题,没能力解决时,背景公司跑的比投资人还快。

二、找银行做资金存管 ☆☆☆☆☆

虽然说银行存管的平台也有出问题的,但它毕竟能对网贷平台做个简单过滤,至少能把大部分随时准备跑路或者诈骗的平台过滤掉。而且有银行存管的平台更合规。

就银行存管的靠谱程度来说:银行直连模式好于直接存管;直接存管又好于联合存管;联合存管模式又好于部分存管;第三方存管的未来不被认可,就不再讨论。至于为什么有些平台会搞出部分存管的呢?估计是以前平台的资产存量没消化完。

三、第三方提供担保 ☆☆☆☆☆

这里面作为担保人的情况又要分好几种,保险公司、担保公司、普通自然人做第三方担保。保险公司由于它是属于保监会管辖,监管要严格的多,所以如果有保险公司对债权提供履约担保的,这种增信方式可信度较高,普通第三方担保公司对债权提供担保的模式次之,个人对债权提供担保的增信效果最次。

在实际执行过程中,部分平台是采用风险储备金的担保方式,所以也不是每个平台都引入了第三方担保,有些地方不允许平台设立风险储备金,对于这类平台引入履约担保的价值就要大很多。

目前大概有超过20家的平台在对接保险公司履约担保,但真正在借款时提供履约保证合同的很少,未来也可能是只对平台部分债权提供履约担保。

去年有段时间,有些地方的保监会还放声说不允许保险公司涉足P2P,但今年风向明显变了,网贷平台对接保险公司的平台在增加。

补充说明一项,有些平台把引入了保险公司做用户的账户资金安全险,也拿来宣传引入了保险,大佛认为这种增信几乎没什么实际意义,因为这么多年来,几乎还没听说过有投资人账户资金被盗的先例。

四、主流第三方评级榜单 ☆☆☆☆☆

能上主流第三方评级榜单的,也不会太差,具有一定的增信能力,因为每一家的评级榜单,他们都有自己严格的评级参数,对于测评的平台门槛往往较高。但要谨记,并不是上了榜单的平台就一定安全,因为每家榜单的评级侧重点是不一样的,各家榜单上面也都有过出问题的平台。

五、加入互金协会 ☆☆☆☆☆

国资号的互金协会也有一定的入会门槛,每年也有一定的费用,加入了后有一定的增信作用,至少互金协会官网他们也会披露协会成员,它的披露名单本身就是一个广告宣传单,能给平台带来一定的知名度,在享受政策监管方面能有一定优势。增信作用中国互金协会强于地方性互金协会,山寨的那些花钱买个牌子就不谈了,即使证书挂在平台官网上面,也可以直接无视它。

六、引入强有力的高管团队 ☆☆☆☆☆

这个主要就是看高管团队的个人简历,比如高管在某知名银行任高管、知名风投公司、知名证券公司任高管的,在很大程度上能给平台增信,另外有部分人研究,高管团队学历越高的,相对来说,出现道德风险的概率也会低的多,也能增信。

七、靠透明运作来增信 ☆☆☆☆☆

对于一家刚开始的无背景平台,要想给自己增加信用,只能靠透明的业务运作模式,这里面就比如详细披露借款人资料、抵押物的监管、公司股东和法人的征信、公司的财务状况、历史累计成交量、待收余额、用户数、公司的员工概况,风控体系这能披露的尽可能披露,把目标放低些,当成一个小额放贷公司,让更多的人去了解,了解的深入后,也能在一定程度上起到增信作用。

八、去各大媒体上面做广告宣传 ☆☆☆☆☆

这种模式能给平台带来很多新的用户,但在给平台增加信用上面的作用有限,它更多的是导流量。也有一小部分人觉得平台上了央视,上了第三方网贷门户网站上面做广告,就认为短时间内不差钱的,但e租宝的案例,把这部分观点直接打脸。平台要想把规模做大做强,还非得要在各大媒体途径上面投入才行,仅靠投资人口碑,效果来的慢。

除了以上这些增信方式,还有诸如提供第三方法务合同、找当地领导过来考察站台、找知名第三方机构去考察,找专业机构过去直接投资等等方式也能增加网贷平台一定的信用。

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