贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷资讯 原来贷 款的真相是这样 冒死揭开银 行宣传套路的遮羞布
原来贷 款的真相是这样 冒死揭开银 行宣传套路的遮羞布

A产品:无房无车也能贷,年息10.9%,低到没朋友

B产品:超低利率500万任意贷,月利率0.48%起

C产品:随心所欲随借随还,日息低至0.04%

……

相信大家对这些贷款广告并不陌生。各大银行和信贷公司为了招揽客户,无不使出了浑身解数,纷纷打出“利息低至×××”这样的宣传口号。

年利率、月利率、日利率,银行广告里说的那些计息方式,你真的懂吗?

以上面A、B、C三款产品为例,乍一看,C产品0.04%的日息实在是太诱人,可如果换算成年息,居然高达0.04%*365=14.6%。而B产品的年息则为0.48%*12=5.76%。

(日息*365=月息*12=年息)

其实,这些都是银行在宣传信贷产品时耍的小花招。

近日,头条苏州一篇名为《你上过银行的当吗?一组数据揭秘苏州各大银行贷款实际年息!真相惊人》的文章刷爆朋友圈。短短24小时点击量就已突破6W,至今仍在网上持续发酵。

文章分析了建设银行、浦发银行、中信银行、邮储银行、苏州银行、农业银行、广发银行、宁波银行、江苏银行这9家知名银行苏州地区热门信贷产品的实际年息。

每款产品的年息、月息、日息如曝光在照妖镜下般被一一列出,那些看起来很美很天真的利率,经过换算后,居然高的令人咋舌。

最后,该文章得出一个结论:“贷同样的钱同期数,社会小额贷款公司的利息最高;而且根据还款方式的不同,利息也会随之变化;常见的银行贷款产品中,邮储银行的白领贷利息最低!”

这篇文章很快在网友中引起了轩然大波,遮羞布被掀开,银行方多少有些不爽,尤其是“利率最高”的建设银行,大呼算法不公平。

而被曝贷款产品利率最低的邮储银行,自然是捂嘴偷笑了。

而对于网友来说,则表示看到此文“很受伤”,纷纷控诉银行宣传套路太深,“被忽悠了,明明年息那么高,却故意换算成日息,让我们产生误解,损害了我们的消费知情权”。

那么,银行在打广告时通过“年息”、“月息”、“日息”这些不同表述方式来进行宣传,是否如网友所说,侵犯了消费者知情权呢?

律师说法:

对此,南京驰宏律师事务所马龙律师表示,因为年息月息日息都是可以互相换算、相互联系的,尽管看上去反差较大,但不能算误导,只能说是有意识的引导。“侵犯消费者知情权,主要是指隐瞒,虚假宣传等行为,如果广告发布者提供的信息是真实有效的,没有虚假成分,那就不能算是侵犯了消费者知情权。”

针对这个问题,马龙律师也强调,由于金融产品会涉及到很多专有的金融词汇,很多消费者对这些概念并不清楚,出现理解偏差在所难免,加上一些银行的业务员为了推广业绩,估计对一些关键的词汇含糊其词,误导了消费者,这才让消费者产生一种“被骗”的感觉。

作为金融机构,一定要尽到如实详尽告知的义务,不要为了尽快推广新产品就语焉不详,或是将产品推销给根本不适合的客户,也许一时之间是刺激了市场占有量,但是消费者体验感不好后,丧失的是对整个银行的好感和信心,而这才是银行最大的财富,千万不要因小失大。

小贴士:

对于消费者来说,当我们接触到一款金融信贷产品时,一定要做全方位的了解,千万不要盲目决定。

下面,跟着小编一起梳理下银行贷款是如何分类。

第一、按照贷款主体分类:个人贷款、公司贷款

个人贷款,是指年满18岁的具有完全民事行为能力的自然人,是指银行向具有一定收入来源和较强偿还贷款意愿的个人发放贷款的主体。(个人类银行贷款产品有:购房贷款、购车贷款、信用贷款、助学贷款、助业贷款等)

公司贷款,是指经工商行政管理机关核准登记,实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织,要求在贷款银行开立账户,结算正常,具有良好信用记录和强烈还款意愿的公司。(企业类银行贷款产品有:项目贷款、并购贷款、固定资金贷款、流动资金贷款等)

第二、按照保证条件分类:抵押贷款、信用贷款

抵押贷款,抵押一般是指实物,如房子、车子、土地等。如房屋抵押贷款,车辆抵押贷款等。

信用贷款,银行的很多贷款产品主要考察贷款申请者的信用,一个良好的信用记录甚至能让借款人不需要任何抵押或者质押就能申请下贷款。(信用类贷款:个人信用消费贷款、助学贷款、信用卡等)

第三、按照用途分类:就是按照贷款申请者使用的目的来分类

银行根据借款主体的资金用途来划分贷款产品。如:个人住房贷款、商用住房贷款、二手房贷款、消费贷款、旅游贷款、装修贷款、自用车贷款、商用车贷款、经营贷款、信用消费贷、个人信用贷、运营资金贷款、周转限额贷款、项目贷款、并购贷款、循环贷款、物业贷款、厂房按揭贷款、账户透支贷款……

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