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当“现金贷”被纳入互联网金融(云贷365)风险专项政治工作后,网络小贷平台开展的“现金贷:业务同样要进行整治和风险排查。

为了落实P2P网络借贷风险专项整治联合工作办公室通知精神,北上广深等一线城市地方监管部门随后做出部署,进行“现金贷”全面排查工作。

2017年4月20日,深圳市互联网金融协会对各互联网平台下发《关于定期报送‘现金贷’业务情况报告的通知》,其要求各个平台进行自查自纠,在每月30号之前需要按月报送现金贷业务情况。

2017年4月19日,广州互联网金融协会正式下发通知,要求会员单位清查“现金贷”,并在2017年4月24号之前完成上报工作。

当天,据广州互联网金融协会负责人介绍,经过初步摸查和了解,在广州目前有少数平台涉及现金贷,暂时没有发现暴力催收等恶性事件。与此同时,上海网贷平台有人称他们也在4月18号收到了当地监管部门发来的“现金贷”摸底统计表,并要求在4月20号之前完成相关统计数据上报工作。

除此之外,从监管动向变化来看,最新排查范围已经扩大到网络小贷行业。在P2P整治办通知中也明确提出对网络小贷开展“现金贷”业务同样要进行风险排查和整治。

值得一提的是,伴随着监管政策的出台,市场也传出了“现金贷”可能会面临“一刀切”的说法。

4月20号,深圳市互联网金融研究院负责人告诉记者,针对网络借贷信息中介机构作出的规定,市场可能存在两种误解。

第一,限制P2P网贷平台的短期个人信贷业务,把期限较短的个人信贷纳入现金贷监管范围之内;

第二,在《指导意见》中明确提出“确保出借人资金来源合法”。 从这一点看来,有可能是限制各种贷款平台以所谓的自有资金做消费金融的现金贷业务。

上述负责人指出,对于现金贷,主要存在的问题就是罚息、高额的利率以及由于还不上贷款导致利滚利而引发的暴利催收。这些问题归根结底是由于利率过高,

虽然直接利润可能没那么吓人,但是各种不正常的罚息和明目的费用所带来的问题是极其严重的。虽然平台赚的不亦乐乎,但是这样的商业模式是不可以一直持续发展的。

4月20日,另外有接近监管层的人士称,网络小贷之所以可以纳入互联网风险整治范围内,是由于异地管理的需要。主要是网络小贷突破了地域限制进行放款,面临异地管理的必要性。

“异地管理也是在今年2月举行的中国小贷联席工作会议上首度提出来的说法。按原来的计划,针对网络小贷管理将下发专门的指引。不过,新主席上任后,这一进程有所延后。”该人士说。

此前,已有地方金融办向银监会提出异地展业监管的问题。该人士称,按照原先拟定的指引思路,网络小贷的审批权可能会被上收,也就是说网络小贷牌照审批将从原先的地方发放上收,改为到当地银监局推荐后,再由银监会进行审批,但市场监管仍然归地方金融办属地监管。

不过,审批权上收这件事需要向国务院办公会议上报然后审批通过,再加上银监会高层人士有所变动,导致指引下发一事被暂时搁置。但是,对于网络小贷的监管已是迫在眉睫。

据广东南方金融创新研究院秘书长徐北介绍,截至目前,网络小贷的发起人主要有两大类。

第一大类,传统的互联网公司为了提升金融服务的广度,发起成立网络小贷。这些掌握了巨大流量的互联网巨头,只有在获得网络小贷的资质以后,才具备将数据金融变现的能力。

第二大类,传统的P2P网贷平台。在去年的监管文件下发之前,发生P2P网贷平台面临资金错配问题。面对监管压力,部分平台为了取得合法的放贷人资格,于是成立了网络小贷公司。通过放贷形成的资产再进行债权转让,不断循环,以此达到资产出表的目的。

另外据了解,目前,网络小贷与网贷平台在现金贷业务活动中有着一定的联系。比如P2P网贷平台开展现金贷业务时,如果用户募集自己不足或者不及时,可以接入小贷公司作为资金方,为用户放款,作为补充。同时平台还可以为小贷公司提供资产。

“目前,市场上超过90%以上的现金贷产品都是高收益产品,平均年化利率高达150%,主要是通过粗放式的经营来覆盖高坏账率,平均坏账率约30%左右。”徐北称,“个人预计,在监管部门对现金贷业务进行强监管后,99%平台可能都会撑不过去。只有锁定年化利率40%以下、坏账风险控制在10%以下的平台才有希望可以生存下来。”

网络小贷的监管已迫在眉睫,相信有相关政府部门的监管,网络小贷平台应该会越来越难做,因为要求越来越严格,这对于需要进行贷款的人说,是一件好事,至少不会出现利滚利,负债严重的问题。

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