贷款 贷款攻略 新型贷款 王者卡贷告诉你: 从个人信用卡中介被警方捣毁所看到的警示!
王者卡贷告诉你: 从个人信用卡中介被警方捣毁所看到的警示!

玩卡、用卡的朋友们都知道,国家对于信用卡恶意非法套现的打击是十分严厉的。据小编了解,全国现在有不少私人中介都在经营信用卡中介业务。由于私人信用卡中介对行业规则的不熟悉和碰触国家底线,导致这些私人信用卡中介往往做出违规和违法的事情,然后变成公安机关严厉打击对象。王者金融今天要说的主题就是某私人信用卡中介被警方捣毁所看到的警示,让我们一起往下看吧。

  案例经过:

  AN省HF市某广场暗藏POS机套现窝点 ,涉案金额高达2300余万元。男子Z某等3人利用申领POS机,在AN省HF市某广场小区租了一间民房,为他人非法套现、刷卡牟利,自2014年以来涉案金额高达2300余万。近日,AN省HF市安局在巡逻时将3人一举抓获,现场清点共查获POS终端机21台。

  2016年9月20日下午3时,社区民警对某小区进行上门登记时,民警发现该公司业主其桌子上有大量的POS终端机,便立刻意识到该公司有用POS机套现的嫌疑。民警立刻控制了房间内的四名人员,后配合分局经侦大队人员对该窝点进行了清查,经清点共查获POS终端机21台,银行卡200余张,电脑4台,手机5部,POS机小票2000余张,各类账单资料1000余份,小广告卡片500余张。

  经审讯得知,2013年7月份Z某在AN省HF市注册成立了信息咨询有限公司,是该公司法人代表。2014年Z某、Z某等人利用申领POS机在某广场小区为他人非法套现、刷卡牟利,自2014年以来涉案金额高达2000余万。目前,经侦大队已将该案立为非法经营案展开调查,三名嫌疑人被刑事拘留,经过审讯发现,此团伙为的业务类型为给人办信用卡、提额、套现、养卡的‘一条龙服务’。

  以上为案例经过。

  某律师认为,POS机套现涉嫌犯罪。原因是商家使用POS机结算,是建立在真实交易的基础上。用POS机套取信用卡上的资金,违反了信用卡的相关管理规定,同时危害银行资金安全。非法经营者通过POS机帮客户套现,不论金额大小,都不是一般的违规行为,而是涉嫌犯罪。

  但是王者金融根据广大网友的议论得知,随着第三方支付行业的蓬勃发展,套现行为在某种程度上已经成为比较常见的金融形态,然而在对待这一问题上,官方和民间的论调往往并不统一,其中重要的原因在于,对个人套现和为他人提供套现并收取一定手续费的行为有着本质的区别。

  众所周知,作为个人套现行为虽然银行业并不提倡,但是由于监管难度大,套现行为的界定也难以规范。反而,利用信用卡套现的个人行为却逐渐成为了一种个人理财的新方式,套现的形式更是多种多样。

  不过在个人套现日渐增多的趋势下,也吸引来为数不少的商业人士参与其中,如上面这则消息中的为他人提供套现的业务类型,行内人都知道,在支付市场上类似这样的公司数不胜数,并且由于这块业务的利润丰厚,也使得某些时候金融业的第三方支付公司及银行也乐于接受这种情况,多方努力共同形成了一众由第三方支付公司+代理商+套现业务服务的灰色利益链,彼此心照不宣的各司其职。

  然而在政法界看来,套现行为却有着黑白分明的界定。

  违规还是违法套现?

  违规套现:是持卡人的个人行为,持卡人玩弄“他人消费刷自己的卡”的把戏,把别人购物的账刷进自己卡内以增加积分的方式,同时购物者再返还持卡人现金,这样对持卡人来说真可谓一举两得。因为许多银行在发行信用卡的同时都推出了增值服务,开展消费积分换礼品等活动,以刺激民众办卡和消费的热情。

  违法套现:是持卡人与商家或某些“贷款公司”、“中介公司”合作,持卡人通过付给商家手续费来获取套现。一般是利用商家的POS机进行虚假交易,将信用卡上的金额划走,商家或“贷款公司”、“中介公司”则当场付现(付给持卡人现金),持卡人付给商家的手续费又低于银行,此为非法套现。

  但是信用卡违规套现的主要原因究竟在哪,我们似乎并不应该回避这个问题,只有直面和讨论这个问题,才能有更好的解决办法。

  信用卡在中国前途广阔,甚至可以说是前途不可限量。利润丰厚,前景诱人,国内各家银行争抢客户。明明发现某些卡片有套现嫌疑为什么不立刻调低或终止额度?一名信用卡部门人士给出回答是:“因为银行不止一家。”言下之意是,你不赚,他赚。在这种想法之下,目前行业对于市场违规的情况都没有用“壮士断腕”的方式来办。

  另外超需授信现象突出,过高的超需授信则会成为一些别有用心之人恶意套现的温床,挪出钱来用于经营周转、炒房炒股、甚至民间高利贷。这些标的投向,已经远远超出了银行信用卡部门的风控范畴与定价考量。

  事实上,监管对此并非没有约束,“刚性扣减”就是其中之一。比如银行核定某客户信用卡授信额度为5万元,若该客户已在其它银行获得4万元额度信用卡,则该行新办卡额度应为最高1万元;若该客户已在其它银行拥有信用卡额度到达或超过5万,则按照“刚性扣减”原则,该行理论上不应再给客户发信用卡。然而在操作中,在信用卡业务“大推销”的这几年,除非客户个人或所在群体发生了信用风险,否则银行发卡给额度往往“一山更比一山高”,无意甚至故意忽视了“刚性扣减”。

  王者金融总结:小编认为,信用卡就和刀一样,是一个没有办法很好界定的东西。刀在好人手上可以做出美味佳肴,可以保家卫国。刀在坏人手上可以欺压弱小,可以做出让人鄙夷之事。信用卡也是一样的道理,信用卡在有节制能力的人手里时可以成为创业的基础和理财的利器,但是信用卡在剁手党手里的话就明显成为了债务的陷阱和泥潭。其实国家管控信用卡和控制非法套现还是有道理的,我们国家人口众多、地域辽阔,人均素质和道德观念落差较大,不可否认的是有相当多的一批人是抱着我拿到信用卡套现后就不还的心理在申请信用卡和套现,这样的人群绝对不在少数。如果国家不进行管制,就绝对可能把这个陋习和漏洞给无限放大和恶化,这个就是小编为什么说赞同国家管控信用卡和管制恶意套现的原因。小编认为,信用卡就是一张卡,其背后代表着的是个人的信用价值和社会价值,只有当一个人能清楚认识到个人社会价值的时候才能用好和学会使用信用卡。王者金融希望朋友们能通过信用卡的使用来获得让人鼓舞的未来,而不希望朋友们因为信用卡而变成卡奴进入债务的泥潭。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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