贷款 贷款攻略 新型贷款 网贷投资风险管理没那么难 四招教你迅速上手
网贷投资风险管理没那么难 四招教你迅速上手

我一直认为对于大多数人来说,投资理财只为资产的保值或增值,而非以此赚大笔钱,实现财富自由。因此理财风险管控很重要,特别是在高风险的网贷行业。通过反思总结自己四五年网贷投资历程,以及总结所学理财知识,得出做好网贷投资风险管理的四个方面。

风险分散

风险分散是目前诸多投资者常用降低风险,控制损失的方法,会投资多个网贷平台,因此也诞生贝多多等类似的网贷记账工具,有些会购买不同的标的资产,例如网贷、基金、债券等。但是大多数考虑的是平台(对象)分散,在时机分散、地域分散和期限分散等方面没有考虑。

所谓时机分散是,购买理财产品时,没有一次买入,而是几个月或更长时间来完成。比如基金定投就是通过这种方式分散风险。这样可以避免由于投资时机过于集中或者把握不准时间点而带来风险。在网贷投资中,我们一般会避开春节,因为这个时间段根据以往的经验来看是暴雷的平台多,如果此时投资多,极有可能导致大损失。

地域分散,投资不同地区的网贷平台,由于征信的不完善,我们网贷平台还是有区域性。早期的网贷平台,宣传推广能通过线下进行,所以找当地人投资。由于当地线下传统理财机构出现暴雷、倒闭,引发当地投资恐慌,从而引起当地人纷纷从网贷平台撤出投资。如果平台方有预设资金池,就有可能遭受挤兑风险倒闭。此类情况,去年下半年的上海有发生,该地区几家线下理财机构倒闭,引发部分原本经营不好的网贷平台遭受挤兑风险而破产。

期限分散是投资时长短期限标的配置,当平台遇到风险时,一般短时间可以应对,但是长时间可能不行,会倒闭,此时就可以退出短期标的。这样的事情在网贷行业里发生多次,刚开始只有少部分媒体爆出平台风险,慢慢的报道媒体增多,遭受挤兑或被查。当我们看到负面舆论不断出现时,等到短期标的到期就可以直接退出。假如投的是长期标的,就有可能转让不出而错过退出时期。

另外是可以增加资金的流动性,便于把投资钱拿来应急。

风险转移

风险转移通俗的讲是把风险转移到其他人或机构。在网贷投资里,其中履约险就是一个例子,它是指保险公司向履约保证保险的受益人承诺,如果投保人不按照合同约定或法律的规定履行义务,则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。网贷平台方引入这个险种,如果借款人违约,保险公司垫付本金与收益给投资人。所以我们在投资平台时可以选择一些这样的平台。

资料来源:网贷之家研究中心

风险对冲

风险对冲是指购买与已经购买的标的资产收益波动负相关的理财产品,来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。这种方法在股票、基金等投资上常用,比如在购买基金时,一般会购买多支基金,形成一个组合,涨跌互现,起到风险互补的作用。在网贷投资上的应用就是,有些人会拿较多资金投资在网贷之家等第三方平台靠前的大平台,但是这些平台收益低,为此他们会拿少部分钱(这笔钱刚好是所投大平台一年内能赚回的收益)投高收益,风险高的小平台。因此即使小平台倒闭,通过这种风险对冲,来弥补本金损失。

风险补偿

这个就是对可能发生的风险提前进行预判,并做出相应的补偿措施。我们看到的车子、房子抵押贷款,就是这种策略。如果借款人还不起钱,那就用抵押物偿还。所以我们多数投资人比较青睐有抵押的平台,我也是如此。中国的信用体系不完善,如果仅通过信用贷款,坏账,逾期等会极高,有抵押物才踏实呀!

除了以上三招以外,还有风险规避,就是在事先采取措施、或事后补救降低风险发生的可能性或消除风险损失。比如政策的监管政策就是在规避风险的一种方式。我们作为网贷投资人不为撸毛投资高风险平台,就是直接规避了风险。

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