贷款 贷款攻略 新型贷款 房贷真的是国家给你的隐形福利吗?
房贷真的是国家给你的隐形福利吗?

一般人买房时,都是先付首付,剩下的部分通过银行贷款分期偿还。还款的年限一般有5年、10年、20年、最长的可以达到30年。

现在流行一种说法,房贷是国家给你的隐形福利。买房时,贷款金额占比越多越好,还款年限越长越好,这是国家给你的福利,一定要充分利用。并且给出了4大理由:

1)通货膨胀,钱越来越不值钱。

钱越来越不值钱,这还用问吗?今年的100块钱,和去年90块能买到的东西一样多,明年要买同样的东西,恐怕就要110块了。如此推论下去,10年、20年后,钱越来越不值钱,假设现在月供5000块吃力,20年后5000块根本不值一提。现在每月感到沉重的还款金额,将来就会显得轻轻松松。

2) 随着以后收入提高,还款压力会越来越小。

现在很多买房的都是刚工作几年的年轻人,收入有限。买房首付少一点,贷款年限长一点,不仅减轻了目前的资金压力,随着以后收入的越来越高,还款压力会越来越小。

3) 手头的资金投资可以取得超额收益。

目前房贷的年利率为4.9%,很多时候还会再打折。而很多理财产品的收益率都在5%以上,如果是信托或者P2P产品,收益更高。首付少付点,贷款期限长点,每月少还点,用剩下的钱买理财产品,更加划算。

4)房贷利息低,房价永远涨。

我们都知道,一般人(除了买房)想从银行贷到款是比较麻烦,即使贷到了款,利息会也会比较高,年利率4%多一点的房贷几乎是大部分人能获得成本最低的资金,这么便宜的资金借给你,让你买永不下跌的房产,不好好利用不是傻吗?

总而言之,房贷的低利率就是国家给你的福利。房贷是普通人能获得的最便宜的资金,不贷白不贷。有便宜不占就是吃亏,杠杆加的越高越好。

以上4条看起来很有道理,以往十几年的经验也是很好的证明。但是以往的经验是否能指导未来?更何况现在的社会瞬息万变,更应该谨慎。

1) 未来有可能不是通胀,而是通缩。

通货膨胀,并不是钱印多了,现代金融体系的钱是内生的,也就是说钱是在借贷中产生的。人民银行采取了宽松的信贷政策,才使得钱越“印”越多。宽松的信贷政策有助于经济的发展,但很容易造成资产泡沫的膨胀,引发经济金融危机。现在政府正在大力“去杠杆”、“抑制资产泡沫”,说白了,就是控制信贷增长,不想多“印”钱了,那么未来的通胀水平还会像过去一样吗?这是一个疑问。

2) 你的收入未来会越来越高吗?

过去二三十年,经济飞速发展,人们的收入也越来越高,但这几年经济增速明显放缓,以后的增长也会越来越慢,即所谓“新常态”。相应的,人们的收入增速也会放缓。以台湾为例,4月5日,台湾《工商时报》社论指出:“近10年来,台湾经济成长趋缓,而薪资停滞的现象更让社会各界忧心忡忡。”日本的情形更是如此。所以我们对未来收入不应该太过乐观。

3) 理财产品能一直超过房贷利率吗?

理财产品的收益是一直在变化的,这和社会整体的资金松紧状况有关。我们也可以看到,在很多时候,理财产品的收益是低于房贷利息的。

4)房价会永远涨吗?

关于房价的涨跌早已争论不休,目前看来,是持上涨论者获胜。但这个世界没有永远,也没有人能准确预测10年、20年后的事情。

所以,房贷所谓的低利率真的福利吗?很难说。如果未来通胀不明显,收入也没有大幅的提高,那么超出个人承受能力的房贷就会是沉重的负担,因为房子不能为我们提供现金流,而是一个吸金的“黑洞”。

所以,普通人在买房贷款时,应该谨慎考虑自己的资金状况,未来的还款能力。选择适合自己的贷款金额,还款年限。

切不可根据以往短短十几年的经验去预测未来。过高的杠杆就是赌博,可能会让你变得富有,也可能会让你陷入深渊。

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市