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银行个人房贷将步入负增长

4月21日,央行发布的今年一季度金融机构贷款投向统计报告显示,一季度末,个人住房贷款余额19.05万亿元,同比增长35.7%,增速比上年末低1.1个百分点。一季度末,人民币房地产贷款余额28.39万亿元,同比增长26.1%,增速比上年末低0.9个百分点;一季度增加1.7万亿元,同比多增1970亿元,占同期各项贷款增量的40.4%,比上年占比低4.5个百分点。其中,房产开发贷款余额6.13万亿元,同比增长17.3%,其中,保障性住房开发贷款余额2.75万亿元,同比增长47.7%,比上年末高9.4个百分点;地产开发贷款余额1.41万亿元,同比下降21.5%,降幅比上年末扩大16.6个百分点。

不过,海通证券(600837)分析师姜超认为,3月份的新增居民中长期贷款仅为4500亿,已经低于去年的平均水平,同比多增额也降至零左右。而按照央行此前的计划,今年新增房贷占信贷的比重将控制在30%以内,由此计算今年的房贷总额将从16年的6万亿降至17年的4万亿左右,未来每个月的房贷将降至3000亿左右,换言之,即将步入负增长时代。

房贷负增长或已到来

其实,监管层在房地产信贷方面政策已经明显收紧,相关的购房贷款需求在快速得到抑制。银监会的一季度统计数据显示,一季度住房按揭贷款增量占比为26.2%,比去年全年下降13个百分点。

国家统计局的数据显示,3月份的地产销售增速是14.7%,比前两月的25.1%略有下滑。但地产中最主要的住宅部分,3月的增速是11.1%,同样远低于前两月的23.7%。影响房地产销售的同样是融资数据。3月份的新增居民中长期贷款仅为4500亿,已经低于去年的平均水平,同比多增额也降至零左右。

记者从链家等中介机构了解情况看,一二线部分城市房贷控制已经非常严厉。在资金价格收紧的情况下,房贷利率上调至9.5折恐怕仅只是开始。长三角地区核心城市从3月底开始,一些银行的个人贷款中房贷业务几乎暂停。如果客户买房付了首付,则需要长期排队等放贷,一些买房客户干脆就退首付了。排队的结果是银行征信的严格审查,通常有90天以上逾期,或者一般预期“信用卡两年内六次,贷款五年内15次”,都不会给予贷款。

一位中介机构办理房贷业务的客户经理表示,银行这么严格限制房贷,可能有几方面原因:一是政策上严格限制房价上涨,上涨就不让卖出去;二是有银行专家说,确实房贷不赚钱,资金成本现在太高了,能不做就不做了;三与信贷规模也有很大关系。

海通证券分析师姜超认为,3月份的新增居民中长期贷款仅为4500亿,已经低于去年的平均水平,同比多增额也降至零左右。而按照央行此前的计划,今年新增房贷占信贷的比重将控制在30%以内,由此计算今年的房贷总额将从16年的6万亿降至17年的4万亿左右,未来每个月的房贷将降至3000亿左右。

一些银行正在转向房贷抵押业务

每个月的房贷将降至3000亿,相当于去年基差上缩水1/3。银行业务将大大受到影响。要知道房贷业务是银行最为优质的资产,不良率低于0.4%,最近两年房贷(即个人按揭贷款)成为银行最为青睐的业务。但是,一些银行正在舍弃这个房贷按揭业务。

值得注意的是银行资金的紧张程度,从以前小银行扩散至小、中、大型银行全面紧张;从通常的季末变成月末甚至月中就开始紧张。同时,房贷业务要求又越来越严格,于是不少银行将目光转向了利率更高、更能赚钱的房屋抵押贷款上。

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