贷款 贷款攻略 新型贷款 为什么你多次申请信用卡万年拒,买房要尽可能多贷款,养老金与退休金的差别
为什么你多次申请信用卡万年拒,买房要尽可能多贷款,养老金与退休金的差别

一般情况下,银行是不承认他们存在职业、年龄等容易遭受抨击的“人群歧视的”。事实上,当你将自身条件与银行信用卡申请标准进行对比,没有发现明显的不合规内容,却总是遭拒,那你很有可能是遭遇了银行的潜规则——“人群歧视”。

根据2011年颁布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》,信用卡申请人有以下情况时,应当从严审核,加强风险防控:

(一)在身份信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录;

(二)在征信系统中无信贷记录;

(三)在征信系统中有不良记录;

(四)在征信系统中有多家银行贷款或信用卡授信记录;

(五)单位代办商务差旅卡和商务采购卡;

(六)其他渠道获得的风险信息。

而实际上,银行对信用卡申请的审批,采取了更为严格的限制。经济之声《天天315》接到了听众的投诉。因为他在申请信用卡的时候多次受阻,原因让他们难以接受。

李先生从事推拿行业,他在招商银行申请信用卡,但是招商致电告知,从事按摩、桑拿、洗浴的人员无法申请信用卡业务,说这个是银行规定的,是银监会规定的。不仅如此,他申请工行、农行信用卡更是不行,这些银行申请信用卡需要在网上提交预约单,系统初审议就不通过。并且身边的同事大多有此遭遇。

按照银行的官方说法,资质证明,比如车、房证明比从事什么职业对申请信用卡更加重要,而实际情况却完全不同。

在一家银行的申请条件中,专门罗列出两类非目标人群,下面有划分出很多小类,对职业的规定及其细致。这种非目标客群共有15项,其中第九项娱乐休闲业(包括自营或附属的夜总会、桑拿按摩中心、卡拉OK、歌舞厅、足浴保健、球馆、电影院、游戏中心、健身馆、网吧等);第十项个人服务(包括美容院、理发店等)。

除此之外,下面这些行业也“榜上有名“。

销售行业人群

销售人员收入有两大特征,一是高收入,二是稳定性差。销售人员的收入分为保底工资和提成。每月保底工资稳定但金额较低,主要收入来源是提成。但提成收入并不稳定。有些时候,一些月薪过万的销售,申卡成功率还不如一个月薪5000元的普通员工。

房产中介人群

房产中介人群的收入与销售人员收入有相似之处,都是以“高风险、高收入“为特征的。但是,房产中介比销售人员更不受欢迎,因为他们容易出现捏造工资流水和假造工作单位证明的乱象,风险更高。

服务业人群

除了上述娱乐休闲业、个人服务等行业外,还有不少服务业也不是银行的目标群体。比如厨师、司机、保安、服务员、矿工、农民工、煤矿、建筑施工行业等。因为这类人群普遍有收入低、消费能力低、文化水平低、工作稳定性低、流动性高等特征。

一是资产收益率。简单说,就是找到极好的投资标的,比如你买理财产品年化收益率只有5%,别人买理财产品年化收益率能达到8%,差距就出来了。

二是你的绝对资产。还是上面的算法,买同一种理财产品,收益率相同,别人投资100万,你只有10万,收益当然不在一个数量级上了。

三是借钱的能力。当其他条件都相同时,你的借钱能力就决定了你的资产增值的速度。这一点在买房上面表现的最为明显,比如A和B手中都有流动资金100万,A贷款5成只够买100平米的房子,B贷款7成买到了120平米的房子。虽然B的月供压力更大,但但由于B的房子更大,总价值更高,一旦增值,B的房子显然赚的更多。这就是借钱的能力导致的差距。这是一种弯道超车的手段,但风险是要高一些的,必须仔细测算自己的融资能力,别崩断了,正所谓赚的时候赚得更多,亏得时候也亏得更惨。到时候自己的信用受损导致的影响恐怕更严重,需要好几年才能抹平恢复。

我们所说的尽可能多贷款,不要提前还款,正是基于上述第三种资产增值的手段。这里的考虑当然还有“钱越来越不值钱”的原因,最极端的一种说法是,你有一块钱,今天花出去就比明天花出去更划算。所以不要怕借钱,良性负债是一种有效对抗通胀的手段。

1、首先,有工作单位,单位和个人就有参加社会保险的责任和义务,国家有强制性的规定,不按照规定参加社会保险是要对单位救星处罚的。《社会保险费征缴暂行条例》说的很清楚了、每年最好和单位交涉,由单位办理社会保险。

2、对职工而言社会保险现在通常说的是"五险一金",具体五险即:养老保险,医疗保险,失业保险,生育保险和工伤保险;一金即:住房公积金。

3、如果个人参加社会保险,就应当按照自由职业者参加社会保险的办法执行(或则把个人档案交人事代理部门,通过他们也可以办理社会保险)、自由职业者,只能参加养老保险和医疗保险、养老保险和医疗保险的缴纳,有具体规定:养老保险:带上本人的身份证和2张1寸照片,到当地的社保中心的营业窗口办理。医疗保险:办完了养老保险手续后,带着上述的材料和办好的养老保险手册,到当地的医保中心的营业窗口办理。按照规定正常缴纳费用就可以了!!自由职业者,城镇个体工商户和灵活就业人员参加基本养老保险的缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资,缴费比例为20%,其中8%记入个人账户,退休后按企业职工基本养老金计发办法计发基本养老金、医疗保险方面,自由职业者,个体户参保,可以选择只建统筹基金,不建个人帐户,按当地上年度月平均工资的4、2%缴纳基本医疗保险费;也可以选择按当地上年度月平均工资的8%缴纳,建立个人帐户!

4、具体养老保险的缴费年限,你要清楚文件规定、知道现在的养老保险政策,就会大致清楚以后的待遇了、看看最新的养老保险政策会更清楚些:从2006年1月1日起,个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%,全部由个人缴费形成,单位缴费不再划入个人账户。同时,进一步完善鼓励职工参保缴费的激励约束机制,相应调整基本养老金计发办法。

5、对“养老保险缴费满15年”情况的理解:

“养老保险缴费满15年”这是办理退休并享受按月领取养老金待遇的必要条件之一(缴费不满15年的将一次性结算)。假设缴费基数每月为1000元(不考虑缴费基数调整和利息等因素),缴费年限30年计算的个人帐户养老金每月为:[1000元×11%×12(月)×30(年)]÷120=330元。如果缴费年限为15年,则计算的个人帐户养老金每月为165元。两者相差一半,如果考虑利息等因素,则差额更大。

6、享受养老待遇的时间是按照规定,符合退休条件,办理退休手续后,就可以享受养老保险待遇了,也就是以前说的退休金。

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